Fastighetsplanering: 16 saker att göra innan du dör

När Aretha Franklin dog intakt - utan laglig vilja - 2018 gick hon med på en förvånansvärt lång lista med kända personer, inklusive Prince, som också gjorde detsamma. Genom att inte förbereda en fastighetsplan gjorde hon uppgiften att lösa sina affärer mer komplicerad för sina överlevande. Även om din egendom kanske inte är lika stor eller komplex som en berömd sångers, är det fortfarande viktigt att ha en plan vid din död.

Mer än en sista vilja och testamente

Fastighetsplanering går utöver att utarbeta a kommer. Grundlig planering innebär att redovisa alla dina tillgångar och se till att de överförs så smidigt som möjligt till de personer eller enheter du vill ta emot dem. Tillsammans med att genomföra din plan måste du se till att andra känner till den och förstår dina önskemål.

Osäker på hur du ska börja? Följ den här checklistan så har du täckt de flesta, om inte alla, dina baser.

1. Beskriv ditt lager

För att börja saker, gå igenom insidan och utsidan av ditt hem och gör en lista över alla värdefulla föremål. Exempel är själva hemmet, tv -apparater, smycken, samlarobjekt, fordon, konst och antikviteter, datorer eller bärbara datorer, gräsmatta och elverktyg.

Listan kommer förmodligen att bli en hel del längre än du kanske förväntat dig. När du går kanske du vill lägga till anteckningar om någon tänker på att du vill ha objektet efter din död.

2. Följ med icke-fysiska tillgångar

Börja sedan lägga till dina icke-materiella tillgångar i din lista, till exempel saker du äger på papper eller andra rättigheter som beror på din död. Föremål som listas här skulle inkludera mäklarkonton, 401 (k) planer, IRA: er, bankkonton, livförsäkringar och andra försäkringar som långtidsvård, husägare, bil, funktionshinder och sjukförsäkring.

Inkludera alla kontonummer och ange platsen för eventuella fysiska dokument du har i din besittning. Du kanske också vill ange kontaktinformation för de företag som innehar dessa icke-fysiska ägodelar.

3. Skapa en lista över skulder

Gör sedan en separat lista för öppna kreditkort och andra skyldigheter du kan ha. Detta bör inkludera poster som autolån, bolån, hemkreditlinjer (HELOC) och alla andra skulder du kan ha. Återigen, lägg till kontonummer, platsen för undertecknade avtal och kontaktinformation för företagen som innehar skulden.

Inkludera alla dina kreditkort och notera vilka du använder regelbundet och vilka som brukar sitta i en låda oanvända.

4. Gör en medlemslista

Om du tillhör några organisationer som AARP, The American Legion, en veteranförening, en professionell ackrediteringsförening eller en högskolegrupp, gör en lista över dem. I vissa fall kan dessa organisationer ha olycksfallsförsäkringar (utan kostnad) på sina medlemmar och din förmånstagare kan vara berättigad att samla in.

Inkludera andra välgörenhetsorganisationer som du stöder. Det är också en bra idé att låta dina förmånstagare veta vilka välgörenhetsorganisationer eller orsaker som ligger dig varmt om hjärtat och som du kanske vill att donationer ska komma i minnet.

5. Gör kopior av dina listor

När dina listor är klara ska du datera och underteckna dem och göra minst tre kopior. Originalet bör lämnas till din dödsboadministratör (mer om den personen senare). Det andra exemplaret ska ges till din make (om du är gift) och placeras i en värdeskåp. Förvara det sista exemplaret på ett säkert ställe.

6. Granska dina pensionskonton

Konton och policys som har utsett förmånstagare kommer att överföras direkt till dessa personer eller enheter vid din död. Det spelar ingen roll hur du riktar att dessa konton eller policys distribueras i ditt testamente eller förtroende. Mottagarens beteckningar som är kopplade till pensionskontot kommer att ha företräde.

Kontakta din arbetsgivares kundtjänst eller planadministratör för en aktuell förteckning över ditt mottagarval för varje konto. Granska vart och ett av dessa konton för att se till att mottagarna är aktuella och listade precis som du vill. Detta är särskilt viktigt om du har skilt dig och gifter om dig.

7. Uppdatera din försäkring

Som med pensionskonton, livförsäkring och livräntor kommer att gå direkt till förmånstagarna. Det är viktigt att kontakta alla livförsäkringsbolag där du har försäkringar för att säkerställa att dina förmånstagare är uppdaterade och listade korrekt.

8. Tilldela överföring på dödsbeteckningar

Tillgångar som testamenteras i ett testamente går ofta igenom testamente, liksom tillgångar om någon dör intakt. Denna process, där dina tillgångar fördelas per domstolsinstruktion, kan vara kostsam och tidskrävande.

Men många konton, såsom banksparande, CD -konton, och enskilda mäklarkonton, provas i onödan varje dag. Om du har dessa konton kan de konfigureras - eller ändras - för att ha en överföring vid döden (TOD) beteckning, som låter förmånstagare ta emot tillgångar utan att gå igenom testamentsprocessen. Kontakta din depå eller bank för att ställa in detta på dina konton.

9. Välj en ansvarig fastighetsadministratör

Din dödsbo eller handläggare kommer att ansvara för att administrera ditt testamente när du dör. Det är viktigt att du väljer en person som är ansvarig och i ett gott psykiskt tillstånd för att fatta beslut.

Anta inte omedelbart att din make är det bästa valet. Tänk på hur känslor relaterade till din död kommer att påverka denna persons beslutsförmåga. Om du förutser ett problem, överväg andra kvalificerade personer.

10. Utarbeta ett testamente

Alla över 18 år bör ha en vilja. Det är regelboken för fördelningen av dina tillgångar, och det kan förhindra kaos bland dina arvingar. Ett testamente kan också namnge en vårdnadshavare för dina minderåriga barn och ange vem som ska ta hand om dina husdjur. Du kan också lämna tillgångar till välgörenhetsorganisationer genom din vilja.

Testamenten är ganska billiga fastighetsplaneringsdokument att skriva; många advokater kan hjälpa dig att skapa ett testamente för mindre än $ 1000, beroende på komplexiteten i dina tillgångar och din geografiska plats. Du kan också skriva ditt eget testamente med hjälp av online tjänster eller andra mjukvarupaket.

Se till att du undertecknar och daterar ditt testamente inför två icke-närstående vittnen som också bör underteckna dokumentet och få det noterat. Slutligen, se till att andra känner till dokumentets placering så att de kan komma åt det vid behov.

11. Granska dina dokument regelbundet

Granska din testamente för uppdateringar minst en gång vartannat år och efter några större livsförändrande händelser (äktenskap, skilsmässa, barns födelse osv.). Livet förändras ständigt, och dina tillgångar och önskemål kommer sannolikt att förändras från år till år också.

12. Kopiera administratören

När ditt testamente är färdigställt, signerat, bevittnat och notariserat, vill du se till att din dödsboadministratör får en kopia. Om originalet inte förvaras i ditt hem (till exempel på advokatkontoret), bör du också förvara en kopia på en säker plats hemma.

13. Besök en fastighetsadvokat och/eller en finansiell planerare

Även om du kanske tror att du har täckt alla dina grunder, kan det vara en bra idé att rådgöra med en professionell om en fullständig investerings- och försäkringsplan. Och om det har gått ett tag kanske du vill se över din plan igen. När du blir äldre kan dina behov förändras, till exempel att ta reda på om du behöver långtidsvårdsförsäkring och skydda din egendom från en stor skatteräkning eller långvariga rättsprocesser. Professionella kommer också att hålla reda på förändringar i lagstiftning och lagar om inkomst- eller fastighetsskatt, vilket kan påverka dina legat.

14. Förenkla din ekonomi

Om du har bytt jobb under åren är det ganska troligt att du har flera olika 401 (k) pensionsplaner som fortfarande är öppna med tidigare arbetsgivare eller kanske till och med flera olika IRA -konton. Du kanske vill överväga att konsolidera dessa konton till en enskild IRA. Konsolidering av konton möjliggör bättre investeringsval, lägre kostnader, ett större urval av investeringar, mindre pappersarbete och enklare hantering.

15. Fyll i andra viktiga dokument

Som ett minimum bör du skapa ett testamente, fullmakt, vårdproxy och levande vilja. Ditt testamente bör också tilldela vårdnadshavare för dina minderåriga barn samt alla husdjur. Överväg att inrätta både ekonomiska och medicinska fullmakter så att människor du litar på kommer att vara där och hantera dina ärenden om något skulle hända dig.

Du kan också skriva en instruktionsbrev att lämna steg-för-steg-instruktioner samt stava ut dina personliga önskemål om saker som din begravning eller vad du ska göra med dina digitala tillgångar som konton på sociala medier. Om du är gift bör varje make skapa ett separat testamente, med planer för den efterlevande maken. Slutligen, se till att alla berörda personer har kopior av dessa dokument.

16. Dra fördel av college -finansieringskonton

Du kanske vill ställa in 529 högskolebesparingsplaner för dina barnbarn. I dessa planer växer besparingarna skattefria och många stater erbjuder skatteavdrag för den som bidrar med pengarna.

Poängen

Förhalning är fastighetsplaneringens största fiende. Medan ingen av oss gillar att tänka på att dö, kan felaktig eller ingen planering leda till familjetvister, tillgångar hamnar i fel händer, lång domstolstvister och överskott av pengar som betalas i fastighetsskatter. Så välj en tid för att komma igång. För att citera Benjamin Franklin, "Genom att inte förbereda dig förbereder du dig för att misslyckas."