Investerar fonder endast i aktier?
Fonder investera i aktier, men vissa typer investerar också i stats- och företagsobligationer. Aktier är föremål för marknadens infall och erbjuder därmed en högre avkastningspotential än obligationer, men de innebär också mer risk. Obligationer ger däremot en fast avkastning som vanligtvis är mycket lägre än vad en investerare får från aktier. Fördelen med obligationer är att de har låg risk. Endast i en extrem situation, till exempel ett företags fullständiga misslyckande, får en investerare inte den avkastning som han lovades från en obligationslån. En investeringsfonds investeringsprofil beror på typen av fond. Det finns tre huvudtyper: aktiefonder, räntefonder och balansfonder.
Aktiefonder
Aktiefonder är fonder som endast investerar i stamaktier. De erbjuder den största avkastningen men också den högsta risken. En aktiefond innebär dock fortfarande en lägre risk än att investera i enskilda aktier. Anledningen är att en aktiefond är ett paket med hundratals eller till och med tusentals aktier. Det är diversifierat av sin natur. Om ett företag i bunttankarna är investerarens exponering mycket begränsad eftersom hans pengar sprids över hundratals företag.
Räntefonder
Räntefonder investerar endast i stats- eller företagsobligationer som erbjuder fast avkastning. Dessa fonder är mycket mindre riskabla eftersom de ger samma avkastning vare sig det är på en tjurmarknad eller en björnmarknad. Investerare som väljer räntefonder på grund av lägre risk måste dock också acceptera, i de flesta fall, lägre avkastning.
Balanserade medel
Balanserade medel har en blandning av eget kapital och ränteplaceringar. Deras avkastningspotential och risknivå ligger mellan aktiefondernas och räntefondernas. Balanserade medel har ett brett spektrum. Vissa är aktietunga, medan andra består mestadels av obligationer och har endast en mängd aktier. Det finns gott om balanserade medel att välja mellan; flitiga investerare kan nästan alltid hitta en vars smink motsvarar deras risktolerans och önskade avkastningspotential.
Advisor Insight
Kristi Sullivan, CFP®
Sullivan Financial Planning, LLC, Denver, CO
Fonder är specialiserade på olika områden. Vissa investeras endast i aktier eller obligationer, medan andra investerar i fastighetsinvesteringsföretag, råvarukontrakt etc.
Ofta kan du berätta vad fonden investerar i genom sitt namn. Exempelvis investeras Vanguard 500 Indexfonden i S&P 500 Index, som inkluderar de 500 största amerikanska aktierna. PIMCO International Bond-fonden investeras i icke-amerikanska obligationer.
Fondens specialitet ligger inte alltid i fondens namn, så det behövs extra forskning för att ta reda på vad en fond handlar om.
Det finns också fonder som investerar i lite av allt. Dessa kallas tillgångstilldelning eller måldatumfonder. Tanken är att göra det lättare för investeraren att ha en professionellt förvaltad blandning av fonder utan allt arbete.