Definition av första dollarstäckning
Vad är första dollarstäckning?
Första dollar täckning är en typ av försäkringspolicy utan avdragsgill där försäkringsgivaren tar emot betalning när en försäkringsbar händelse inträffar. Även om det inte finns någon självrisk är beloppet som försäkringsgivaren betalar ut ofta lägre än på liknande planer som har en självrisk, eller premierna för den första dollarplanen blir högre.
Viktiga takeaways
- Första dollarstäckning är en typ av försäkring där det inte finns någon avdragsgilla eller kopiering.
- Försäkringsbolaget börjar täcka kostnaderna för den första dollarn.
- Första dollarns täckning är vanligtvis dyrare än en liknande avdragsgill plan. Om kostnaderna är liknande, kommer den första dollarns täckningsplan sannolikt att ha lägre utbetalningsgränser än en avdragsgill plan.
Förstå första dollarstäckning
Första dollarns täckningsplaner är tillgängliga på hälsoförsäkring, husägarförsäkring och bilförsäkringar, bland andra.
Första dollarns täckning finns vanligtvis ända upp till polisens hela belopp, även om hela beloppet här är betydligt lägre än hela beloppet i de mer vanliga självriskbaserade planerna. På grund av detta är policyer för första dollar inte lika populära som avdragsgilla planer. Till exempel kommer många sjukvårdsförsäkringsplaner med första dollar att ha låga gränser, vilket innebär att det finns ett tak för det maximala belopp som försäkringsbolaget täcker.
Första dollarns försäkringsplaner har högre premier eftersom försäkringsgivaren bär en större risk för den försäkrade artikeln. Till exempel, med en sjukvårdsplan för första dollar, kommer försäkringsbolaget att debitera kunden högre premier sedan försäkringsgivaren börjar betala med den första täckta tjänsten patienten tar emot. Första dollarns täckning tenderar att vara mindre utbredd i hem- och bilförsäkringsbranschen på grund av de högre premierna.
Kritiker av första dollarstäckning hävdar att det lägger onödiga påfrestningar på hälso- och sjukvårdssystemet och driver upp priserna eftersom de med denna typ av täckning tenderar att överanvända eller missbruka hälsovårdstjänster. Å andra sidan finns det de som hävdar att patienter utan första dollarstäckning ofta skjuter upp besök för att de måste betala av egen kostnad. Detta kan få den oavsiktliga effekten att förvärra deras problem, vilket leder till längre och dyrare procedurer.
Fördelar och nackdelar med First Dollar -täckning
Första dollar täckning har fördelar och nackdelar. I slutändan måste försäkringsgivaren kompenseras för den försäkring de tillhandahåller. Det betyder att olika försäkringsskydd kommer att erbjuda vissa saker på bekostnad av andra. Det är upp till den som söker försäkring att avgöra vilka funktioner som är viktigast för dem.
Ingen självrisk eller avgifter när du lämnar in ett krav.
Försäkringsgivaren täcker skador från början, utan att den försäkrade behöver hosta upp pengar för att täcka påståenden.
Högre premier än en liknande avdragsgill plan.
Om premierna på en första dollar och avdragsgill plan är liknande, kommer försäkringsbolaget sannolikt att ge mindre täckning på den första dollarplanen i förhållande till avdragsgilla planen.
Exempel på en första dollar bilförsäkring
Antag att en förare skadar sin bil när han kör in i garaget. De tar bilen till en verkstad och skadan uppskattas till $ 3000. Vanligtvis kan personen i denna situation välja att betala för att åtgärda skadan själv, eller om de inte har råd med förskottskostnaden kan de lämna in en bilförsäkring krav. Att lämna in ett krav innebär vanligtvis att du betalar en självrisk, till exempel $ 250, $ 500 eller $ 1000 beroende på försäkring. Lägre självrisk har vanligtvis högre försäkringspremier.
Försäkringsbolaget täcker kostnaden, men föraren betalar också en del av det genom självrisken. Om självrisken är $ 500 skickar de $ 500 till försäkringsbolaget och får $ 3000 för ett nettoinflöde på $ 2500 för att täcka skadekostnaderna.
Antag att föraren har en bilförsäkring i första dollar. Det betyder att de inte behöver betala självrisken. Försäkringsbolaget betalar hela beloppet och föraren får 3 000 dollar. Vid första anblicken har föraren det bättre med denna policy eftersom deras nettoinflöde för att täcka olyckskostnader är större.
Saker att tänka på är dock premierna och täckningen. Allt annat lika kostar första dollarpolicyn försäkringsbolaget mer, så de kommer att ta ut en högre premie. När en försäkringsbar händelse inträffar är förarens kostnader utan kostnad mindre, men varje månad eller år betalar föraren mer i premier, vilket kompenserar den fördelen. Täckningsgränserna kan också vara lägre med den första dollarpolicyn. Detta är särskilt troligt om premierna verkar jämförbara med en avdragsgill plan.