Yield Spread Definition (YSP) Definition
Vad är en Yield Spread Yield?
En avkastningsspridningspremie (YSP) är en form av kompensation som a lånemäklare, som fungerar som mellanhand, får från den ursprungliga långivaren för att sälja en ränta till en låntagare som ligger över långivarens par kurs som låntagaren är berättigad till. YSP kan ibland tillämpas för att täcka kostnader i samband med lånet, så låntagaren är inte på kroken för ytterligare avgifter.
Till följd av lagstiftning som antogs 1999 måste avkastningsspridpremien nu vara rimligt relaterad till de faktiska tjänster som inteckningsmäklaren utför för bostadsköparen. Avkastningsspridpremien måste också offentliggöras genom lag om HUD-1-formulär när lånet stängs.
Viktiga takeaways
- En avkastningsspridningspremie (YSP) är ytterligare ersättning som betalas till en inteckningsmäklare som kompensation för att placera ett lån med högre ränta hos en låntagare.
- Alla YSP kommer att listas på HUD-1-formuläret som presenteras vid stängning.
- Avkastningsspridningspremien är en av många avgifter i samband med att köpa en fastighet eller ett hem.
- 1999 antogs lagstiftning för att skydda bostadsköpare mot orimliga avkastningsspridspremier.
Hur Yield Spread Premium (YSP) fungerar
Inteckningsmäklare kompenseras direkt av låntagare när låntagaren betalar en originavgift när långivaren betalar mäklaren en avkastningsspridningspremie eller en kombination av dessa. Om det inte finns någon ursprungsavgift går låntagaren troligen med på att betala en ränta över marknadsräntan.
Att betala en ränta över marknadsräntor för att kompensera en inteckningsmäklare/långivare är inte nödvändigtvis en dålig sak för låntagaren, eftersom det kan minska inteckningskostnaderna i förskott.
Det finns inget som heter 100% inteckning utan kostnad för låntagaren. Om en låntagare inte betalar stängningskostnader eller provisioner kommer de att betala dessa avgifter utspridda över lånets livslängd i form av något högre månatliga betalningar.
Observera att om en låntagare förväntar sig att hålla inteckningen en kort tid kan det vara mer ekonomiskt att betala en relativt hög ränta än att betala höga avgifter i förskott. En noggrann kostnads-nyttoanalys bör utföras innan några kontrakt tecknas.
Par- och inteckningsmäklare
Paräntesatsen är standardräntan som erbjuds av en bolåneinstitut baserat på lånevillkoren och låntagarens kreditvärdighet. Denna kurs är fri från alla justeringar, till exempel stängningspunkter, rabatt (inteckning) poäng, avgifter eller provisioner.
När en husköpare bestämmer sig för att arbeta med en oberoende lånemäklarekommer mäklaren att kunna jämföra lån från olika banker och bolåneföretag. För sitt arbete får mäklaren en provision. I stället för att få en kontantprovision får många mäklare istället ersättning i form av avkastningsspridningspremien, vilket är en justering uppåt i pari -räntan. Alla justeringar av pariskursen måste anges i låneavtalet och godkännas vid stängning uppgörelser (HUD-1-formuläret).
