Ömsesidigt om Omaha Life Insurance Review 2021

Fördelar förklarade

• Få offert och köp täckning online, via telefon eller via en agent: Du har många alternativ för att köpa livförsäkring från Mutual of Omaha. Dessa inkluderar att ansöka online, via telefon eller genom en lokal agent.
• Tobaksbruk kommer inte alltid att påverka hela livslängden: När du röker, vapar, tuggar, etc. kommer fortfarande att påverka din livstidsförsäkring, tar Mutual of Omaha inte alltid hänsyn till tobaksbruk. Faktum är att de erbjuder hela livstäckning som inte ens kommer att inverka på ditt pris eller acceptans.
• Lång lista med ryttare och planfördelar: Beroende på vilken täckning du väljer finns det en lång lista med fördelar och ryttare som du antingen kan välja mellan eller redan ingår i din plan utan extra kostnad. Dessa inkluderar grundläggande ryttare som en accelererad dödsförmån och oavsiktlig död, liksom mindre vanliga funktioner som invaliditetsinkomst, premieavstående, återbetalning av premier och till och med vanlig transportörolycka fördelar.
  instagram viewer
• Många politiska alternativ tillgängliga för seniorer: Du kan köpa hela livstäckning upp till en ålder av 85 år med Mutual of Omaha. Dessutom kan livstidsförsäkring förnyas årligen till och med 94 års ålder (täckning som slutar vid 95 års ålder), vilket ger seniorer möjlighet att köpa och hantera täckning även under deras senare år.

Nackdelar förklarade

• Att köpa en policy online kan minska dina täckningsalternativ: Medan vissa täckningstyper, till exempel term life, endast är tillgängliga via en agent, ger andra dig möjlighet att köpa online eller via telefon. Du kan dock upptäcka att dina alternativ är lite mer begränsade när du inte köper via en agent.
• Utdelning erbjuds inte: Mutual of Omaha erbjuder inte utdelning till försäkringstagare för närvarande.
• Köpprocessen kan vara långsam: Även om vissa siktförsäkringsbolag erbjuder omedelbar täckning eller en ansökningsprocess som bara tar en dag eller två, så är det inte fallet med Mutual of Omaha. Enligt deras webbplats är den genomsnittliga tiden det tar att slutföra processen faktiskt cirka en månad.
• Online kontohantering är begränsad: Om du vill lägga till nya förmånstagare, göra ändringar i täckning eller på annat sätt ändra din policy, finns det inte mycket du kan göra online. De flesta kontoändringar måste göras via din agent eller genom att skicka/faxa fysiska formulär.

Tillgängliga planer

Mutual of Omaha erbjuder en mängd olika livsförsäkringsplaner att välja mellan, beroende på dina täckningsbehov. Men alla policyer kommer inte att finnas tillgängliga på alla områden.

Term liv

Genom att köpa en grundläggande term liv från Mutual of Omaha väljer du att skydda dig själv med 10, 15, 20 eller 30 år av nivå täckning. Även om denna försäkring så småningom går ut, kommer du att ha nivåpremier under den period du väljer.

Terminspolicyer genom Mutual of Omaha är tillgängliga för sökande i åldern 18 till 80 år, för $ 100 000 eller mer i täckning. Efter att din mandatperiod löper ut kan du förnya på årsbasis hela vägen upp till 95 års ålder. Eller så kan terminsplaner också omvandlas till permanent täckning i många fall om du bestämmer dig för att du behöver livförsäkringsskydd längre.

Living Promise Graded Benefit Plan

Mutual of Omaha erbjuder tre hela livförsäkring alternativ, beroende på vad du behöver och hur du föredrar att köpa. Två av dessa betraktas som Living Promise -policyer, den första av dem är Graded Benefit Plan.

Denna plan erbjuds sökande mellan 45 och 80 år och är tillgänglig för dem som föredrar att köpa med hjälp av en agent. Förmånerna kan sträcka sig från $ 2000 till $ 20 000 (om du är i Washington är dessa gränser $ 5000 till $ 40 000) och reduceras aldrig på grund av din ålder eller hälsoförhållanden. Hälsa och tobaksbruk tas inte heller med i dina premier.

Som en graderad plan kan dina förmånstagare endast få en del av din polis dödsförmån om du går bort inom de två första åren. Om du dör av naturliga orsaker under denna tidsram kommer dina förmånstagare att få de premier du betalat hittills plus 10%. Om du dör av en olycka under de två första åren, eller av någon orsak efter att tvåårsperioden är slut, får de hela förmånen.

Levnadslöfte -förmånsplan

Det andra alternativet Living Promise för hela livet är en nivåförmånsplan, tillgänglig för sökande mellan 45 och 85 år (ytterligare fem år, jämfört med den graderade förmånsplanen).

Det ger lite mer i livslångt, permanent försäkringsskydd (upp till $ 40 000) genom en förenklad försäkringsprocess. Det är det andra alternativet för hela livstäckningen du har om du föredrar att ansöka om din försäkring med hjälp av en agent.

Garanterat plus hela livet

Garanterat Plus -program är tillgängligt online eller via telefon.

Hela denna livspolicy erbjuder mellan $ 2000 och $ 25 000 i garanterad täckning ($ 5000 till $ 25 000 i Washington) utan några medicinska undersökningar eller hälsofrågor. Varken tobaksbruk eller hälsohistorik tas med i din prissättning heller.

Policies utfärdas till sökande i åldrarna 45 till 85 (i New York, 50 till 75), med förmåner som aldrig kommer att reduceras på grund av ålder eller hälsostatus. Enligt Mutual of Omaha betalas 85% av de fordringar som görs på Guaranteed Plus -policyn ut inom 24 timmar.

Livsskyddsfördel℠

Om du letar efter permanent täckning som också bygger investerbart kontantvärde kan Life Protection Advantage℠ -policyn vara värd att titta på. Denna indexerade universella livsplan ger dig skydd upp till 85 år (och till och med längre), så länge du fortsätter att betala din premie utan förfall, samtidigt som ditt kontantvärde kan växa.

Inkomstfördel℠

En annan indexerad universell livspolicy, inkomstfördelen℠ -planen från Mutual of Omaha ger dig permanent täckning och ett felsäkert sätt att öka ditt kassavärde. Även om dina pengar aldrig investeras på aktiemarknaden med denna plan, är tillväxten kopplad till marknadsindexprestanda.

Under ett bra år kommer ditt kontantvärde att gynnas av räntetillväxt; i ett dåligt år är du dock säker med nedåtriktat skydd. Detta skydd innebär att även om marknadsindexets prestanda är negativ, kommer ditt sparande aldrig att få mindre än 0%. Med andra ord kommer du aldrig att förlora pengar, bara vinna.

AccumUL -svar

Det tredje indexerade universella livsalternativet genom Mutual of Omaha är AccumUL Answers -planen. Förutom att tillhandahålla permanent livförsäkring garanterar denna plan också minst 2% årlig tillväxt på ditt kontantvärde med en deklarerad ränta.

Med bevis på god hälsa kan var och en av dessa tre universella livsplaner låta dig öka din dödsförmån över tid, efter behov.

Dödsolycka

Utan medicinska undersökningar eller hälso-/yrkesbegränsningar ger en oavsiktlig dödspolicy skydd om du dör i en olycka. Denna policy, som erbjuds sökande mellan 18 och 80 år, kan vara fristående eller som ett komplement till befintlig täckning. Det ger en förmån på upp till 1 miljon dollar och kan garanteras förnyas genom 80 års ålder.

Tillgängliga ryttare och förmåner

Mutual of Omaha ger en hälsosam lista över fördelar och ryttare som antingen ingår i din livförsäkringsplan automatiskt (beroende på policyn) eller kan läggas till mot en extra kostnad. Alla förmåner är inte tillgängliga i alla stater eller för alla försäkringsplaner, så var noga med att fråga din agent vilka som kan läggas till i din plan.

Accelerated Death Benefit Rider

Om du diagnostiseras med en terminal sjukdom eller ett tillstånd och har 24 månader eller mindre att leva, ger den här ryttaren dig tillgång till det minsta på 1 miljon dollar eller 80% av försäkringens värde av din polis dödsförmån som en klump belopp. Din försäkring upphör sedan när den accelererade dödsförmånen har betalats ut.

Rider av kronisk sjukdom

Om du inte kan slutföra två eller flera av de sex Dagligt liv (ADL) i minst 90 dagar i följd, ger denna ryttare dig det lägsta av 1 miljon dollar eller 80% av din policys värde.

Terminal Illness Rider

Om du diagnostiseras med en dödlig sjukdom och har 12 månader eller mindre kvar att leva, tillåter denna ryttare dig att få det minsta av 1 miljon dollar eller 80% av din policys värde.

Critical Illness Rider

Du får en accelererad dödsförmån om du inom de senaste 12 månaderna har certifierats av en läkare för att ha:

• ALS
• Stroke
• Njursvikt
• Större organsvikt
• Livshotande cancer
• Hjärtattack

Bostadsskada ryttare

Premien för din baspolicy och förare kommer att avstå i sex månader om din primära bostad får 25 000 dollar eller mer i skadestånd.

Avstående från premie för arbetslöshet

Premierna för din baspolicy och ryttare kommer att avstå under en sexmånadersperiod om du kan få arbetslöshet.

Common Carrier Death Benefit Provision

Få en extra dödsförmån motsvarande 100% av din polis värde eller $ 250 000 (beroende på vilket som är mindre) om du dör i en olycka som en betalande passagerare på ett vanligt flygbolag, till exempel ett flygbolag eller buss.

Handikappinkomstryttare

Om du diagnostiseras med en kvalificerad funktionsnedsättning kommer denna ryttare att betala ut en procentandel av din försäkrings värde med jämna mellanrum (vanligtvis varje månad) som inkomstskydd.

Handikappavstående från Premium Rider

Efter att ha diagnostiserats med en kvalificerad funktionsnedsättning, handikappavstående för premiumryttare kommer att avstå från dina månatliga premiebetalningar samtidigt som du håller din täckning i gott skick.

Förmån vid oavsiktlig död

Förutom din planets befintliga dödsförmån, dödsolycka ryttaren betalar ut ett ytterligare täckningsbelopp om du dödas i en kvalificerad olycka.

Beroende barns täckning

Du kan välja att skydda dina beroende barn med sin egen termtäckning genom en ryttare på din befintliga täckning.

Kundservice

Oavsett om du vill köpa en ny livförsäkring eller vill göra ändringar i din nuvarande täckning, ger Mutual of Omaha dig möjlighet att kontakta dem antingen via telefon eller e -post. Du kan ringa dem på 800-775-6000.

Dessutom kan du kontakta din lokala Mutual of Omaha -agent (om du har en) eller begära att bli ansluten till en agent nära dig för mer personlig assistans.

Klagomålsindex

National Association of Insurance Commissioners, eller NAIC, har till uppgift att spåra antalet stängda konsumentklagomål som lämnas mot försäkringsgivare under ett visst år. Med hänsyn till branschgenomsnittet och varje företags egen marknadsandel beräknar NAIC sedan vad som kallas ett klagomålsindex.

Det genomsnittliga (baslinje) indexet är alltid 1,00; om ett företags klagomålsindex är mindre än ett betyder det att de har fått färre klagomål än förväntat baserat på deras storlek. Ett klagomålsindex som är större än ett indikerar fler klagomål än väntat.

Från och med april 2021 har Mutual of Omaha ett klagomålsindex på 1,22, vilket innebär att försäkringsgivaren fick lite fler klagomål än förväntat från konsumenterna i förhållande till sin andel på marknaden.

Tredjepartsbetyg

När det gäller ekonomisk styrka har Mutual of Omaha fått ett A+ -betyg från både AM Best och S&P Global. Även om dessa inte är de högsta möjliga betygen, är de nära och de indikerar ett stort förtroende för företagets förmåga att uppfylla sina täckningsskyldigheter och betala förmåner.

I J.D. Power 2020 U.S. Life Insurance Study gör Mutual of Omaha mycket bra betyg när det gäller kundnöjdhet och övergripande excellens. Försäkringsgivaren rankades femte på en mycket lång lista med konkurrenter och gjorde ett bra resultat över genomsnittet.

Detta betyg tar hänsyn till faktorer som pris, tillgänglighet, planalternativ, kundnöjdhetsrapporter och företagskommunikation.

Avbokningsregler

Tekniskt sett kan du säga upp en livförsäkring när som helst och av vilken anledning som helst. Fångsten är att, beroende på villkoren i den policyn, kan du bli straffad för att göra det.

Om du har en villkorspolicy via Mutual of Omaha kan du när som helst ringa kundtjänst och begära att avbryta din täckning. Om du helt enkelt slutar göra premiumbetalningar, kommer din täckning också automatiskt att avbrytas.

När du äger en permanent livförsäkring är avbokning dock lite mer involverad. Du kommer sannolikt att debiteras ett straff, kallat a överlämningsavgift, för att bryta ditt kontrakt tidigt och ta ut pengar före schemat. Detta straff skulle då minska kontant överlämningsvärde av din policy.

Det är viktigt att läsa det finstilta i din policy och ställa frågor till dina Mutual of Omaha -representanter om dina avbokningsalternativ innan du skriver på den prickade linjen.

Pris

Som med alla livförsäkringar varierar priset du betalar för täckningen beroende på dina personliga faktorer. Allt från din ålder till din plats, sjukdomshistoria och till och med kön kommer att spela in i kostnaden. Dessutom bestäms priset naturligtvis av typen av försäkring och omfattning av täckning du väljer.

Mutual of Omaha är inte annorlunda. Även om de har rykte om sig att ge några av de mest prisvärda täckningarna som finns - särskilt när det gäller permanent politik - kommer kostnaden att vara unik för dig och din situation.

Där företaget skiljer sig är dock premier för hela livspolicyn. De flesta försäkringsgivare kommer att ta hänsyn till din hälsa och om du röker eller inte när du beräknar premier, även om de inte kräver en faktisk undersökning för hela livstäckningen. Med Mutual of Omaha anses din hälsa och till och med din tobaksbruk inte vara faktorer när det gäller prissättning.

Mutual of Omaha uppger att ditt kön kommer att påverka dina premier, även om de inte uttryckligen definierar hur garanti hanteras för icke-binära sökande. Vissa försäkringsgivare kommer att teckna baserat på ditt födelsekön medan andra tar hänsyn till ditt valda kön istället. Hursomhelst, bara veta det väsendet icke-binärt kommer inte att hindra dig från att köpa livförsäkring täckning och kommer inte att påverka de policyalternativ som erbjuds dig.

Tävling: Ömsesidig av Omaha vs Nationwide

När som helst du letar efter försäkringsskydd är det viktigt att jämföra dina alternativ. På det sättet kan du vara säker på att du får bästa möjliga policy till bästa möjliga pris.

För att hjälpa dig, här är en titt på hur Mutual of Omaha mäter sig mot Nationwide, en jämförbar storlek försäkringsgivare med liknande prestanda och betyg.

Dessa två försäkringsgivare är båda lika när det gäller marknadsandelar, var och en står för mindre än 2% av livförsäkringarna i USA. De erbjuder var och en livs- och helhetspolicy och har ett A+ -betyg från AM Best.

Det finns dock några skillnader. Till att börja med rankade Mutual of Omaha femte plats i J.D. Power 2020 U.S. Life Insurance Study jämfört med Nationwide på tredje plats. Mutual of Omaha har ett klagomålsindex som anger ett något över genomsnittligt antal klagomål och Nationwide har ett index som indikerar en mycket låg förekomst av klagomål. Dessutom ger Nationwide utdelning till många permanenta livförsäkringstagare medan Mutual of Omaha inte längre erbjuder dem, vilket ger Nationwide ytterligare en fördel.

Men om du är äldre, har ett allvarligt hälsotillstånd eller använder tobak kan Mutual of Omaha vara ditt bästa val för långsiktig täckning. Det beror på att hela deras livsplaner utesluter dessa faktorer i prissättningen, och livslängdspolicyer kan förnyas fram till 95 års ålder.

Få ett citat

Metodik

Våra recensioner av livförsäkringsbolag är baserade på ett kvantitativt tillvägagångssätt som analyserar varje försäkringsgivare om deras stabilitet och tillförlitlighet, kundservice, skada erfarenhet, mångfald av produktlinjer och kostnad. Vi jämför villkoren för varje typ av försäkringar - inklusive tillgängliga täckningsbelopp, valfria förare och betalningsalternativ - med andra stora livförsäkringsbolags. Slutligen tittar vi på hur företaget rankas av tredjepartsorganisationer för att fastställa dess tillförlitlighet och övergripande rykte.