Vad är ett regresslån?

Vad är ett regresslån?

Termen regresslån avser en typ av lån som kan hjälpa en långivare att få tillbaka sin investering om en låntagare inte betalar och värdet på underliggande tillgång är inte tillräckligt för att täcka det. Ett regresslån är en form av säker finansiering. Det låter långivaren gå efter gäldenärens andra tillgångar som inte användes som lån säkerhet eller att vidta rättsliga åtgärder vid fallissemang för att betala av hela skulden.

Förstå regresslån

Låntagare har flera alternativ tillgängliga när de behöver

finansiering. En typ av lån är en säker lånefacilitet. Denna typ av skuld kräver säkerhet — och tillgång som en låntagare sätter som säkerhet. Långivaren kan ta denna tillgång och sälja den för att tillgodose skulden om låntagaren standardvärden.

Ett regresslån är en typ av säkerställd skuld som vanligtvis finns hos vissa fastighet och billån. De ger långivare en högre grad av makt eftersom de har färre gränser för vilka tillgångar långivare kan gå efter för lån återbetalning. Faktum är att ett regresslån gör det möjligt för långivaren att ta säkerheten samt alla andra tillgångar hos gäldenären. Långivaren kan också vidta rättsliga åtgärder mot låntagaren.

Långivaren kan ta pengar från låntagarens besparingar, kontroller eller annan ekonomi konton. De ger också långivaren rätt att utnyttja vissa inkomst låntagarens källor. Detta kan inkludera att garnera deras löner. Garnering är ett rättsligt förfarande där en långivare erhåller ett domstolsbeslut som kräver att personens arbetsgivare ska hålla inne en del av sin inkomst för att betala skulden. Dessa intäkter kan inkludera löner, uppdrag, bonusar, och till och med inkomst från ett pension- eller pensioneringsprogram.

Kontraktet och villkoren för ett regresslån beskriver i allmänhet vilka typer av tillgångar en långivare kan gå efter om en gäldenär inte lever upp till sin ekonomiska skyldigheter. Till exempel tillåter ett full regresslån långivaren att gå efter alla tillgångar. I begränsade regresslån kan långivaren endast driva tillgångar som anges specifikt i kontraktet.

Typer av regresslån

Vissa typer av finansiering kan klassificeras som regresslån. Till exempel, lån för hårda pengar för fastighetförvärv skulle betraktas som regresslån. Villkoren för ett lån med hårda pengar ger långivare möjlighet att ta egendomen i besittning vid fallissemang och sedan sälja vidare det själva. Långivare kan till och med gå med på att tillhandahålla denna finansiering med hopp om att ta äganderätt till fastigheten eftersom de tror att de kan sälja den vidare för en större vinst.

Regresslån vs. Icke-regresslån

Non-regress lån är också säkrade finansieringsformer men de skiljer sig i sig från regresslån. Om en låntagare gör fel, får långivaren endast ta den säkerhet som används för att säkra lånet och inget annat. Detta innebär att varje saldo som återstår efter det att värdepappret har sålts måste avskrivas. Många traditionella bolån är icke-regresslån och använder bara själva hemmet som säkerhet. Så om husägaren går i fel kan långivaren beslagta hemmet men inte några andra tillgångar som tillhör låntagaren.

Fördelar och nackdelar med regresslån

Långivare som erbjuder lån med hårda pengar kan godkänna låntagare som andra finansiella institut skulle avvisa. Av den anledningen, låntagare med en begränsad eller fattig kredithistoria kan vända sig till denna typ av lån. Förlåtelsen för godkännanden kommer med en förbehåll för låntagare. Långivaren kan gå efter gäldenärens övriga tillgångar vid försummelse. Observera dock att det kan finnas gränser för vilka tillgångar långivaren kan knyta till lånet - en bra anledning att noggrant läsa alla kontrakt.

Ur långivarens synvinkel minskar ett regresslån det upplevda risk förknippas med mindre kreditvärdiga låntagare. Långivarens potential att ta besittning utöver den ursprungliga säkerheten kan dämpa vissa bekymmer om att låntagaren inte kommer att göra gott på skulden. Men återbetalningslån som hårda pengar är ofta dyrare för låntagaren än traditionell finansiering från banker till löpande ränta. Det är därför långivare vanligtvis föredrar att utfärda regresslån, medan låntagare föredrar icke-regresslån.

Exempel på regresslån

Här är ett hypotetiskt exempel på ett regresslån. Antag att en husägare tar ett regresslån för 500 000 dollar för att köpa ett hem och går sedan in avskärmning efter att den lokala bostadsmarknaden sjunkit. Om bostadens värde nu är nere till 400 000 dollar och det köptes med ett regresslån, låneinstitutet kan gå efter låntagarens andra tillgångar för att göra upp de utestående $ 100 000 och betala av lånet för att stänga den.