Kan en tidigare make ärva IRA -tillgångar kvar av exen?
Skilsmässa förändrar vanligtvis inte a förmånstagare beteckning om inte skilsmässodekretet ställer krav på att ändra det. Individuella pensionskonton (IRA) är inte annorlunda.
Det kan hävdas att ägaren till en IRA vill att den tidigare maken ska förbli förmånstagare för denna IRA om inte ett domstolsbeslut säger något annat. Utan ett domstolsbeslut har en före detta make sannolikt rätt att få tillgångarna i IRA. Det är särskilt sant när den tidigare maken är en namngiven förmånstagare vid tidpunkten för IRA-ägarens död.
Viktiga takeaways
- Skilsmässa ändrar vanligtvis inte en mottagarbeteckning om inte skilsmässodekretet föreskriver att den ska ändras.
- I en samhällsfastighetsstat är det möjligt att beteckningen som heter ex-maken som förmånstagare inte är giltig om den nuvarande maken gav sitt samtycke.
- Ofta dör IRA -ägare utan att ändra mottagarens beteckning efter ett skilsmässodekret.
- Genom att ta upp frågan om IRA som en del av en skilsmässa är det möjligt att undvika överraskande överföringar till en före detta make efter ett dödsfall.
Gemensamma fastighetsundantag
Situationen kan förändras om den avlidne bodde i en gemenskap eller äktenskaplig egendom stat. Dessa stater inkluderar Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington och Wisconsin.
Antag att IRA -ägaren bodde i en av dessa stater och inte namngav sin nuvarande make som ensamstående huvudmottagare. Då kan det hända att beteckningen som heter ex-maken inte är giltig om den nuvarande maken inte godkände en sådan beteckning.
I en samhällsfastighetsstat kan den efterlevande makens rätt till IRA -tillgångar begränsas till vad som definieras av statens lag som äktenskaplig egendom. Även det kan begränsas till en procentandel av det totala beloppet. Till exempel definierar vissa stater giftorättsgods som de tillgångar som erhållits under äktenskapet och begränsar makens rätt till 50% av den egendomen.
IRA och skilsmässa
I allt högre utsträckning är pensionskonton inblandade i skilsmässaöverenskommelser och fördelning av tillgångar. Å andra sidan är det vanligt att en IRA -ägare dör utan att ändra mottagarens beteckning efter en skilsmässa. Ofta är orsaken helt enkelt glömska.
Vissa efterlevande makar har tagit dessa ärenden till domstol. De ansåg att IRA -ägare avsåg att utse dem som förmånstagare. Om en sådan tvist uppstår, IRA väktare kommer att ta tag i tillgångarna och avvakta dom av domstolen. Vårdnadshavaren kommer i allmänhet att följa domstolens beslut. I avsaknad av underrättelse om någon tvist kommer IRA -vårdnadshavaren att betala tillgångarna till mottagaren på posten vid tidpunkten för IRA -ägarens död.
Dela IRA -tillgångar i en skilsmässa
På många sätt är det bästa sättet att dela IRA under en skilsmässa. Genom att ta upp frågan om IRA som en del av en skilsmässa är det möjligt att undvika överraskande överföringar till en före detta make efter ett dödsfall.
Lite planering av IRA under en skilsmässa kan spara mycket tid och juridiska avgifter senare.
Det finns också potentiella skattefördelar med att dela en IRA som en del av en skilsmässa. Förflyttningen av medel mellan IRA som en del av skilsmässan kan räknas som en skattefri överföring. Det kan dock vara svårt för individer att göra överföringen på rätt sätt och slutföra lämpligt pappersarbete. Att inte göra det rätt kan resultera i en tidigt uttag straff.Att anlita en finansiell professionell är ofta den bästa lösningen.
När en skilsmässa inträffar är det också dags att byta primärmottagare. Om det finns några barn kan de bli de nya arvingarna för IRA. Syskon är ett annat populärt val. Slutligen kan en ny make utses som förmånstagare efter omgift.
