Kontantvärde Livförsäkring

Vad är kontantvärdesförsäkring?

Kontantvärde livförsäkring är en form av permanent livförsäkring som har en kontantvärdesbesparande komponent. Försäkringstagaren kan använda kontantvärdet för många ändamål, till exempel en källa till lån eller kontanter eller för att betala försäkringspremier.

Hur Cash Value Life Insurance fungerar

Kontantvärdesförsäkring är en permanent livförsäkring eftersom den ger täckning för försäkringstagarens liv. Traditionellt har livförsäkring med kontantvärde högre premier än terminsförsäkring på grund av elementet kontantvärde. De flesta livförsäkringar med kontantvärde kräver en premiebetalning på fast nivå, varav en del avsätts till försäkringskostnaden och resterande deponeras på ett kontantvärdekonto.

Livsförsäkringens kontantvärde tjänar en blygsam ränta, med skatt som skjuts upp på det ackumulerade resultatet. Således, livförsäkringens kontantvärde kommer att öka med tiden. När livförsäkringens kontantvärde ökar minskar försäkringsbolagets risk eftersom det ackumulerade kontantvärdet kompenserar en del av försäkringsgivarens ansvar.

Exempel på Cash Value Life Insurance

Tänk på en försäkring med en dödsförmån på 25 000 dollar. Policyn har inga utestående lån eller tidigare kontantuttag och ett ackumulerat kontantvärde på $ 5000. Vid försäkringstagarens död betalar försäkringsbolaget hela dödsförmånen på 25 000 dollar. Pengar som samlas in i kontantvärdet är nu försäkringsgivarens egendom. Eftersom kontantvärdet är $ 5000, är ​​den verkliga ansvarskostnaden för försäkringsbolaget $ 20.000 ($ 25.000 - $ 5.000).

Fördelar och nackdelar med Cash Value Life Insurance

Kontantvärdekomponenten fungerar som en livsnytta för försäkringstagarna varifrån de kan dra pengar. Livförsäkringens nettokassavärde är vad försäkringstagaren eller dennes förmånstagare har över när försäkringsbolaget drar av sina avgifter eller eventuella kostnader som uppstår under ägande av försäkringen. Det finns flera alternativ för att få tillgång till medel. För de flesta policyer, delvis kapitulerar eller uttag är tillåtna men dessa kan minska dödsförmånen.

Skatter skjuts upp på intäkterna tills de dras tillbaka från policyn och distribueras. Efter utdelning är intäkterna skattepliktiga enligt försäkringstagarens normala skattesats. Vissa policyer tillåter obegränsade uttag, medan andra begränsar hur många dragningar som kan tas under en period eller ett kalenderår. Vissa policyer begränsar de belopp som är tillgängliga för borttagning (t.ex. minst $ 500).

De flesta livförsäkringsarrangemang med kontantvärde tillåter lån från kontantvärdet. I likhet med alla andra lån kommer emittenten att ta ut ränta på utestående kapital. Det utestående lånebeloppet kommer att minska dödsbidrag dollarn för dollar i händelse av försäkringstagarens död innan lånet återbetalas helt. Vissa försäkringsgivare kräver återbetalning av låneräntor, och om de inte är betalda kan de dra av räntan från det återstående kontantvärdet.

Kontantvärdet kan också användas för att betala försäkringspremier. Om det finns tillräckligt med belopp kan en försäkringstagare sluta betala premier ur fickan och låta kontantvärdekontot täcka betalningen.