Capital One Venture Rewards Card Review

Fullständig granskning av Capital One Venture Rewards Card

Fördelar förklarade

• En enda hög belöningsgrad utan inkomsttak: Detta kort erbjuder obegränsad 2 miles per dollar som spenderas på varje köp, utan någon begränsning på dessa belöningar. Även om andra kort i denna kategori betalar en liknande belöningsgrad, är det få, om några, som erbjuder så generösa belöningar för alla typer av köp och utan tak för intäkter. Istället begränsar de flesta konkurrenter så höga belöningsintäkter till utgifter för utvalda kategorier, ibland med årliga eller kvartalsgränser för intäkter.
  instagram viewer
• Generöst engångserbjudande: Tjäna 60 000 bonusmil när du spenderar 3 000 dollar på köp under de första sex månaderna efter att kontot öppnades. När det löses in för resor är det värt upp till $ 600, vilket är en konkurrenskraftig introduktionsbonus.
• Flexibelt inlösenalternativ: Genom en funktion som kallas Inköpslader, kan detta kort göra reseköp med valfri leverantör och sedan retroaktivt få återbetalning från ditt belöningskonto med en procentsats av 1 cent per mile. Även om behörigheten beror på handlaren, omfattar återbetalningsbara transaktioner vanligtvis transaktioner för flygbiljetter. järnvägs-, taxi- och busspriser; limousiner och delning av resor; Biluthyrning; kryssningar; hotell; och andelar. Kortinnehavare kan också lösa in miles genom Capital Ones reseportal online eller överföra miles till lojalitetsprogram för över ett dussin partners.

Nackdelar förklarade

• $ 95 årsavgift: Det är inte ovanligt att resekreditkort kommer med en årsavgift, och den här kostnaden på $ 95 är i nivå med konkurrerande kort. Att betala en årlig avgift är fortfarande mindre än idealiskt för konsumenter som föredrar att inte spåra kostnaden mot de belöningar de tjänar. Det finns resekort, som Capital One VentureOne, som inte har någon årsavgift och erbjuder belöningar och engångsbonusar som är respektabla, om än i allmänhet ett steg under kortets.
• Dålig inlösenränta: Miles inlösta för kontant tillbaka på detta kort är endast värda 0,5 cent per dollar. Det är lägre än konkurrerande kort med en avgift, som Chase Sapphire Preferred -kortet, som betalar 1 cent per dollar när miles löses in för kontant tillbaka.

Capital One Venture-kortet är ett utmärkt alternativ för alla som vill ha ett varumärkesagnostiskt resekort med belöningar som är enkla att förstå och lätta att sammanfatta. Det betalar 2 miles per dollar som spenderas på varje köp, snarare än bara på rese- eller matkostnader som många konkurrerande kort.

Capital One Venture är bäst lämpad för dem som vill spendera belöningar direkt på resor, snarare än andra köp. Resekostnader från valfri källa kan ersättas - eller raderas från ditt kortbalans, i Capital Ones lingo - med miles, löst in med 1 cent styck. Andra alternativ för att lösa in kortets miles - som att ta emot dem som kontanter eller överföra dem till andra program - är mindre lukrativa med det här kortet än med vissa andra.

Engångserbjudande för Capital One Venture Card

Du får 60 000 bonusmiljoner när du spenderar 3000 dollar på köp under de tre första månaderna. När du är kvalificerad kommer Capital One att kreditera bonusen till ditt belöningsbalans inom två faktureringscykler.

Detta bonuserbjudande är värt upp till $ 600 när det löses in för resor, vilket är konkurrenskraftigt för ett resekort, även om du måste spendera $ 1000 per månad de tre första månaderna för att få det.

Naturligtvis varierar värdet på miles eller poäng och var de bäst löses in beroende på kort. Med detta kort från Capital One är miles inlösta för resor värda en ganska standard 1 cent per dollar.

Belöningsuppgifter

Detta kort erbjuder obegränsad 2 miles per dollar som spenderas på varje köp du gör, oavsett om du äter middag eller köper skolmaterial.

Belöningar upphör aldrig; de finns kvar på ditt saldo under ditt kontos livslängd.

Belöningsinlöseninformation

Miles som tjänas in kan lösas in för resor, kontanter, presentkort eller kontokredit. De visas i form av en kontoutdrag till belöningssaldot på ditt konto.

Capital One erbjuder några olika sätt att lösa in mil för resor.

Det första alternativet är vad banken dubbar en inköpsduk. Med det här verktyget kan du i princip betala för resor med ett Capital One -kort var och när du vill, och sedan använda värdet på dina poäng för att återbetala köpet. Gå online till capitalone.com eller ring utgivarens belöningscenter för att lösa in miles.

Du kan också använda miles direkt för att boka via Capital One Travel Center. Du kan betala för köp i miles eller, om du behöver eller föredrar att göra det, en kombination av miles och kontanter.

Slutligen kan du överföra miles till lojalitetsprogrammet för en eller flera av Capital Ones resepartners.

Överföring av poäng

Capital One har flera resepartners som du kan överföra poäng till, även om nästan alla är ganska små internationella flygbolag. Dessa partners inkluderar för närvarande Aeromexico, Air France KLM, Air Canada, Alitalia, Asia Miles, Avianca LifeMiles, Emirates Skywards, Etihad Airways, EVA Air, Finnair, JetBlue, Qantas och Singapore Flygbolag.

Värdet på varje överföring varierar för vissa resepartners. För de flesta resepartners är överföringsförhållandet 1: 1, men vissa resepartners har ett överföringsförhållande på 2: 1 och 2: 1,5. Capital One miles överfördes till JetBlue, Capital Ones enda inhemska flygbolagspartner, konverteras till 2 till 1,5 förhållande.

Hur man maximerar dina belöningar

Det bästa sättet att maximera belöningar med detta kort är att använda det för så mycket av dina dagliga utgifter som du kan. Du bör också spåra-och försöka dra full nytta av alla tidskänsliga program som erbjuder högre belöningspriser.

Eftersom det är en så generös förmån, se till att dra nytta av erbjudandet 60 000 bonusmiljoner genom att spendera minst 3000 dollar på kortet inom de tolv månaderna.

Slutligen, var försiktig med hur du löser in dina mil. Att lösa in dem för kontanter ger bara 0,005 dollar per mil. De flesta överföringar till ditt lojalitetskonto hos ett flygbolag ger mindre än en mil för varje Capital One -mil du skickar till det. Även om det kan vara mindre lukrativt än att överföra miles kan det säkert vara ett enklare alternativ att helt enkelt använda dina mil för att kompensera resekostnader, från flygbiljetter till hotell till buss- och taxipriser, och ändå få en anständig värde.

Genomsnittligt fall

För ett typiskt hushåll kan Capital One Venture -kortet ganska enkelt ge $ 500, eller nära det, i belöningar att spendera på resor. Här är matematiken.

Låt oss säga att kortet används för att betala för i stort sett alla hushålls dagliga utgifter för mat, transport, kläder och underhållning. Om du är den genomsnittliga familjen, skulle du spendera nära 23 000 dollar per år på dessa saker, enligt Bureau of Labor Statistics. (Fördelat, det är 7 923 dollar på mat, 1 866 dollar på kläder, 9 761 dollar på transport och 3 226 dollar på underhållning.) För $ 23 000 i utgifter skulle du tjäna 46 000 miles på kortet, vilket kan lösas in för $ 460 resa.

Och förutsatt att detta var familjens första år med kortet, skulle de lätt ha tjänat 60 000 bonusmil genom att spendera 3000 dollar under de tre första månaderna av kortinnehav. Det skulle i sin tur lägga till ytterligare $ 600 i resevärde till ditt konto, vilket ger totalt $ 1 060.

Även efter det första "bonus" -året kunde familjen netto $ 365 eller så värde av resebelöningar efter avdrag för $ 95 årsavgift. Och den summan står inte för de två miles per dollar -belöningar de skulle tjäna under ett år om de också använde Capital One Venture -kortet för att debitera utgifter förutom mat, transport, kläder, hotell och underhållning.

Aspirationsfall

Över genomsnittliga utgifter hemma och frekventa resenärer kan troligtvis tjäna fyra siffror om året i belöningar från detta kort, även efter att ha tagit del av sin årliga avgift på $ 95.

Låt oss till exempel föreställa oss en familj som spenderar 4 000 dollar per månad på mat, transport, kläder och underhållning, vilket är dubbelt normen och tar en resa på $ 2000 två gånger om året-spenderar $ 1000 på hotell och $ 1000 på andra resorelaterade utgifter. Om alla dessa utgifter debiterades Capital One Venture Card skulle de tjäna 104 000 miles per år.

När de löses in för resor skulle dessa poäng vara värda $ 1 040. Om vi ​​antar att detta var familjens första år med kortet, hade de överskridit $ 3000 i utgifter för att tjäna de 60 000 bonuspoängen på några veckor efter att de fick kortet. Att lägga till $ 600 -värdet för dessa poäng till antalet visar att vår familj skulle få enorma $ 1640 i värde från detta kort under det första året.

Även efter de första 12 månaderna kunde familjen fortfarande netto runt 945 dollar i värde varje år, även efter att ha dragit av årlig avgift på 95 dollar. Och den summan återspeglar inte ens de extra utgifterna på kortet utöver mat, transport, kläder och underhållning, till 2 poäng per spenderad dollar. Eller mervärdet av förmåner som, vart fjärde år, $ 100 kredit för Global Entry eller $ 85 i kredit för TSA Precheck.

Capital One Venture Cards enastående fördelar

• $ 100 uttalande kredit för Global Entry eller $ 85 kredit för TSA Precheck
• Resolycksförsäkring
• 24-timmars resehjälp
• Ingen utländsk transaktionsavgift

Standardförmåner

• Utökade garantier
• Bedrägeriskydd och bedrägeriansvar på 0 dollar
• Tillgång till kulinariska evenemang, musik och sportevenemang 

Kortinnehavarens erfarenhet

Capital One fick 808 i J.D. Powers 2020 -kundnöjdhetsundersökning, femte på listan - vilket är strax under genomsnittet på 810.

Kunderna får tillgång till en mängd gratisverktyg, inklusive CreditWise, som möjliggör gratis kreditövervakning.

Capital One har två verktyg för att hjälpa sina kortinnehavare att spara pengar när de handlar. Dess Capital One Shopping -verktyg skannar handlare för att hjälpa dig hitta det bästa priset innan du köper online, medan Paribus hittar potentiella besparingar på onlineköp du redan har gjort och ger dig pengar tillbaka.

Kortinnehavare kan logga in på sitt konto på företagets webbplats eller mobilapp för att betala sina räkningar eller för information och förfrågningar om sitt kort.

Kundtjänst är tillgänglig på 800-227-4825 eller via fysisk post. Till skillnad från de flesta kortutgivare erbjuder Capital One ingen kundservice via e -post eller onlinechatt.

Säkerhetsfunktioner

Capital One erbjuder de typiska säkerhetsförmånerna för att hålla kortinnehavarna säkra, från och med säkerhetsvarningar. Utfärdaren skickar meddelanden via sms, e -post eller telefon - oavsett vad du föredrar - om den märker misstänkt aktivitet på ditt kort. Andra standardförmåner inkluderar bedrägeriansvar på 0 dollar och möjligheten att låsa ditt kort om det tappas bort, stjäls eller placeras fel - och från mobilappen, ett läge som inte erbjuds av alla utgivare.

Capital One erbjuder också Eno, ett verktyg som övervakar dubblettavgifter, spårar utgifter och automatiskt skickar varningsmeddelanden dygnet runt. Verktyget skapar också omedelbart virtuella nummer för onlineshopping.

CreditWise övervakar din kreditinformation på den mörka webben och skickar automatiska varningar om din e -postadress eller personnummer finns. Verktyget ger också information om din kreditpoäng och skickar en varning när din kreditrapport ändras.

Dolda avgifter att se upp för

Venture Rewards -kortet har inte många avgifter, men akta dig för $ 95 årsavgift och $ 40 förseningsavgift.

Vår dom

Höga belöningar för varje köp, ett fantastiskt engångserbjudande och stressfria inlösenalternativ gör detta till ett extremt väl avrundat schablonresekort. Det är ett gediget val för konsumenter som söker ett no-nonsense resekort med en problemfri upplevelse. Det har en årsavgift, men det kräver bara en relativt enkel utgift på $ 4 750 per år för att jämna ut $ 95 -kostnaden.

Det finns inga undantag eller begränsningar när du tjänar belöningar, och belöningar går inte ut. Andra resekort, som Bank of America Premium Rewards -kort eller Chase Sapphire Preferred -kort, betalar 2 miles eller poäng per spenderad dollar också, men de begränsar belöningsintäkterna till utgifter för resor och matsal.

Att para ihop Capital One Venture-kortet med ett annat cash-back-kort som erbjuder större belöningar för kategorier där du spenderar mest kan vara en effektiv kombination. Savor Rewards -kortet från Capital One betalar till exempel 4% kontant tillbaka på mat och underhållning, 2% i livsmedelsbutiker och 1% på alla andra köp. Du kan använda den för att tjäna fler belöningar på restauranger och underhållning och sätta tillbaka de extra pengar du tjänar på resor.

Ändå är Venture -kortet kanske inte det bästa kortalternativet för dem som försöker överföra poäng till inhemska flygbolagspartners - säg att kombinera med de poäng du redan har i dessa flygprogram. JetBlue är det enda amerikanska flygbolaget som för närvarande finns i Capital One -partnernätverket, tillsammans med Accor som hotellpartner, och milöverföring i förhållandet 2 till 1,5.

Chases Sapphire Preferred -kort kan vara ett bättre alternativ för dem som föredrar att använda flygbolag för att få inrikesresor. Det erbjuder ett 1: 1 poängförhållande till deltagande frekventa flygprogram från stora flygbolag inklusive Southwest, United och JetBlue. Bortsett från att överföra poäng som erhållits med Sapphire Preferred till andra flygbolag kan poängen också vara det löses in för resor via Chase Ultimate Rewards -portalen med en hastighet av 1 till 1,25, vilket ger dig 25% bonus.