ReliaStar Life Insurance Review 2021

Fördelar förklarade

• Täckning finns i hela landet: ReliaStar tecknar grupplivförsäkringar i alla 50 stater och Washington D.C.
• Lågt antal klagomål: I NAIC Company Complaint Index har ReliaStar färre klagomål än genomsnittet, med en poäng på 0,21.
• God ekonomisk styrka: ReliaStar fick en finansiell styrka på A från AM Best, vilket är den tredje högsta möjliga poängen.

Nackdelar förklarade

• Inga individuella policyer erbjuds: Voya slutade sälja individuella livförsäkringar under 2019, så om inte din arbetsgivare erbjuder Voya -gruppförmåner kommer du inte att ha rätt till täckning som tecknas av ReliaStar.
• Begränsad policyinformation online: På sin webbplats innehåller Voya inte mycket information om vad dess grupplivförsäkringar täcker och vilka som är berättigade.
• Inga onlinecitat: Du kan inte få en offert för grupplivförsäkring via Voyas webbplats. Du måste kontakta en agent för att se hur mycket du betalar.

Tillgängliga planer

Voya säljer två grupplivförsäkringar som tecknas av ReliaStar. Tyvärr hittar du inte mycket information online om vad dessa försäkringar täcker, hur mycket täckning som är tillgänglig och vilka åldersgrupper som är berättigade. Dessutom har Voya försäkringstagare inte möjlighet att få utdelning.

Gruppförsäkring

Group Term Life Insurance ger täckning under ett förutbestämt antal år. Den har nivåpremier och en garanterad dödsförmån som dina förmånstagare får om du går bort under din försäkringstid. Voyas gruppförsäkring är bärbar, vilket innebär att du kan behålla din försäkring om du byter jobb. Det är också konvertibelt, så när terminen slutar har du möjlighet att omvandla din livstidspolicy till permanent täckning utan att ta en annan medicinsk undersökning. Dessutom kan arbetsgivare lägga till valfria täckningar, som begravningsplaneringstjänster, testamentehjälp och Voya Travel Assistance.

Gruppens helförsäkring

Gruppens hela livförsäkring erbjuder skydd för din livstid. Den har nivåpremier som kan betalas via löneavdrag, en dödsförmån och kontantvärde som växer med en fast ränta. När din försäkring har samlat tillräckligt med kontantvärde kan du ta ut en del av pengarna och använda dem som ett personligt lån. Dödsförmånen reduceras dock med det utestående lånebeloppet plus ränta. Voyas grupplivspolicy är portabel om du byter jobb och försäkringstagare har möjlighet att lägga till ryttare för mer anpassat skydd.

Tillgängliga ryttare

Voya erbjuder två livförsäkringsåkare, som är valfria skydd som ger skydd vid specifika omständigheter. Ryttare kommer vanligtvis mot en extra kostnad, så att lägga till ryttare till en livförsäkring kommer att få din ränta att öka. Här är ryttarna tillgängliga från Voya:

Accelerated Death Benefit Rider

En påskyndad dödsbidragsgivare tillåter försäkringstagaren att använda medel från sin dödsförmån medan han fortfarande lever om han får diagnosen kvalificerad dödlig sjukdom. För att använda denna ryttare kommer de flesta livförsäkringsbolagen att begära att få se bevis på en medicinsk diagnos som förväntas förkorta din livslängd.

Avstående från Premium Rider

Ett avstående från premiumryttare gör att försäkringstagaren tillfälligt kan sluta betala sina premier om de blir helt funktionshindrade och inte kan arbeta. För att använda denna ryttare måste du visa medicinskt bevis på din funktionsnedsättning, och du kan också bli föremål för en väntetid.

Kundservice

ReliaStar har ingen egen kundserviceavdelning. Om du har frågor om din policy eller vill göra ändringar måste du arbeta med en Voya -representant. Du kan ringa företaget på (800) 955-7736 eller fylla i formuläret online för att skicka ett e-postmeddelande. Det finns inga öppettider för livförsäkringsavdelningen, men för andra avdelningar är öppettiderna måndag till fredag, från 08:00 till 21:00. EST.

Klagomålsindex

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) upprätthåller en databas som kallas företagets klagomålsindex, som gör licenserade försäkringsbolag baserat på verklig feedback från kunder. Det tar hänsyn till saker som försäkringspremier, avbokningsfrågor, agentinteraktioner, krav på utbetalning och mer.

Från och med 2020 hade ReliaStar ett klagomål på 0,21, vilket är lägre än branschgenomsnittet på 1,0. Det året hade företaget 13 registrerade klagomål. ReliaStar hade också färre än genomsnittliga klagomål under 2019 och 2018.

Tredjepartsbetyg

ReliaStar har stor ekonomisk styrka. Både ReliaStar Life Insurance Company och ReliaStar Life Insurance Company i New York har A -betyg från AM Best. Detta betyg indikerar att företaget är ekonomiskt stabilt och inte riskerar att gå ur drift.

Förutom AM Best har ReliaStar inte många andra tredjepartsbetyg. Företaget ingick inte i J.D. Powers 2020 US Life Insurance Study, som rankar de största enskilda livförsäkringsbolagen baserat på övergripande kundnöjdhet.

Avbokningsregler

Voya låter dig när som helst säga upp din grupplivförsäkring. Om dina livförsäkringspremier dras av från din lönelista, vill du kontakta en agent för att starta avbokningsprocessen. Om du betalar i fickan kan du helt enkelt sluta betala din premie.

När du avbryter en livstidspolicy upphör din täckning månaden efter den senast betalade premien. Du kommer inte att betala några avgifter eller få någon ersättning från försäkringsbolaget. Om du avbryter en hel livspolicy kan du behöva betala en avgiftsavgift beroende på hur länge försäkringen gällde. Efter att du avbokat en hel livspolicy får du en check på det återstående kontantvärdet minus avgiftsavgiften.

Pris

Livförsäkringspremierna är personliga. Alla betalar en annan ränta baserat på faktorer som deras ålder, deras hälsa, vilken typ av försäkring de köper och hur mycket täckning de behöver. För arbetsgivare beror kostnaden för grupplivförsäkring också på antalet anställda som är inskrivna. Voya erbjuder inte offert online eller tillhandahåller några samplingspriser, så vi rekommenderar att du kontaktar en agent för att se hur mycket du kan betala.

En annan faktor som påverkar kostnaden för livförsäkring är ditt kön som tilldelades vid födseln. Identifieras som icke-binärt kommer inte att påverka din förmåga att få livförsäkring, men de flesta livförsäkringsbolag kräver fortfarande att sökande markerar ”man” eller ”kvinna” i ansökan. Om du identifierar dig som transgender eller icke-binär kan du kontakta en Voya-representant för att ta reda på hur företaget bestämmer försäkringspremier för icke-binära sökande.

Konkurrens

Om du letar efter individuell livförsäkring är Northwestern Mutual en av de bästa leverantörerna som vi rekommenderar. Precis som Voya erbjuder Northwestern Mutual också försäkring om hel- och livförsäkring, och båda företagen har färre klagomål än branschgenomsnittet.

Vi tror dock att Northwestern Mutual är den klara vinnaren här av några skäl. För det första erbjuder det 12 olika policys, jämfört med Voyas två policys som tecknas av ReliaStar. Northwestern Mutual erbjuder också ett antal olika universella livspolicyer, som du inte kan få från Voya.

En annan anledning till att vi rekommenderar Northwestern Mutual framför Voya är Northwestern Mutuals utdelningspolitik. Försäkringstagare kan få tillbaka pengar i slutet av året baserat på företagets resultat. Voya är inte ett ömsesidigt företag och erbjuder därför ingen utdelningspolicy.

Läs mer

Metodik

Våra recensioner av livförsäkringsbolag bygger på a kvantitativ metodik som analyserar varje försäkringsgivare om deras stabilitet och tillförlitlighet, kundtjänst, erfarenhet av skador, mångfald av produktlinjer och kostnad. Vi jämför villkoren för varje typ av försäkring - inklusive tillgängliga täckningsbelopp, valfria förare och betalningsalternativ - med andra stora livförsäkringsbolags. Slutligen tittar vi på hur företaget rankas av tredjepartsorganisationer för att fastställa dess tillförlitlighet och övergripande rykte.