Bästa avbetalningslån 2021
Brian Carmody är författare och verkställande direktör för ett tillverkningsföretag som specialiserat sig på kommersiell utlåning, investeringar och företagslån. Brian är också expert på hemägande, viktiga saker och småföretag. Han har en statsvetenskaplig examen från College of the Holy Cross och många kvalitetsförbättringscertifikat från Juran Institute.
Marisa är en Content Integrity & Compliance Manager, med expertis inom kreditkort, kontroll- och sparkonton, låneprodukter, försäkringar med mera.
Marcus-by-Goldman-Sachs
När det gäller en balans mellan räntor, lånegränser, villkor och villkor, sitter Marcus by Goldman Sachs framför alla personliga lånekonkurrenter.
Stort utbud av återbetalningstid
Lägre räntor än de flesta långivare
Inga avgifter
Möjlighet att skjuta upp en betalning
Finansiering kan ta fem dagar
Max sexåriga lånevillkor
Endast telefonsupport tillgängligt
Med lätta krav och bra villkor, inklusive inget ursprung, förskottsbetalning eller försenade avgifter, tjänar Marcus by Goldman Sachs vår nick som bästa övergripande för avbetalningslån. Goldman Sachs är ett av de mest igenkännliga namnen i Wall Streets investeringsbanksektor. Företaget började erbjuda konsumentbanktjänster under namnet Marcus av Goldman Sachs 2016 och erbjuder för närvarande flera finansieringsprodukter, inklusive personliga lån.
För att kvalificera sig för ett lån måste sökande uppnå en minsta kreditpoäng på endast 660 för ett lån mellan 3500 och 30 000 dollar. Marcus lån har en fast ränta på 6,99% till 19,99% april som kan sänkas med 0,25% om du registrerar dig för automatisk betalning. Det finns inga registreringsavgifter och inga förskottsbetalningar. Även om det finns nio olika termalternativ tillgängliga, (36, 39, 42, 45, 48, 54, 60, 66 eller 72 månader), sökande med kreditpoäng i det högre intervallet kommer att kvalificera sig för de längsta siktalternativen och lägsta priser.
Marcus accepterar ansökningar från konsumenter i alla 50 stater, plus Washington, DC och Puerto Rico. Det finns dock ålderskrav. Du måste vara över 18 (19 i Alabama, 21 i Mississippi och Puerto Rico), med ett giltigt amerikanskt bankkonto och socialförsäkrings- eller individuell skatte -ID siffra.
Användare av Marcus by Goldman Sachs -appen kan spåra sina skulder och ekonomi. Appen har ett betyg på 4,9 i App Store och 4,5 på Google Play. Marcus av Goldman Sachs fick fem av fem stjärnor från The Motley Fool och 4,1 stjärnor av fem från Bankrate.
En extra fördel med att arbeta med Marcus är att efter att ha gjort 12 på varandra följande regelbundna lånebetalningar kan användarna skjuta upp en betalning, vilket innebär att låneperioden förlängs med en månad.
Läs hela Marcus av Goldman Sachs Review.
LightStream
Med villkor som sträcker sig från två till 12 år för bostadsförbättringslån och två till sju år för alla andra lån, LightStream är vårt bästa val för dem som vill njuta av förmånliga lånevillkor och längre återbetalning villkor.
Lånetider upp till 12 år
Ingen förskottsbetalning, avgiftsbelopp eller förseningsavgift
Kräver en minsta kreditpoäng på 660
Pengar på ditt konto så snart som en dag
Lånet måste användas för det du valde i ansökan
Lånet kan inte användas för att finansiera ytterligare ett LightStream -lån eller utbildningsfinansiering
LightStream har höga lånegränser till $ 100 000 som har återbetalningsvillkor så länge som 12 år, vilket vinner vår bästa långivare med långa återbetalningsvillkor. Företaget är en online konsumentutlåningsavdelning i Truist Bank, ett av de ledande företagen för finansiella tjänster.
Räntorna som tillhandahålls av LightStream är vanligtvis fasta, mellan 2,49% och 19,99%; om automatiska betalningar används får de ytterligare en rabatt på 0,50%. Sökande kan få lån mellan $ 5 000 och $ 100 000 med villkor som sträcker sig mellan två till 12 år för bostadsförbättringslån och två till sju år för alla andra lån.
En av de mest betydande fördelarna är att det finns noll förskottsbetalningar, avgifter för förskott eller förseningsavgifter när man använder LightStream som långivare. LightStream kräver dock att sökande är bosatta i USA och har en lägsta kreditpoäng på 660. Sökande kan ansöka från alla 50 stater. Lånet måste användas för det ändamål du väljer i ansökan och kan inte användas för att finansiera ytterligare LightStream -lån eller utbildningsfinansiering.
Andra begränsningar inkluderar:
- Du kan inte få ett lån om din W2 -inkomst kommer från marijuanaindustrin
- Ingen högre utbildning
- Lån endast till privatpersoner, inte företag
- Inga refinansieringsändamål
- Inga lån för att köpa aktier, obligationer eller optioner
- Inget lån kan användas för pension, livförsäkring eller utbildningssparplan
Mer än 16 000 kunder har lämnat femstjärniga recensioner för LightStream. De flesta användare ger den en hög poäng för den enkla applikationen, snabba finansieringen och prisvärda men kritiserar den för den långa godkännandetiden. LightStream fick den högsta poängen i segmentet för personliga lån i J.D. Power 2020 U.S. Consumer Lending Satisfaction Study av kundernas tillfredsställelse med sitt utlåningsföretag.
Om du är missnöjd med din upplevelse kan du kontakta LightStreams kundsupport för att eventuellt få en ersättning på 100 € på lånerfarenhet.
Läs hela LightStream Personal Loans Review.
Bästa ägget
Om du har en utmärkt kreditpoäng och vill få ett personligt lån under mycket gynnsamma villkor är Best Egg företaget att vända sig till.
Lågt lånebelopp
Inga förskottsbetalningar
Hög nöjdhet
Lågt högsta lånebelopp än vissa andra långivare
Kräver en minsta kreditpoäng på 700
Minsta inkomst på 100 000 dollar
De med en minsta kreditpoäng på 700 och som vill ha en högt rankad personlig låneleverantör bör definitivt överväga att vända sig till Best Egg för att få de bästa lånevillkoren.
Best Egg grundades 2013 med målet att hjälpa människor att betala tillbaka sina skulder snabbt genom program som passar deras livsstil.
Lånebeloppen kan variera från $ 2000 till $ 35.000, även om sökande kan godkännas för lån upp till $ 50.000. APR kan variera mellan 5,99% och 29,99%, vilket inkluderar både räntan och en ursprunglig avgift på 0,99% till 6,99% av ditt lånebelopp. Ursprungsavgiften på lån med löptider längre än fyra år är minst 4,99%. Minsta löptid är 36 månader och maximitiden är 60 månader.
Bästa ägglån kan återbetalas när som helst utan någon form av straff.
Sökande måste ha en minsta kreditpoäng på 700 och en minsta individuell årsinkomst på $ 100 000 för att kvalificera sig.
Även om låneminimum är $ 2000 för de flesta stater, finns det några statsspecifika minimibegränsningar. Invånarna i Massachusetts har ett minimilånbelopp på 6 500 dollar, tröskeln i New Mexico och Ohio är 5 000 dollar och lägsta beloppet i Georgien är 3 000 dollar. Om du ansöker om ett andra lån kan ditt totala befintliga lånebalans inte överstiga $ 50 000.
Enligt recensioner kvar på Trustpilot är Best Eggs personliga lån rankade med 4,7 stjärnor baserat på över 5 000 recensioner. Över 90% av granskarna betygsatte Bästa ägg med 5 stjärnor.
Läs hela Bästa ägg personliga lån granskning.
SoFi
Även om många avbetalningslånprogram har strikta villkor för tidiga återbetalningar, har SoFi noll påföljder eller avgifter för tidiga återbetalningar, samtidigt som de erbjuder högre lånebelopp än andra för upp till sju år.
Högsta lånebelopp
Noll avgifter och påföljder
Har en mobilapp för att spåra och hantera ditt lån
Högre lånebelopp än vissa långivare
Kräver en minsta kreditpoäng på 680
Sökande kan få lån upp till $ 100 000 med villkor upp till sju år utan att behöva betala någon form av avgifter eller påföljder för tidiga återbetalningar, vilket gör SoFi till vårt bästa val om tidiga återbetalningsalternativ är viktiga för du.
SoFi grundades av Stanford Business School -studenter 2011 som ett sätt att ansluta de senaste studenterna till alumner i deras samhälle. Medan de ursprungligen började som refinansieringsbolag för studielån, utökade de snabbt sina tjänster till ett brett utbud av personliga lån.
SoFi -kunder kan få lån med löptider mellan två och sju år. Lånebeloppen varierar från $ 5.000 till $ 100.000 med en apr på 5,99% till 19,63% beroende på den sökandes kreditpoäng. SoFi har noll avgifter, inklusive inga påföljder för tidig återbetalning, ursprung eller dolda avgifter.
För att vara berättigad till ett SoFi -lån bör sökande ha ett kreditbetyg på minst 680 och vara en amerikansk medborgare, permanent bosatt eller visuminnehavare som är 18 år eller äldre och bor i en av de 29 berättigade stater. De bör också vara anställda, ha tillräckliga inkomster från andra källor eller ha ett erbjudande om anställning att börja inom de närmaste 90 dagarna.
SoFi har en genomsnittlig poäng på tre stjärnor av fem från kunder som skrev en recension på ConsumerAffairs.
Några av SoFi: s extra förmåner är en mobilapp, karriärcoaching, ekonomisk planering och fastighetsplanering.
Läs hela SoFi Personal Loans Review.
Avant
Avant godkänner sökande med kreditpoäng så låga som 550, hela 100 poäng lägre än många långivare, vilket gör Avant till vår rekommendation om ett avbetalningslån om du har dålig kredit.
Kräver en minsta kreditpoäng på bara 550
Lågt minimilånbelopp
Erbjuder säkrade lånealternativ
Lågt högsta lånebelopp
Högre avgifter än de flesta långivare
Det finns inget co-sign eller gemensamt lånealternativ
De flesta leverantörer av avbetalningslån kräver en kreditpoäng på minst 650, men vårt val för kandidater med dålig kredit, Avant, har bara 550 minimum.
Baserat i Chicago, Illinois, grundades Avant 2012 för att erbjuda personliga lån och sitt personliga kreditkort till sökande som antingen behöver ett lån eller vill bygga sin kredit.
Sökande är berättigade att låna $ 2.000 till $ 35.000 till priser som sträcker sig från 9,95% till 35,99% april och lånevillkor på två till fem år. Avant tar ut en originationsavgift på upp till 4,75%, vilket inte är det lägsta men inte är lika högt som vissa andra långivares ursprungsavgifter på 10%. Avant tar ut $ 25 för sena betalningar, samt en oförhöjd betalningsavgift på $ 15 debiteras om din månatliga betalning studsar.
Avant kommer att arbeta med sökande som kan erbjuda ett fordon eller annan egendom som säkerhet för att få en lägre APR eller ett högre lånebelopp.
Avant har över 14 500 recensioner på Trustpilot, med ett genomsnittligt betyg på 4,7 av fem stjärnor för alla deras tjänster tillsammans.
Läs hela Avant personliga lån granskning.
För dem som vill minimera lånekostnaderna och skapa en flexibel återbetalningstid, erbjuder Discover Personal Loans det bästa alternativet för att konsolidera flera lån.
Alternativ för att anpassa lånebeloppet och längden
Flexibla återbetalningsvillkor
Inga avgifter så länge du betalar allt i tid
Returnera lånefonder inom 30 dagar och betala inga räntor
Gratis kreditkortskort med ditt FICO -kreditbetyg
Ingen rabatt för autopay
Inga co-undertecknade, gemensamma eller säkrade lånealternativ
Tar ut sena avgifter
Discover Personal Loans skuldkonsolideringsprogram sticker ut från sina kamrater tack vare dess flexibilitet återbetalningsalternativ, anpassade lånevillkor och eftersom företaget kommer att betala låntagarens borgenärer direkt.
Discover grundades 1985 och började med endast Discover -kort för att sedan expandera till en rad olika finansiella produkter. Idag är dess namn välkänt i finansvärlden och litar på av miljontals kunder.
Din APR ligger mellan 6,99% och 24,99%, utan ursprungliga avgifter och flexibla återbetalningsvillkor på 36, 48, 60, 72 eller 84 månader. Kunder kan också bestämma sig för att betala tillbaka lånemedlen inom 30 dagar utan att behöva betala någon sanktion eller ränta. Discover har inga geografiska begränsningar för sina avbetalningslån i USA och lånar mellan $ 2500 och $ 35 000 till låntagare med en kreditpoäng på 660 eller högre.
Upptäck personliga lån kräver också att du:
- Var amerikansk medborgare eller permanent bosatt
- Var minst 18 år
- Ha en minsta hushållsinkomst på minst $ 25 000
Enligt deras webbplats har Discover's Personal Loans ett betyg på 4,9 stjärnor baserat på över 15 500 recensioner.
Du kan ansöka, kontrollera din ansökan och svara på en inbjudan helt online. Utöver detta har Discover en 30-dagars pengarna-tillbaka-garanti genom vilken sökande kan återbetala sina lån utan att behöva betala ränta eller avgifter.
Läs hela Upptäck granskning av personliga lån.
Slutsats
När du köper ett avbetalningslån är det viktigt att hitta den lägsta APR, men det finns andra faktorer att tänka på också. Till exempel har olika långivare olika lån minimum och max. Se till att din lånebegäran passar in i lånegränserna.
Titta också på termens längd. Vill du ha en längre sikt som ger dig lägre betalningar? Leta sedan efter låneprogram i sju till tolv år, de längsta villkoren du hittar. Slutligen, kontrollera om det finns registrerings- eller ursprungsavgifter, avgifter för tidig betalning, sena avgifter och avvisningsavgifter. Alla långivare har inte dessa avgifter. Faktum är att några på vår lista inte har några, som Marcus by Goldman Sachs och SoFi.
Jämför leverantörer
| Företag | Varför valde vi det | Bästa egenskaperna |
|---|---|---|
| Marcus av Goldman Sachs | Bästa överlag | Inga avgifter; Möjlighet att skjuta upp en betalning efter 12 betalningar i tid |
| LightStream | Bäst för långa återbetalningsvillkor | 12-åriga avbetalningslån för hemförbättring; Inga avgifter; Möjligt att finansiera på en dag |
| Bästa ägg | Bäst för utmärkt kredit | Mycket höga kundrecensioner |
| SoFi | Bäst för tidiga återbetalningsalternativ | Lån upp till $ 100.000; Noll avgifter eller påföljder |
| Avant | Bäst för dålig kredit | Kräver en minsta kreditpoäng på endast 550; Har säkrat lånealternativ |
| Upptäck personliga lån | Bäst för skuldkonsolidering | Gratis kreditkortskort med ditt FICO -kreditbetyg; Returnera lånefonder inom 30 dagar och betala inga räntor; Flexibla termalternativ |
Vanliga frågor (FAQ)
Skada ett avbetalningslån din kredit?
Avbetalningslån skadar inte din kredit, så länge du gör dina månatliga betalningar i tid. Enligt Erfaren, varje lån på din kreditrapport ger dig en mer robust kredithistoria. Att göra betalningar i tid hjälper din kreditpoäng eftersom det visar att du kan hantera skulden ansvarsfullt.Innan du blir för upphetsad, dock förstå att de inte kommer att öka din poäng direkt, inte heller med mycket. När en långivare drar din kreditupplysning kommer du förmodligen att se ett första dopp i din poäng med några poäng och den ökande skuldkvot kan också tappa din poäng ytterligare poäng initialt. Så det kan ta flera månader att öka din poäng med betalningar i tid.
Vilket är bättre: ett avlöningsdagslån eller ett avbetalningslån?
Ett avbetalningslån kommer nästan alltid att ha bättre villkor för låntagaren än a avlöningsdagslån. Medan avbetalningslån betalas tillbaka över tiden i mindre månatliga betalningar, betalas dagslån vanligtvis tillbaka i en enda engångsbetalning.
Avbetalningslån lånar också ut större summor än avlöningsdagslån och har lägre avgifter och räntor. Lånelån bör reserveras för sista utvägsscenarier när du står inför en kortsiktig kassakris mellan lönecheckarna.
Vad händer om du betalar av ett avbetalningslån i förtid?
Enligt InCharge Debt Solutions är en 501 (c) (3) ideell kreditrådgivningsorganisation och medlem i Nationella stiftelsen för kreditrådgivning, den bästa anledningen till att betala av ett avbetalningslån tidigt är att spara på räntebetalningar.Ju längre du genomför dina löptider, desto mer ränta kommer du att betala totalt över tiden.
Men att betala av ett avbetalningslån tidigt kanske inte förbättrar din kreditpoäng. Kreditbyråer ser helst att du har flera öppna, gamla konton som du betalar i tid. Att betala ditt lån tidigt stänger det lånet på din rapport. En förbehåll till detta är om din kreditpoäng gör ont eftersom du har en hög skuldkvot, kan du dra nytta av att betala av några av dina skulder så snart som möjligt.
Se till att ditt avbetalningslån inte medför förskottsbetalningar. Denna typ av avgift är utformad så att långivaren kan fånga de framtida räntor de kommer att förlora om du betalar ditt lån tidigt.
Hur vi valde de bästa avbetalningslånen
Vi undersökte 12 leverantörer av avbetalningslån och utvärderade var och en utifrån långivarens företagshistoria och kundrecensioner för att måla upp en bild av dess trovärdighet. Vi grävde in detaljerna i deras lånevillkor, inklusive räntor, löptider och villkor, för att bättre förstå deras fördelar och nackdelar. För att mer fullständigt förstå deras kostnader fick vi reda på om de hade ursprungs- eller registreringsavgifter eller förskottsbetalningar. Slutligen redogjorde vi för hur du kan kvalificera dig för deras avbetalningslån, vilka begränsningar de kan ha och vilka extra förmåner de erbjuder för att komplettera sin lånetjänst.