Vad är gemensam kredit?

Vad är gemensam kredit?

Termen gemensam kredit avser alla typer av kreditera anläggning som utfärdas till två eller flera personer baserat på deras kombinerade inkomster, tillgångar och kredithistorik. De berörda parterna delar allt om skulden inklusive kreditgränsen och ansvaret att betala tillbaka den till långivaren. Gemensam kredit kan användas när en individ har liten eller ingen kredit eller en dålig kreditupplysning, och när två eller flera personer behöver tillgång till en stor kreditgräns som de inte skulle kvalificera sig för individuellt.

Förstå gemensam kredit

Gemensam kredit är någon typ av skuld som ägs - och är skyldig - av två eller flera personer. Två eller flera individer kan överväga att ansöka om gemensam kredit om de gifter sig eller undertecknar en inteckning. Det är absolut nödvändigt att granska alla parter som ansöker om anslutning till kredit. Kombinerad finansiell planering brukar påverka alla parters kreditpoäng.

Konsumenter kan ta gemensam kredit på valfritt antal konton inklusive bolån, lån, kreditkort och

kreditlinjer (LOC). För att få gemensam kredit måste varje part lämna sina personuppgifter på en kreditansökan. Dessa detaljer inkluderar deras namn, adresser, födelsedatum, inkomst, Personnummer (SSN) och all annan relevant information. Varje individ måste också underteckna ansökan. Genom att underteckna ansökan ger varje part borgenären sitt tillstånd att genomföra en kreditkontroll.

Att ha gemensam kredit innebär att varje individ har lika tillgång till kontot. Det betyder att alla kan göra ändringar i kontot, oavsett om det innebär att sänka eller öka kreditgränser, ändra adresser eller lägga till fler användare på kontot. Men det betyder också att varje part delar ansvaret för att betala tillbaka skulden. Detta kan visa sig vara ett problem om en person inte lever upp till sitt ansvar eller kör en kreditkortsräkning utan att betala, så det är alltid en bra idé för varje part att diskutera möjligheten till gemensam kredit och sätta upp gränser innan de faktiskt ansöker om en konto.

Trots fallgroparna finns det flera anledningar till att gemensam kredit är en bra idé. Genom att kombinera sina resurser kan ett par ha tillgång till en större mängd kredit än om de skulle ansöka som individer. Detta skulle göra det möjligt för dem att göra större inköp och finansiera dem tillsammans. Gemensam kredit är också till nytta när en person inte har någon kredithistoria eller låg kreditvärdighet. De gemensamt konto ger dem tillgång till en kreditfacilitet som de normalt inte skulle kunna få.

Särskilda överväganden

Gemensam kredit kan bli ett problem och ett stort bekymmer i äktenskapsskillnad förfaranden. Även om båda kan ha bidragit till skulderna lika, kan deras avtal se att en partner tar ansvar för vissa skulder, medan den andra slutar betala för de återstående skulderna. Det är också möjligt att tidigare partner fortfarande kan påverka varandras kredit, även om de två är skilda.

Att stänga ett gemensamt kreditkonto kan också vara svårt, särskilt när det finns en balans utestående. Även om a långivare tillåter ett kreditkort att stängas, balansen måste vanligtvis fortfarande betalas enligt de ursprungliga villkoren. En möjlig lösning inkluderar att överföra en del eller hela saldot till ett separat kreditkort.

Typer av gemensam kredit

Medlåning

Medlåntagare läggs andra låntagare till på ett konto. Deras namn finns också listade på kreditansökan och underlag. Som sådan används deras personliga information - kredithistorik och inkomst - som en del av ansökningsprocessen och hjälper långivaren att avgöra om parterna är kvalificerade. När det finns medlåntagare på ett konto tar de alla ansvar för skulden.

Samsignering

Som med en medlåntagare tecknar ytterligare en part ansvarig för 100% av räkningen. Men det finns en viktig skillnad - det medunderskrivare har inte tillgång till kontot. Medunderskrivaren kan ha tillgång till kontoinformation eller inte heller. Om den ursprungliga undertecknaren gör en sen betalning eller standardvärden på lånet eller kontot kan denna negativa historik läggas till medunderskrivarnas befintliga kredithistorik.

Gemensam kredit vs. Auktoriserade användare

I motsats till en medunderskrivare, en auktoriserad användare kan använda befintliga tillgänlig kredit på ett konto men har ingen ekonomisk ansvar att betala tillbaka skulden. Även om den ursprungliga parten redan har fyllt i ansökan, erhållit krediten och är ansvarig för återbetalning, får en auktoriserad användare helt enkelt laddningsrättigheter.

Att lägga till behöriga användare till ett befintligt kreditkort kan hjälpa till att bygga kredit, förutsatt att betalningar görs i tid. Å andra sidan kan en auktoriserad användare också förstöra den ursprungliga partens kreditpoäng genom att samla in skulder. Auktoriserade användare kan få en öka sin egen kreditpoäng om den ursprungliga parten regelbundet använder och gör betalningar i rätt tid på kontot.