SBLI Company Review 2021

Fördelar förklarade

• Paramedicinska undersökningar krävs inte för policys $ 750 000 eller mindre: Om du är mellan 18 och 60 år och vill köpa 750 000 dollar eller mindre i täckning kan du köpa en försäkring utan att behöva göra en läkarundersökning. Vissa hälsofrågor kan ställas via telefon, men det krävs inga fysiska undersökningar eller laboratorier.
• Erbjudanden online: Du kan beräkna täckningsbehov, få en offert och till och med börja din ansökan om täckning online via SBLI -webbplatsen.
• Accelererad försäkring tillgänglig: Nästan hälften av alla SBLI -policybeslut fattas inom en vecka, och paramedicinska undersökningar krävs inte för alla sökande.
• Höga täckningsgränser: SBLI erbjuder täckning upp till 20 miljoner dollar till sökande som kvalificerar sig.

Nackdelar förklarade

• Ej tillgängligt i alla stater: SBLI skriver inte policyer i New York, även om de är tillgängliga i de återstående 49 staterna och Washington, D.C.
instagram viewer
• Läkarprov krävs för alla policyer över $ 750,00 och sökande över 60: Om du är över 60 år eller vill köpa mer än 750 000 dollar i täckning krävs en standard paramedicinsk tentamen.
• Citat på nätet erbjuds inte för hela livet: Du kan bara få en offert online för löptid eller slutlig täckning. Om du vill köpa hela livet måste du dock prata med en representant för att få prisinformation.

Tillgängliga planer

Det finns några olika sikt- och helhetspolicyer att välja mellan på SBLI. Alla policyer är inte tillgängliga i alla stater.

SBLI Term Life

SBLI term livspolitik erbjuder prisvärd täckning på $ 100 000 eller mer, med nivåpremier i 10, 15, 20, 25 eller 30 år. Denna försäkring kan garanteras förnyas genom 95 års ålder och kan omvandlas till en permanent livförsäkring upp till 75 år. Sökande i åldern 18 till 60 år, som köper täckning på $ 750 000 eller mindre, kan köpa en försäkring utan läkarundersökning. Valfria ryttare inkluderar avstå från premie och accelererad dödsförmån.

SmartTerm 360

När dina tillgångar växer och dina barn blir äldre är chansen stor att du inte behöver så mycket täckning på 30 år som du gör idag. SmartTerm 360-policyn svarar för det och kombinerar tre separata policyer för garanterad nivå (10-, 20- och 30-år) för att anpassa sig till din familjs förändrade ekonomiska behov. Med denna policy kan du minska din täckning genom att välja 10 år med den högsta täckningsnivån (och därför den högsta premier), 10 års medeltäckning (till reducerad premie) och ytterligare 10 år av ditt lägsta täckningsbelopp (till ännu lägre premie). Termtäckning börjar på $ 100.000.

Ett års icke förnybar livslängd

SBLI: s icke-förnybara, ettåriga livstidspolicy är tillgänglig för åldrarna 18 till 90 och erbjuder ett kortsiktigt skydd för olika behov. Denna täckning, även om den inte är förnybar, kan konverteras till en permanent livspolicy utan att behöva en läkarundersökning.

SBLI Hela livet

Med en hela livförsäkring politik, kan du skydda dina nära och kära med permanent täckning som varar livet ut. Denna täckning inkluderar en nivåpremie och bygger också kontantvärde som du kan låna mot medan du fortfarande lever. Täckning kan utfärdas till sökande upp till 80 år, med en löptidsålder på 121 år. Minsta täckning börjar på $ 25 000, beroende på prisklass. Täckningen är högst 30 miljoner dollar (eller 20 miljoner dollar, beroende på vad din stat tillåter), för dem som kvalificerar sig.

Cherish Life (Final Expense Whole Life)

Du kan köpa mellan $ 2000 och $ 35.000 in slutlig kostnad täckning från SBLI med Cherish Life -policyn. Denna policy erbjuds sökande i åldrarna 50 till 80 och kan ge dina nära och kära tillräckligt ekonomiskt skydd för att täcka din begravning, medicinska räkningar och liknande.

Denna policy är inte tillgänglig i New York eller Connecticut och inkluderar en treårig graderad förmån. Det betyder att om du går bort inom de tre första åren av utfärdande, kommer dina nära och kära bara att få hela polisförmånen om din död anses vara oavsiktlig.

Tillgängliga ryttare

Livförsäkringsåkare gör att du kan lägga till extra täckning och funktioner i din befintliga försäkring. Dessa ryttare kan inkluderas i din policy eller komma till en extra kostnad. inte alla ryttare kommer att vara tillgängliga på alla policyer eller inom alla områden.

Accelerated Death Benefit Rider

Denna ryttare ingår i alla SBLI -livförsäkringar utan extra avgift. De accelererad dödsförmåner betalar upp till $ 250 000 om du diagnostiseras med en dödlig sjukdom och har 12 månader eller mindre att leva. Denna accelererade utbetalning dras av från din polis totala dödsförmån.

Barnens nivåperiodryttare

Denna ryttare, tillgänglig på SBLI -villkor och hel livspolicy, ger täckning för alla dina mindre barn till en låg kostnad. Det gäller alla barn som är äldre än 15 dagar men mindre än 23 år vid utfärdandet och som är ogifta och ekonomiskt beroende av dig. Denna barntidstäckning kan omvandlas till en permanent SBLI -policy innan den löper ut, med en täckningsgräns på upp till fem gånger ryttarens nominella värde.

Rider för oavsiktlig dödsförmån

Om du skulle gå bort till följd av (och inom 180 dagar efter) en olycka, är detta oavsiktlig dödsförmåner skulle erbjuda en extra fördel för dina nära och kära utöver din policys nominella värde. Denna ryttare är tillgänglig på både termins- och hela livspolicyer.

Avstående från Premium Rider

Med avstående från premiumryttare, kan du hålla ditt livförsäkringsskydd intakt om du är helt och permanent funktionshindrad. Denna ryttare skulle avstå från dina månatliga premier och är tillgänglig på löptid och hel livspolicy.

Garanterad köpoptionsryttare

Finns på hela livspolicyn, garanterad köpoptionsryttare ger dig möjlighet att köpa mer livförsäkring vid specifika tillfällen, utan att behöva ytterligare medicinsk garanti. Ytterligare täckning kan läggas till vid vissa åldrar eller efter specifika livshändelser.

Term Rider

Erbjuds på hela livspolicyn, term ryttare låter dig lägga till extra, tillfälligt livförsäkringsskydd till din permanenta försäkring. Denna ryttare erbjuds i 10-, 15-, 20-, 25- och 30-åriga alternativ och kan hjälpa till att täcka utgifter som endast varar en viss tid, till exempel en 30-årig inteckning eller antalet år tills dina barn är vuxen.

Rider med enstaka betalningar

Denna ryttare låter dig göra en extra kontant insättning när du köper hela din livförsäkring, vilket ökar din försäkring kontantvärde och övergripande dödsförmån.

Cash-Out Term Rider

Den 30-åriga utbetalningsperioden kan läggas till i hela livspolicyn och erbjuder ytterligare livstidsförsäkring utöver din permanenta täckning. Om du ger upp den här åkaren kan du få en helt eller delvis återbetalning av ryttarpremierna.

Barnnivå Term Rider

Denna ryttare är endast tillgänglig på slutkostnadspolicyn och erbjuder termtäckning för mindreåriga barn, styvbarn, barnbarn och barnbarnsbarn till de försäkrade. Denna premie täckning gäller för barn och barnbarn som är mellan 30 dagar och 17 år år vid utfärdandedatum, även om nyberättigade minderåriga också kan läggas till i policyn senare på.

Kundservice

Du kan prata med en SBLI -livsförsäkringsagent via onlinechatt eller via telefon. För nya policyförfrågningar är telefonnumret (888) 630-5000. Vanliga öppettider är måndag till fredag ​​från 08:00 till 21:00 EST, eller lördag från 10:00 till 13:00 EST.

Klagomålsindex

Varje år tilldelas försäkringsbolagen ett klagomålsindex av National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Detta klagomålsindex visar antalet konsumentklagomål varje företag fått under året, enligt det genomsnittliga förväntade antalet.

Klagomålsindexet justeras för varje företags storlek, med genomsnittet alltid 1,00. Om ett företags klagomålsindex är över 1,00 fick det fler klagomål än väntat det året; ett index under 1,00 anger färre klagomål än väntat.

År 2020 fick SBLI ett klagomålsindex på 0,00, eftersom de inte fick ett enda enskilt livskonsumentkonsumentklagomål. År 2019 var företagets klagomålsindex 0,17 (tre totalt klagomål) och 2018 var det 0,81 (11 totalt klagomål). Detta visar en nedåtgående, positiv trend när det gäller konsumentnöjdhet.

Tredjepartsbetyg

Ett företags betyg från tredje part kan hjälpa dig att mäta sitt rykte såväl som dess finansiella stabilitet. En av de mest värdefulla tredjepartsbetyg är den som tillhandahålls av AM Best, som utvärderar ett företags finansiella styrka. En hög grad av finansiell styrka ger dig förtroendet för att en transportör kommer att finnas (och lösningsmedel) om och när dina nära och kära någonsin behöver lämna in ett krav.

Enligt AM Best har SBLI en finansiell styrka på A (utmärkt). Detta är det tredje högsta betyget från AM Best.

Avbokningsregler

SBLI erbjuder en 30-dagars återbetalningspolicy för pengarna tillbaka. Det betyder att om du bestämmer dig för att din SBLI -policy inte är rätt för dig kan du avbryta när som helst inom de första 30 dagarna och få återbetalning av alla premier som betalats till den tiden.

Utöver 30-dagarsgränsen kan du avbryta din livstidspolicy utan straff. Kontakta helt enkelt SBLI för att avsluta täckningen; om du slutar betala premier kommer din täckning också att upphöra.

Om du har en permanent livförsäkring som bygger ett kontantvärde är det lite svårare att avbryta. Beroende på när du köpte täckning kan du få tillbaka en del av din polis kontantvärde tillbaka till dig, minus en överlämningsavgift.

Pris

Kostnaden för livförsäkring beror på ett antal personliga faktorer. Dessa inkluderar sökandens ålder, kön, plats, hälsa och medicinska historia, tobaksbruk och naturligtvis nivån och typen av täckning som de vill köpa.

Genom SBLI kan du få en offert för antingen termins- eller slutkostnadstäckning online på bara några sekunder. Vi fann att en hälsosam, 35-årig kvinna i Virginia kunde köpa 500 000 dollar i 30-årsperiodens täckning för under 31 dollar i månaden, utan att någon medicinsk undersökning krävs. En 50-årig Virginia-kvinna kunde köpa 35 000 dollar i slutkostnadstäckning för cirka 88 dollar i månaden.

För att få en offert för hela livstäckningen måste du kontakta en SBLI -representant.

Konkurrens

För att hjälpa dig att avgöra om SBLI är rätt val för dig har vi jämfört den här operatören med Ömsesidigt om Omaha, ett av våra toppval för de bästa livförsäkringsbolagen.

Både SBLI och Mutual of Omaha erbjuder täckning, hela liv och slutkostnadstäckning, även om Mutual of Omaha också erbjuder en mängd olika indexerat universellt liv (IUL) planer. Mutual of Omaha har också ett A+ AM Bästa betyg till SBLI: s, även om SBLI erbjuder en exceptionell 0.00 klagomål för 2020 till Mutual of Omaha's 1.22.

Båda operatörerna erbjuder offert online och har jämförbara priser för termins täckning. Faktum är att vi fann att en 35-årig Virginia-kvinna kunde köpa en 30-årig försäkring med 500 000 dollar i täckning för 35 dollar i månaden genom Mutual of Omaha eller 31 dollar i månaden via SBLI.

SBLI har en liten fördel när det gäller prissättning för vissa kunder och erbjuder även chattalternativ online om du har frågor. Mutual of Omaha vinner dock för att erbjuda fler planalternativ; om du är en äldre sökande, tillåter Mutual of Omaha termpolicyer att förnyas genom 94 års ålder och policyer för hela livet kan köpas så sent som 85 år.

Få ett citat

Metodik

Vi genomför en omfattande metodik vid granskning av livförsäkringsbolag för att ge läsarna en så korrekt bild av företaget som möjligt. Detta inkluderar att titta på faktorer som konsumentnöjdhet, tredjepartsbetyg, produkttillgänglighet och tillgång till kundservice. Vi tittar också på tillgängliga täckningsalternativ, genomsnittspriser och hur enkelt det är att göra ändringar i din täckning.