Är alla bankkonton försäkrade av FDIC?
När du öppnar ett bankkonto förväntar du dig pengarna deposition att vara säker. Dessa konton fungerar dock inte som ett personligt valv, vilket betyder att dina pengar inte bara sitter och väntar på att du ska göra en uttag när du behöver tillgång till den. Banker brukar ha en viss summa kontanter till hands men majoriteten lånas ut till andra.
När bankerna inte kan hålla jämna steg med kravet på uttag kan de behöva avvisa folk. När fler vill ha sina pengar och inte kan få det, slutar de förlora förtroendet, vilket resulterar i panik. Detta kan i sin tur utlösa en dominoeffekt, vilket leder till ett misslyckande i banksystemet, som USA upplevde under Stor depression.
För att behålla allmänhetens förtroende skapade den federala regeringen Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) 1933.Denna korta artikel beskriver grunderna i FDIC -försäkring, tillsammans med vad som täcks och vad som inte täcks.
Viktiga takeaways
- Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) skyddar konsumenterna mot förlust om deras bank eller sparsamhetsinstitut misslyckas.
- Alla institutioner är inte försäkrade av FDIC.
- Kvalificerade bankkonton är försäkrade upp till $ 250 000 för kapital och ränta.
- FDIC försäkrar inte aktiekonton hos kreditföreningar.
Vad innebär det att vara FDIC -försäkrad?
FDIC är en oberoende myndighet i den amerikanska regeringen som skyddar dig mot förlust av insättning om din bank eller sparsamhetsinstitution misslyckas och är FDIC försäkrad. Så, om du har pengar på ett FDIC-försäkrat bankkonto och banken misslyckas, byrån ersättningar dig för eventuella förluster.
Många banker använder det faktum att de är försäkrade som en säljfunktion även om det inte är ett mandat. Med andra ord kan en oförsäkrad bank inte konkurrera effektivt i en bransch där konsumenterna förväntar sig att deras pengar ska skyddas. För att se om din bank är FDIC -försäkrad, kolla in FDIC Bankfynd sida.
Vad omfattas?
FDIC försäkrar inte alla konton. Försäkrade konton inkluderar förhandlingsbara order om uttag (NU), konton på penningmarknaden (MMDA), check- och sparkonton, och Certifikat av uttagning (CD). FDIC -försäkring täcker kapitalets ränta och ränta, högst 250 000 dollar. För en lista över kontotyper och hur de täcks, se diagrammet nedan.
| Vad och hur mycket täcks? | |
|---|---|
| Enkelt konto | 250 000 dollar per ägare |
| Vissa pensionskonton | 250 000 dollar per ägare |
| Gemensamt konto | 250 000 dollar per delägare |
| Återkallbart förtroende | Ägaren är försäkrad $ 250 000 per förmånstagare |
| Oåterkalleligt förtroende | 250 000 dollar för förtroendet; ytterligare täckning är tillgänglig under särskilda villkor. |
| Ersättningsplan för anställda | $ 250 000 för deltagarnas icke -villkorade intresse |
| Corporation, Partnership eller Unincorporated Association Account | 250 000 dollar per enhet |
| Statskonto | 250 000 dollar per vårdnadshavare |
Om du har en besparingar konto med ett saldo på $ 50 000 och en CD med $ 150 000, är båda kontona försäkrade eftersom de faller under $ 250 000. Om du och din make har en gemensamt konto med ett saldo på 500 000 dollar och 200 000 dollar på ett annat berättigat konto, täcks båda kontona eftersom de tillsammans faller under $ 250 000 per person -regeln.
Vad som inte täcks
FDIC täcker inte alla typer av konton. Finansiella instrument, såsom aktier, obligationer, penningmarknadsfonder, U.S. Treasury värdepapper (T-räkningar), värdeskåp, livräntor och försäkringsprodukter är inte försäkrade av FDIC.
FDIC försäkrar inte aktier, obligationer, penningmarknadsfonder, amerikanska finanspapper, kassaskåp, livräntor och försäkringsprodukter.
FDIC försäkrar inte vanliga aktier och aktieutkast till konton kreditföretag. Liknar FDIC, National Credit Union Share Insurance Fund, som administreras av National Credit Union Administration (NCUA), försäkrar konton hos kreditföreningar.
Advisor Insight
Jeff Rose, CFP®
Bra ekonomiska cent, Nashville, TN
I allmänhet har nästan alla banker FDIC -försäkring för sina insättare. Det finns dock två begränsningar för den täckningen. Den första är att endast förvaringskonton, såsom checkar, sparande, bankkonton och CD -skivor täcks.
Den andra är att FDIC -försäkringen är begränsad till $ 250 000 per insättare, per bank. Det betyder att om du har 500 000 dollar i en bank är bara hälften av pengarna försäkrade.
Sättet att komma runt denna begränsning är att sprida dina pengar över mer än en bank. Om du har 500 000 dollar på ett bankkonto kan du sätta 250 000 dollar i en bank och 250 000 dollar på en annan. Men täckningen är inte segregerad av filialer inom samma bankinstitut, så kom bara ihåg att båda bankerna måste vara helt orelaterade.