Ursprung: Vad det innebär och vad man kan förvänta sig
Vad är ursprung?
Ursprung är processen i flera steg som varje individ måste gå igenom för att få ett inteckning eller bostadslån. Begreppet gäller även andra typer av amorterade personliga lån. Ursprunget är ofta en lång process och övervakas av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) för att följa avdelning XIV i Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act.
Ett lån ursprungsavgift, vanligtvis cirka 1% av lånet, är avsett att kompensera långivaren för det arbete som ingår i processen.
- Ursprungsprocessen involverar ofta ett antal steg och övervakas av FDIC.
- Förkvalificering är det första steget i ursprungsprocessen när en låneansvarig träffar en låntagare och får all grundläggande data och information om inkomst och fastighet i fråga.
- All pappersarbete och dokumentation körs sedan genom ett automatiskt garantiprogram för lånegodkännande.
Förstå ursprung
Låntagare måste lämna in olika typer av ekonomisk information och dokumentation till en bolåneinstitut under ursprungsprocess, inklusive deklarationer, betalningshistorik, kreditkortsinformation och bank balanserar. Bolånegivare använder sedan denna information för att bestämma vilken typ av lån och vilken ränta låntagaren är berättigad till.
Långivare förlitar sig också på annan information, särskilt låntagarens kreditupplysning, för att avgöra om lånet är berättigat.
Ursprung inkluderar förkvalificering av låntagaren, samt försäkringsgaranti, och långivare tar vanligtvis ut en ursprungsavgift för att täcka de tillhörande kostnaderna.
Ursprungskrav
Förkvalificering är det första steget i processen. Låneansvarig träffar låntagaren och får all grundläggande information och information om inkomst och egendom som lånet är tänkt att täcka.
Vid denna tidpunkt bestämmer långivaren vilken typ av lån som individen är berättigad till, t.ex. personligt lån. Lån med fast ränta har en kontinuerlig ränta under lånets hela livslängd, medan bolån med justerbar ränta (ARM) har en ränta som fluktuerar i förhållande till ett index eller ett obligationspris, till exempel statspapper. Hybridlån har ränteaspekter av både fasta och justerbara lån. De börjar oftast med en fast ränta och konverterar så småningom till en ARM.
Låntagaren får en lista med information som behövs för att slutföra låneansökan under detta skede. Denna omfattande erforderliga dokumentation innehåller vanligtvis köp- och försäljningsavtalet, W-2-blanketter, resultaträkningar från egenföretagare och kontoutdrag. Det kommer också att innehålla inteckningar om inteckning om lånet ska refinansiera en befintlig inteckning.
Låntagaren fyller i en ansökan om lånet och lämnar in all nödvändig dokumentation. Låneansvarig fullföljer sedan de lagstadgade pappersarbetet för att behandla lånet.
Särskilda överväganden
Processen är nu ute av låntagarens händer. Alla pappersarbeten lämnas in och undertecknas tills denna punkt är arkiverad och körs genom en automatisk garanti program som ska godkännas.
Vissa filer kan skickas till en underwriter för manuellt godkännande. Låneansvarig får sedan utvärderingen, begär försäkringsinformation, schemalägger en stängning och skickar lånefilen till processorn. Behandlaren kan vid behov begära ytterligare information för att granska lånegodkännandet.
Vissa låntagare kan vara berättigade till statliga lån, till exempel de som tillhandahålls av Federal Housing Authority (FHA) eller Department of Veteran Affairs (VA). Dessa lån anses vara okonventionella och är uppbyggda på ett sätt som gör det lättare för berättigade personer att köpa bostäder. De har ofta lägre kvalificeringsförhållanden och kan kräva en mindre eller ingen handpenning, och ursprungsprocessen kan bli något enklare som ett resultat.