Flytande räntedefinition

Vad är en rörlig ränta?

En rörlig ränta är en ränta som rör sig upp och ner med marknaden eller en index. Det kan också kallas en rörlig ränta eftersom det kan variera över skuldförpliktelsens löptid. Detta står i kontrast med en fast ränta, där räntan på en skuldförpliktelse förblir konstant under lånets löptid.

Viktiga takeaways

Rörliga räntor bärs av kreditkortsföretag och ses vanligtvis med bolån.
Rörliga räntor följer marknaden eller spårar ett index.
Rörliga räntor kallas också rörliga räntor.

Förstå flytande räntor

Bostadslån kan erhållas antingen med fast eller rörlig ränta. Med fasta räntor, bolåneränta är statisk och kan inte ändras under inteckningsavtalets giltighetstid. Med rörliga eller rörliga räntor kan bolåneräntorna regelbundet förändras med marknaden.

Till exempel, om någon tar ett bolån med fast ränta med 4% ränta, kommer individen att göra det betala den räntan under lånets livstid, och betalningarna kommer att vara desamma under hela lånet termin. Om en låntagare däremot tar ut en

instagram viewer

bolån med rörlig ränta, det kan börja med en 4% ränta och sedan justera, antingen upp eller ner, ändra månadsbetalningarna.

I de flesta fallen, bolån med justerbar ränta (ARM) ha räntor som justerar baserat på en förinställd marginal och ett större inteckning index som t.ex. LIBOR, kostnad för medelindex (COFI) eller Månatlig genomsnittlig skattesats (MTA). Till exempel, om en individ tar ut en ARM med en marginal på 2% baserat på LIBOR, och LIBOR är på 3% när bolånets ränta justeras, återställs räntan till 5% (marginalen plus indexet).

Fördelar och nackdelar med flytande priser

ARM tenderar att ha lägre introduktionsräntor än bolån med fast ränta, och det kan göra dem mer tilltalande för vissa låntagare. De som planerar att sälja fastigheten och betala tillbaka lånet innan räntan justeras eller låntagare som förväntar sig deras rättvisa att öka snabbt när hemvärdena ökar kan välja en ARM.

Den andra fördelen är att rörliga räntor kan flyta ner och därmed sänka låntagarens månatliga betalningar. Den största nackdelen är att räntan kan flyta uppåt och öka låntagarens månatliga betalningar.

De flesta kreditkort har rörliga räntor.

Särskilda överväganden

Bolån är inte den enda typen av lån som kan ha rörliga räntor. De flesta kreditkort har också rörliga räntor. Som med bolån är dessa räntor bundna till ett index. I de flesta fall är indexet aktuellt prime ränta, den ränta som direkt återspeglar den ränta som fastställts av Federal Reserve flera gånger per år. De flesta kreditkortavtalen anger att den ränta som tas ut av låntagaren är den primära räntan plus en viss spread.

Advisor Insight

James Di Virgilio, CIMA®, CFP®
Chacon Diaz & Di Virgilio, Gainesville, FL

När det gäller långfristig upplåning är det bäst att hålla sig borta från rörlig ränta eller någon form av variabelt lån, och detta gäller särskilt när räntorna är mycket låga, som de är för närvarande.

Det är viktigt att veta exakt vad din skuld kommer att kosta dig så att du kan budgetera exakt utan några överraskningar.

När du väljer att använda ett lån med rörlig ränta spelar du i huvudsak på att räntorna kommer att vara lägre i framtiden. Varje år kan en förändrad räntemiljö ge en ny och potentiellt högre ränta, vilket kan öka räntan som du måste betala avsevärt.

När räntorna är historiskt låga, som de är idag, är oddsen goda att räntorna kommer att öka i framtiden och inte minska, vilket gör ett lån med rörlig ränta till ett dåligt val. Därför är att använda ett lån med fast ränta, särskilt i vår nuvarande räntemiljö, det klokaste steget.