Hur man överför en Roth IRA till en ny vårdnadshavare skattefritt

Roth IRA -ägare som vill överföra sitt konto till ett nytt väktare kan undvika skatter och påföljder om de följer några relativt enkla regler. Till att börja med ska ägaren till Roth IRA inte stänga sitt gamla konto innan de har hittat och träffat en ny vårdnadshavare.

Att få en utdelning kan utsätta kontoägaren för skatter och påföljder, särskilt om de är yngre än 59½ år eller inte har ägt en Roth på fem år eller mer.Emellertid kan nöduttag göras strafffria om de är relaterade till COVID-19-pandemin, per CARES (Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security) Act godkändes i mars 2020.

Roth IRA överföringsmetoder

Det säkraste sättet att byta från ett Roth -konto till ett nytt är med a direkt överföring

från vårdnadshavare till vårdnadshavare. Men det finns ett alternativ, som vi kommer till senare.

Direkt överföring

I en direkt överföring är strömmen Roth IRA vårdnadshavare överför en del eller alla pengarna på kontot direkt till en Roth IRA hos en annan vårdnadshavare. Direktöverföringar är inte föremål för skatter eller påföljder. Observera att det är avgörande att överföra Roth IRA -pengarna till en annan Roth IRA, inte till en traditionell IRA eller någon annan typ av konto.

Det är oftast bäst att få den mottagande vårdnadshavaren att påbörja överföringen, på kontoinnehavarens begäran. Den typ av tillgångar som finns i en Roth kommer också att påverka processen. Den mottagande vårdnadshavaren kommer vanligtvis att låta Roth-ägaren ange om tillgångarna ska överföras in natura eller, om icke-kontanta tillgångar, likvideras och sedan överförs.

De flesta mäklarföretag använder Automatisk överföring av kundkonto (ACATS) elektroniskt system för att överföra pengar mellan konton. Det tar i allmänhet ungefär en vecka. En överföring som inte kan göras via ACATS kan ta upp till flera veckor.

För att hålla reda på processen, Finansindustrins tillsynsmyndighet (FINRA) föreslår att kontoägare frågar det nya företaget hur lång tid överföringen sannolikt kommer att ta, med tanke på kontotypen och tillgångarna den innehåller. Kontoägaren kan också fråga vad som kan orsaka en försening under överföringen och hur företaget kommer att informera dem när överföringen är klar.Investerare bör också notera att köp eller försäljning av värdepapper på kontot medan överföringen pågår sannolikt kommer att försvåra och försena processen.

Distribution till kontoinnehavaren

Ett annat alternativ - om än mer riskabelt - är att kontoinnehavaren begär en check från sin befintliga förvaringsinstitut, vilket gör det deras ansvar att sätta in pengarna på ett nytt Roth -konto. Dock att betrakta som skattefri rulla över till en ny Roth IRA måste pengarna sättas in på det kontot inom 60 dagar efter mottagandet av checken.

Om 60-dagarsfristen missas kommer uttag att betraktas som en distribution av tillgångarna, och en del av den kan bli föremål för inkomstskatt eller påföljder. Roth-bidrag kan dras tillbaka straff- och skattefria när som helst, men deras intäkter är endast skattefria under vissa förutsättningar. Till exempel måste uttaget göras åtminstone fem år efter att Roth -kontot först öppnades och ägaren måste vara minst 59½ år.

Poängen

Det är möjligt att flytta dina pengar från en Roth IRA -vårdnadshavare till en annan, men det är bäst att göra det genom en direktöverföring så att du inte riskerar att behöva betala skatt och straff om 60-dagarsfristen är missat.