Introduktion till social trygghet
Social trygghet är ett federalt förmånsprogram i USA som grundades 1935. Medan programmet omfattar handikappinkomst, veteraners pensioner och allmänna bostäder, är det oftast förknippat med månatliga pensionsförmåner som betalas ut till döden.
Socialförsäkringssystemet finansieras genom löneskatt. De Federal Insurance Contributions Act (FICA) föreskriver en avgift på 12,4% på de första $ 142 800 (år 2021) av varje individs arbetsinkomst varje år. Arbetsgivaren betalar 6,2%och arbetstagaren 6,2%medan egenföretagaren betalar 12,4%.
Viktiga takeaways
- Löneskatter finansierar socialförsäkringssystemet, där arbetsgivare och anställda var och en betalar 6,2% i skatt på de första 142 800 dollar (2021) av inkomsten årligen.
- Individer är berättigade till socialförsäkringsförmåner om de har tjänat minst 40 poäng (1 470 dollar per kredit) under 10 år.
- En arbetstagares förmån beräknas genom att medelvärdet av intäkterna från deras 35 högsta inkomstgenererande år beräknas.
- Full (eller normal) pensionsålder är 66 år för alla som är födda mellan 1943 och 1954 och ökar gradvis till 67 för dem som är födda 1960 eller senare.
- Det är viktigt att komplettera din socialförsäkringsförmån med andra pensionsinkomster från ett 401 (k), pension, IRA och/eller annat sparande.
I motsats till vad många tror är dessa pengar inte förtroende för de enskilda anställda som betalar in i systemet utan samlas och används för att betala befintliga pensionärer. De Social Security Trust Fund investerar i specialemissioner som endast är tillgängliga för fonden, även om den tidigare har haft Amerikanska statsobligationer som är tillgängliga för allmänheten.
Social trygghet
Behörighet till socialförsäkringsersättningar samlas över tid. Före 1978 var arbetare tvungna att tjäna $ 50 under ett tremånaders kvartal för att få en socialförsäkringskredit. Uppnåendet av 40 poäng, ackumulerat under 10 års arbete, gav behörighet.
På fredagen den 9 juli sparkade president Biden socialkommissionären Andrew Saul och utsåg nuvarande biträdande kommissionär för pension och invaliditetspolitik, Kilolo Kijakazi, som tillförordnad kommissarie. Saul har kritiserats för ansträngningar att minska tillgången till handikappersättning, försenat tillhandahållande av information som behövs för att utfärda stimulera betalningar, avsluta byråns telearbetspolicy och kollidera med anställdas fackföreningar om säkerhetsplanering i pandemisk. Social Security Administration är en oberoende byrå och Saul tillsattes till januari. 2025. Men två högsta domstolsavgöranden, en den 29 juni 2020, som avgjorde att president Trump var fri att sparka chefen för konsumentens finansiella skydd Bureau - och en andra den 23 juni 2021, som bemyndigade president Biden att avlägsna chefen för Federal Housing Agency - har gett presidenter detta auktoritet. Biden citerade också en justitieavdelning den 8 juli. PM. Saul och kongressrepublikanerna lovade att bekämpa denna åtgärd.
Arbetsgivare redovisar nu intäkter en gång per år istället för kvartalsvis, och krediter samlas på grundval av dina intäkter, inte baserat på en viss tidsram, så det är möjligt att tjäna alla fyra poäng även om du bara arbetar en kort period var år. Från och med 2021 måste arbetstagare tjäna 1 470 dollar per kredit (upp från 1 410 dollar 2020).
Samla in förmåner
Storleken på din socialförsäkring beräknas genom att medelvärdet av intäkterna från dina 35 högsta inkomstgenererande år är genomsnittligt.Den maximala månatliga socialförsäkringskontrollen som du kan tjäna är 3 148 dollar per månad 2021.
Du kan använda en av räknare på socialförsäkringswebbplatsen för att i förväg uppskatta vad din fördel kommer att vara. För att registrera dig för socialförsäkringsförmåner rekommenderas att du ansöker tre månader före din pensionering.
För att garantera en smidig övergång från arbete till pension, ansök om din socialförsäkringsersättning minst tre månader före din planerade pensionering.
Du kan använda olika strategier för att du ska få den högsta möjliga förmånen. Även om du aldrig bidragit till social trygghet kan du fortfarande få pensioner baserade på din makens intjäningshistoria - även om du är skild (om ditt äktenskap varade minst 10 år), eller om din make är den avlidne.
Social trygghet
Även om tidigare generationer nådde full rätt till social trygghet vid 65 års ålder, måste alla födda efter 1937 följa följande behörighetskrav:
| Födelseår | Full (normal) pensionsålder |
| 1937 eller tidigare | 65 |
| 1938 | 65 och 2 månader |
| 1939 | 65 och 4 månader |
| 1940 | 65 och 6 månader |
| 1941 | 65 och 8 månader |
| 1942 | 65 och 10 månader |
| 1943-1954 | 66 |
| 1955 | 66 och 2 månader |
| 1956 | 66 och 4 månader |
| 1957 | 66 och 6 månader |
| 1958 | 66 och 8 månader |
| 1959 | 66 och 10 månader |
| 1960 och senare | 67 |
Planera för din pension
Enligt Socialförsäkringsförvaltningen (SSA), social trygghet var aldrig utformad för att fungera som den enda källan till en pensionärs inkomst.SSA noterar att "De flesta finansiella rådgivare säger att du kommer att behöva cirka 70% av dina intäkter före pensionen för att bekvämt upprätthålla din levnadsstandard före pensionen. Om du har genomsnittslön kommer dina socialförsäkringsersättningar att ersätta endast cirka 40%. "
Det bästa sättet att uppnå en säker pension är att ta saken i egna händer. Detta innebär att se till att dra nytta av en 401 (k) eller liknande skattefördelaktiga pensionsplaner, om din arbetsgivare erbjuder en, samt investerar i en IRA eller annat fordon. Ett separat investeringskonto utan pension eller andra investeringar, till exempel fastigheter, är också användbara.
Ytterligare en smart anledning att spara till din pension: I sin rapport från 2019, förvaltarna som hanterar Ålders- och efterlevandeförsäkring (OASI) Trust Fund projekt att pensionsreserverna kommer att tömmas 2035, eftersom yngsta baby boomers börjar samla social trygghet.
Förvaltarna förutspår att pensionsfonden torkar ut 2034 och Handikappförsäkringsfond år 2052. När reserverna för varje fond är uttömda räcker skatterna från aktiva arbetstagare för att betala cirka 77% av förmånerna till pensionärer och 91% av förmånerna till handikappade.
Poängen
Medan social trygghet är byggt som ett komplement till pensionsinkomster, är en sak säker: Planera för ytterligare sätt att finansiera din pensionering är en bra idé. Om du når pension och andra inkomstkällor, såsom socialförsäkring och avgiftsbestämda planer, kan ge tillräcklig inkomst, din personliga besparingar kommer att lägga till blandningen, och du har mer pengar än du behöver.
Om du når pensionen och de andra inkomstkällorna inte räcker kan du också lita på boägget du har byggt.