Hur konkurs påverkar din förmåga att säkra kredit
Hur gör konkurs påverka dig och din kredit? Till att börja med kan det påverka din kreditvärdighet allvarligare än någon annan enskild finansiell händelse. Även om inte alla konkurser faktiskt orsakar en stor nedgång i din poäng - i själva verket är det teoretiskt möjligt att din kreditpoäng kan stiga efter en konkurs - alla negativa effekter gör det mer utmanande att skaffa kredit i framtida.
Konkursansökan påverkar dig på ett annat sätt genom att visas på din kreditupplysning i flera år efteråt, vilket ger ett stort varningstecken till potentiella långivare om en orolig betalningshistorik. Vissa borgenärer avslår omedelbart en ansökan när en konkurs är noterad på en kreditupplysning.
Viktiga takeaways
- Konkurs leder nästan alltid till att din kreditpoäng skadas.
- Även om det kan vara en utmaning att säkra kredit efter en konkurs, är det ingalunda omöjligt.
- Konkurs kan vara ett intelligent ekonomiskt beslut, men du bör rådfråga en konkursproffs innan du lämnar in en ansökan.
Konkurs och ditt kreditbetyg
Din FICO: s kreditpoäng är ofta den viktigaste avgörande faktorn om du får kredit, hur mycket och till vilken ränta. En högre poäng innebär att du kan låna mer och till en lägre ränta. Konkursansökan kan få din kreditvärdighet att sjunka dramatiskt. Om en långivare är villig att acceptera din kreditansökan trots din låga poäng är det troligtvis på mindre gynnsamma villkor.
FICO säger att din betalningshistorik utgör 35% av din totala kreditpoäng. Det är möjligt att en konkursanmälan inte kommer att orsaka någon större nedgång om du redan har en inkonsekvent betalningshistorik. Ytterligare 30% av din poäng är den totala skuldsättningen du är skyldig, vilket konkursavskrivning faktiskt kan hjälpa.Det är dock sällsynt att en konkurs inte skadar din kreditpoäng.
Konkurs och din kreditupplysning
Vilken typ av konkurs du väljer att avgöra avgör hur länge den finns med i din konsumentkrediterapport. Kapitel 7 och kapitel 11 konkurser kvar på din kreditupplysning i 10 år efter att du har lämnat in. Kapitel 13 -konkurser finns kvar på en kreditupplysning i sju år efter att konkursen är klar, men kapitel 13 -förfaranden kan ta upp till tre till fem år att slutföra.
I många fall är det inte din skadade kreditpoäng som gör det svårt att få kredit. Vissa långivare ger inte kredit till någon med en konkurs, oavsett deras FICO -poäng. Om du har svårt att få kredit efter en konkurs kan det vara en bra idé att öppna en säkrade kreditkort, som är ett kreditkort som du sätter tillbaka med en kontant insättning.
Att bygga en personlig relation med en långivare kan vara ett av de snabbaste sätten att säkra kredit efter att ha ansökt om konkurs.
Ansökan om kredit efter konkurs
Eftersom det kan vara svårt att få kredit efter konkursansökan kan din personliga relation till en långivare vara avgörande. Att ha anställda eller ledning på en bank, a kreditförening, eller en auto långivare som vet, litar på och som du gör det lättare att få en ansökan godkänd.
Du bygger om kredit efter konkurs på samma sätt som du bygger kredit före en: med tiden och en konsekvent återbetalningshistorik. Om du tror att du kan fortsätta att betala tillbaka en befintlig skuld under och efter konkurs, överväga a bekräftelseavtal med en av dina borgenärer för att hjälpa processen att bygga om din kreditpoäng.