Gross Debt Service Ratio (GDS) Definition
Vad är bruttoskuldtjänstkvoten?
Bruttoskuldservice (GDS) är a skuldservice mått som finansiella långivare använder för att bedöma andelen bostadskuld som en låntagare betalar i jämförelse med sin inkomst. Bruttoskuldsättningsgraden är en av flera mätvärden som används för att kvalificera låntagare för ett hypotekslån och bestämma beloppet som erbjuds.
Bruttoskuldsättningsgraden kan också kallas bostadskostnadsförhållande eller den front-end-förhållande. I allmänhet bör låntagarna sträva efter en bruttoskuldsättningsgrad på 28% eller mindre.
Hur GDS -förhållandet fungerar
Bruttoskuldsättningsgraden är vanligtvis ett omfattande mått på alla låntagares månatliga bostadskostnader. Det kan också beräknas på årsbasis. Låntagarens nuvarande månatliga inteckning är den primära kostnaden. Andra utgifter kan också innehålla månatliga fastighetsskattebetalningar, månatliga hemförsäkringsbetalningar och elräkningar.
I allmänhet kräver långivare en total skuldsättningsgrad på cirka 36% eller mindre för lånegodkännande.
Totala månadskostnader divideras med totala månadsinkomst för att beräkna förhållandet. Som en tumregel långivare kräver vanligtvis en bruttoskuldsättningsgrad på 28% eller mindre. Långivare använder också GDS -förhållandet för att avgöra hur mycket låntagaren har råd att låna.
Långivare kommer i allmänhet att förlänga inteckningskrediterna med bolånebetalningar som resulterar i en GDS på cirka 28% för låntagaren.
Viktiga takeaways
- Bruttoskuldsättningsgraden (GDS), total skuldsättningsgrad och en låntagares kreditpoäng är de viktigaste komponenterna som analyseras i teckningsförfarandet för ett bolån.
- GDS kan också användas i andra personliga lånberäkningar men det är vanligast med bolån.
- Många långivare kräver att en låntagare uppfyller specifika kreditbetygskrav för lånevederlag.
Exempel på bruttoskuldservice
Som ett exempel, överväg två gifta juriststudenter som har en månatlig inteckning på $ 1000 och betalar årliga fastighetsskatter på $ 3000 med en bruttofamiljens inkomst på $ 45.000. Detta skulle ge ett GDS -förhållande på 33%. Baserat på riktmärket på 28%verkar detta par ha en oacceptabel skuldsättning och kommer sannolikt inte att bli godkända för en inteckning lån med tanke på deras nuvarande situation.
Särskilda överväganden
GDS -förhållandet är bara en komponent involverad i teckning process för ett lån. En låntagares totala skuldsättningsgrad och kreditupplysning är också viktiga komponenter.
En låntagares kreditrapport erhålls från en hård förfrågan och ger långivaren låntagarens kreditpoäng och kredithistorik. Många långivare kräver att en låntagare uppfyller specifika kreditbetygskrav för lånevederlag.
En låntagares total skuldsättningsgrad är också en faktor i kvalificeringsprocessen för godkännande. Den totala skuldsättningsgraden liknar bruttoskuldsättningsgraden, men den inkluderar all låntagares skuld och är inte bara inriktad på bostäder. Den totala skuldsättningsgraden summerar hela låntagarens månatliga skuld och dividerar den med sin månadsinkomst för att beräkna en kvot.