Hälsoförsäkring Premium Definition

Vad är en sjukförsäkringspremie?

A hälsoförsäkring premie är en förskottsbetalning som görs på uppdrag av en person eller familj för att hålla sin sjukförsäkring aktiv. Premie betalas vanligtvis varje månad när de köps på den enskilda marknaden, även om individer som får försäkring via sin arbetsgivare vanligtvis betalar sin del av premien löneavdrag. Förutom premien kan konsumenterna behöva betala kostnader för egen räkning-självrisk, egenbetalning och samförsäkring-när de söker läkarvård.

Förstå en sjukförsäkringspremie

Sjukförsäkringspremier är de kostnader du betalar, vanligtvis månadsvis, för att din försäkring ska gälla. Om du hoppar över din premiebetalning kommer försäkringsgivaren så småningom att tappa din sjukvårdstäckning.

Premie är inte den enda utgiften du får för att få sjukvård. Även efter att du har betalat din månadsavgift kan du behöva betala out-of-pocket kostnader baserat på mängden och typen av vård du får. Dessa inkluderar:

• Självrisk: Beloppet på läkarräkningen du måste betala innan din försäkring börjar betala skador.
• Kopior:Kopior är ett fast belopp du måste betala för kostnader som läkarbesök och receptbelagda läkemedel vid tidpunkten för service. Försäkringsbolaget betalar hela eller delar av det återstående beloppet.
• Coinsurance: En procentandel av läkarräkningen måste du betala, även efter att du har nått din självrisk. Försäkringsgivaren betalar den återstående delen av räkningen.

Beloppet för dessa utgiftsgränser i fickan tenderar att variera från en försäkringsplan till nästa. Även samma försäkringsgivare kan ha olika plannivåer. Vanligtvis, ju högre kostnaden för din premie, desto färre out-of-pocket kostnader du ådrar dig.

Planerna har också ett årligt maxuttag. När beloppet väl är uppfyllt behöver du inte längre betala medförsäkring eller kopior för de täckta medicinska kostnader du står för.

Särskilda överväganden

Många arbetsgivare erbjuder sjukförsäkring som en del av sitt förmånspaket, vanligtvis betalar de en del av premien för sina arbetstagare. En av anledningarna till att de gör detta är att följa Prisvärd vårdlag (ACA), som kräver att arbetsgivare med 50 eller fler heltidsarbetare tillhandahåller täckning som uppfyller minimikrav och överkomliga krav. Företag som inte följer reglerna riskerar stora påföljder.

Enligt en undersökning gjord av Society for Human Resource Management, angav 20% av arbetsgivarna deras hälsorelaterade förmåner fortsätter att stiga, med kostnader så höga som $ 15 000 per anställd 2019.Kostnaderna för hälso- och sjukvård kan vara betydligt högre för personer som inte får arbetsgivarbidrag; antingen för att de inte arbetar eller inte har försäkring genom sitt jobb.

Låg- och medelinkomsttagare utan arbetsgivartäckning har ett par alternativ för att sänka sina premier. En är att kontrollera om de är berättigade till Medicaid, ett statligt administrerat federalt program som vanligtvis erbjuder lägre premier än de som säljs på den enskilda marknaden. Mer än två tredjedelar av förmånstagarna får vård genom hanterade vårdplaner som har kontrakt med sin stat, enligt Kaiser Family Foundation. Andra får sjukvård mot avgift.

Även om du tjänar för mycket för att kvalificera dig för Medicaid kan du också vara berättigad till en premie skattelättnadeller regeringen bidrag, om du handlar efter planer på en sjukförsäkringsbörs och uppfyller inkomstkraven. För att kvalificera dig för lättnad behöver du sannolikt en inkomst under 400% av den federala fattigdomsgränsen.

För vuxna 65 år och äldre, Medicare använder löneskatteintäkter för att ge ett billigare alternativ än medlemmar i denna åldersgrupp vanligtvis skulle hitta på den privata marknaden. De flesta mottagare betalar inte någon premie för Medicare del A, som täcker sjukhuskostnader. År 2021 är standardmånadspremien för del B, sektionen som ersätter medicinska tjänster och förnödenheter, 148,50 dollar per månad, medan den årliga självrisken är 203 dollar.Den kostnaden kan vara högre eller lägre, beroende på din inkomst och om du får socialförsäkringar.

Exempel på en sjukförsäkringspremie

Antag att du handlar efter sjukförsäkring på den enskilda marknaden eftersom din arbetsgivare inte erbjuder täckning som en del av sitt förmånspaket. Försäkringsgivaren XYZ har två planer.

Den första planen har en månatlig premie på $ 800 med en årlig avdragsgill på $ 1000 och a medförsäkring satt till 20%. Den andra planen som erbjuds av XYZ har en månatlig premie på endast $ 400, men en högre självrisk på $ 5000 och en medförsäkring på 30%.

Det första alternativet kommer att kosta dig dubbelt så mycket i premier. Om du har relativt få medicinska kostnader för året blir dina medicinska kostnader därför dyrare än om du köper den andra planen.

Men du kanske önskar att du hade den första planen om du slutar med ett sjukhusbesök över natten eller behöver flera resor till läkarkontoret under hela året. När du betalar de första $ 1000 i täckta sjukvårdskostnader kommer din plan att betala 80% av de återstående kostnaderna tills du når högsta beloppet. Tänk dock på att du fortfarande skulle ansvara för att betala 20% i medförsäkring.

Ett fördel med högavdragsgilla hälsoplaner, som kommer med lägre premier, är att de gör att du kan betala out-of-pocket kostnader genom en hälsosparkonto (HSA). Bidrag till en HSA är skattefria och även uttag, så länge de används för en kvalificerad medicinsk kostnad. För 2020 och 2021 kvalificerar enskilda planer med en självrisk på över 1 400 dollar och familjeplaner med en självrisk på minst 2 800 dollar som högavdragsgilla hälsoplaner.