Mjuk kreditprövning Definition

Vad är en mjuk kreditprövning?

En mjuk kreditkontroll är en förfrågan om din kreditupplysning initieras antingen av dig eller ett företag. Det kan inträffa även om du inte ansökt om kredit och främst används för att söka efter förhandsgodkännande finansieringserbjudande eller bakgrundskontroll. Den goda nyheten är att en mjuk förfrågan inte påverkar ditt viktiga kreditvärdighet, som är en numerisk representation av din kreditvärdighet avsett att hjälpa borgenärer att avgöra sannolikheten för att få tillbaka om de ger dig kredit.

Hur en mjuk kreditprövning fungerar

Finansinstitut och borgenärer kanske vill veta om du hanterar din skuld och

kredithistoria effektivt. Borgenärer kanske också vill veta information som antalet försenade betalningar eller din kreditanvändning, till exempel hur mycket du har lånat på varje lån eller kreditkort. En mjuk förfrågan - även kallad en ”mjuk dragning” - gör det möjligt för en borgenär att granska din kreditupplysning och kreditpoäng för att få en uppfattning om hur väl du hanterar din kredit.

En mjuk kreditförfrågan kan uppstå även när du kontrollerar din egen kreditupplysning. Nedan följer några av de vanligaste exemplen på mjuka förfrågningar:

• Du ger en potentiell arbetsgivare tillstånd att kontrollera din kredit.
• Finansinstitut som du redan gör affärer med kontrollerar din kredit.
• Kreditkortsföretag som vill skicka dig förhandsgodkännandeerbjudanden kontrollerar din kredit.
• Du ansöker om förhandsgodkännande för lån eller inteckning.

Även om mjuka förfrågningar inte påverkar din kreditpoäng, är de listade i din kreditrapport.

Mjuk förfrågan vs. Hård förfrågan

Det finns en annan förfrågan som kan uppstå under en kreditkontroll som du bör vara medveten om, och det kallas en "hård förfrågan”Eller” hårt drag ”. Detta händer när du ansöker om kredit genom att fylla i en kreditkortsansökan. Hårda förfrågningar uppstår också när du ansöker om inteckning, ett autolån eller andra aktiviteter som leder till ett kreditbeslut för eller emot dig.

Hårda drag kan skada din kreditpoäng i några månader och kan ligga kvar på din kreditupplysning i cirka två år. Anledningen till kreditbyråer faktor hårda förfrågningar om din kredit värdering är att de antar att om du ansöker om ytterligare kredit kan du löpa större risk att inte betala tillbaka dina befintliga skulder. Mjuka förfrågningar påverkar dock inte din kreditpoäng eftersom de inte är en formell kreditansökan, så kreditbyråer tar inte med dem i sina kreditpoängberäkningar.

Särskilda överväganden

Om du är orolig för hur hårda förfrågningar påverkar din kreditpoäng, ansök inte om lån eller kredit du inte behöver. Dessutom, om du vill öppna ett nytt bankkonto eller starta ett nytt mobiltelefonkontrakt, fråga om det kommer att resultera i en hård kreditkraft innan du ansöker. Att vara försiktig med vilken typ av kreditförfrågan som utförs hjälper till att bibehålla bättre kontroll över din kreditpoäng.

Om du någonsin ser ett hårt drag i din kreditupplysning som du inte känner igen, kontakta finansinstitutet som initierade det, eftersom det kan vara ett tecken på att någon annan bedrägligt har ansökt om kredit med hjälp av din namn. Det kan också vara ett enkelt fel som du kan klara av med kreditrapporteringsbyrån. För ytterligare hjälp att upptäcka misstag i din kreditupplysning, överväg att använda ett av bästa kreditövervakningstjänster.

Fördelar med en mjuk kreditprövning

Du kan använda mjuka förfrågningar för att bättre förstå hur din kreditpoäng rapporteras till de olika kreditbyråerna. Ett av de bästa sätten att göra detta är genom att dra nytta av gratis kreditrapporter och poäng som erbjuds via ditt kreditkortsföretag. Nästan alla kreditkortsföretag erbjuder kortinnehavare en gratis kreditvärderingsbedömning, och varje bedömning kommer att skilja sig åt beroende på vilket rapporteringsorgan som använts. Dessa förfrågningar anses vara mjuka drag och kan ge dig information om din kreditpoäng och kreditprofil varje månad.

Fair Credit Reporting Act (FCRA) reglerar hur kreditbyråer eller byråer samlar in och delar din finansiella information. Enligt lag har du rätt att få en gratis kopia av din kreditupplysning var 12: e månad från kreditbyråerna. Du kan också få en kopia av din rapport från den statligt auktoriserade webbplatsen AnnualCreditReport.com.

Eftersom mjuka förfrågningar listas i din kreditupplysning kan de ge användbar information om vad företag överväger att ge dig kredit. Dessa förfrågningar finns under ett underrubrik som "mjuka förfrågningar" eller "förfrågningar som inte påverkar ditt kreditbetyg." Denna del av din kreditrapport kommer att visa detaljer om alla mjuka förfrågningar, inklusive förfrågarens namn och förfrågan datum.