Vad betyder gummikontroll?

Vad är en gummikontroll?

Gummikontroll är en vardaglig term som används för att beskriva en skrift kolla upp som inte har de medel som finns tillgängliga för mottagaren. Det är också allmänt känt som en studsad check.

De två anledningarna till att en gummicheck inte kommer att kunna betalas ut är antingen att a) avsändaren inte har tillräckligt med pengar på kontot som checken dras på, eller b) avsändaren placerade en stopp-betalning eller avbokningsorder på checken efter att ha lämnat den som betalning.

Hur gummikontroller fungerar

I USA är det inte ett brott att av misstag skriva en check som inte kan behandlas pga otillräckliga medel eller en efterföljande stoppbetalningsorder. Dessa fall kan dock resultera i böter och påföljder, till exempel

checkräkningsavgifter ibland debiteras av banker. För att minska denna risk erbjuder banker ofta checkräkningsskydd som gör det möjligt för kunder att undvika dessa avgifter om de av misstag utfärdar en gummikontroll.

I vissa fall kan det vara möjligt för mottagaren av en gummikontroll att ta ut avgifter på avsändaren. Detta gäller särskilt om transaktionen sker mellan företag med ett redan existerande avtalsförhållande. Vissa avtal innehåller klausuler som straffar endera parten för att göra en gummikontroll, till exempel genom att ge mottagaren rätt till rabatt på de tjänster som tillhandahålls. Andra tillvägagångssätt, t.ex. ackumulering ränta på obetalda belopp används också.

Även om oavsiktliga gummikontroller i allmänhet lämnas ostraffade, finns system för att upptäcka uppsåtliga eller upprepade gärningsmän. Genom databaser som TeleCheck och ChexSystems kan banker och andra finansiella tjänsteleverantörer övervaka hur ofta en viss person eller ett företag utfärdar gummikontroller. Som ett resultat kan de som flaggas som misstänkta genom dessa system upptäcka att handlare och betalningsprocessorer börjar tacka nej till sina checkar.

När storleken eller frekvensen blir tillräckligt stor kan personer som rutinmässigt skriver gummikontroller hamna i straffrättsliga avgifter. I USA kan man göra det medvetet som en form av bedrägeri, som i vissa stater klassas som grovt brott.

Verklig världsexempel på en gummikontroll

Steve är chef för a grossist- distributionsföretag som säljer till olika detaljhandeln butiker i hela sitt lokalsamhälle. En av hans vanliga kunder är ABC Retailers, som nyligen upplevde ett ägarbyte. Sedan försäljningen har ABC: s nya ägare börjat betala sina fakturor med check istället för elektroniskt. Steve ger sina kunder 30 dagar att betala sina räkningar, varefter han börjar debitera intressera på det obetalda saldot.

Som en artighet till sin långsiktiga kund bestämmer Steve sig för att vänta 30 dagar innan han betalar in ABC: s checkar, eftersom det vanligtvis skulle ha tagit cirka 30 dagar att betala hans fakturor elektroniskt. Till hans förvåning finner Steve dock att de checkar som ABC fick honom faktiskt var gummikontroller. Varje gång han försöker ta ut dem, misslyckas checkarna antingen på grund av brist på pengar eller för att stoppbetalningsorder beställts av ABC efter att checkarna gjordes.

Inledningsvis misstänker Steve att gummikontrollerna gavs av misstag. Efter att många på varandra följande kontroller ställts inför samma problem inser han dock att ABC kan utfärda gummikontroller avsiktligt. Som svar anlitar Steve en affärsjurist för att ge honom råd om en eventuell stämning mot ABC. Under tiden avbryter han affärer med ABC och begär intresse från ABC för dess obetalda saldon.