State Farm Life Insurance Review

Fördelar förklarade

• Det finns ett brett utbud av livförsäkringsalternativ: Med State Farm kan du välja mellan hela livet, livslängden och universell livspolitik. Det finns olika täckningsalternativ och ryttare du kan lägga till, så att du kan anpassa din policy för att möta dina behov.
• Du kan konvertera din livstidspolicy till permanent täckning: Om du har en livstidspolicy med State Farm kan du konvertera den till permanent täckning, oavsett din hälsostatus.
• Det finns ingen provförsäkring: Om du inte vill gå igenom en läkarundersökning - ett typiskt krav för de flesta livförsäkringar - tillåter State Farms Instant Answer Term Insurance dig 50 000 dollar i täckning utan prov.

Nackdelar förklarade

• Du kanske inte kan få en offert online för alla produkter: Medan State Farm tillåter dig att få offert online för vissa livförsäkringar, är den funktionen inte tillgänglig för alla produkter i alla stater. Beroende på var du bor och vilken policy du är intresserad av kan du behöva ringa en agent för att få en offert.
  instagram viewer
• Den slutliga utgiftspolicyn är begränsad till $ 10 000: State Farms slutliga utgiftspolicy - som är avsedd att täcka begravningskostnader - är begränsad till 10 000 dollar. Enligt aktuella uppgifter från National Funeral Directors Association är mediankostnaden för en begravning med visning och begravning 9 135 dollar, men det inkluderar inte utgifter som kyrkogård, gravsten eller markörkostnader och blommor, vilket kan bidra till övergripande bekostnad.En typisk begravnings- och minnesceremoni kan snabbt överstiga det högsta beloppet på 10 000 dollar som State Farm erbjuder.
• Inga examinationsplaner har ålders- och förmånsbegränsningar Även om det inte finns några examineringspolicyer är det bara personer mellan 16 och 45 år som är berättigade, och fördelarna är begränsade till $ 50 000. Om du behöver mer täckning måste du ansöka om en annan policy och genomgå en medicinsk undersökning.

Tillgängliga planer

Oavsett om du vill ha en relativt billig policy som bara täcker dina slutliga utgifter eller om du vill säkerställa din familjs framtid skyddas när du är borta, State Farm har en rad olika livförsäkringsalternativ tillgängligt. Med 10 olika livförsäkringsplaner att välja mellan kan du hitta en försäkring som uppfyller dina behov.

Term Livförsäkring

Med terminsförsäkring, du får dödsskydd under en viss tid.

Terminlivspolitik kan vara ett kostnadseffektivt alternativ för de flesta familjer. De är särskilt populära för människor med små barn eftersom terminslivet ger dig ett skyddsnät eller kan användas för att betala av bostadslånet om du går bort.

State Farm har tre olika termförsäkringar:

1. Välj term: Med Select Term Life Insurance kan du välja en 10-årig, 20-årig eller 30-årig period. Täckningen börjar på $ 100 000, och din premie är nivå, vilket innebär att du inte kommer att bli förvånad över ökningar. Du kan förlänga din täckning bortom låneperioden tills du når 95 år, men du kommer att betala en högre premie.
2. Återlämning av premieperiod: Om du väljer en Return of Premium Term -policy kan du välja en initial period på 20 eller 30 år. Om du betalar alla dina premier och överlever den första försäkringsperioden, återbetalas premierna till dig i slutet av försäkringstiden. Under din löptid bygger dina premier kontantvärde som du kan låna mot.
3. Direktsvarstid: Med Instant Answer Term försäkring kan du få 50 000 dollar i dödsförmåner utan läkarundersökning. Personer mellan 16 och 45 år har rätt att ansöka, och du omfattas till 50 år eller högst 10 år, beroende på vilket som är längre.

Hel livförsäkring

Om du har en hela livförsäkring, du har täckning under hela din livstid. Hela livspolicyn betalar ut en dödsförmån, men de har också en besparingskomponent som kan ackumulera kontantvärde, som kan investeras. Månatliga premier använder en del för försäkringsskydd och en del för skatteuppskjutet sparande.

State Farm har fyra alternativ för hela livförsäkring:

1. Hela livet: Dina premier förblir desamma hela ditt liv med hela livsförsäkringen, och du har en garanti för livstidsförsäkring.
2. Begränsat lön hela livet: Med en begränsad lön betalar du bara premier i 10, 15 eller 20 år. Senare har du fortfarande täckning, men du behöver inte längre oroa dig för att betala månatliga premier.
3. Single Premium Hela Livet: Om du väljer en Single Premium Whole Life -policy gör du bara en premiebetalning, och inga ytterligare betalningar krävs någonsin.
4. Slutlig kostnad: Med en slutlig utgiftspolicy kan du få 10 000 dollar i täckning för dina begravningskostnader. Premien ligger kvar och kan komma att betalas utöver 100 år.

Universell livförsäkring

Universell livförsäkring är en form av permanent livförsäkring. Universella livspolicyer tenderar att ha billiga premier och de ger mer flexibilitet än helpolicyer. Försäkringstagare kan göra ändringar i sina försäkringar, inklusive deras premier och dödsfall, och en universell livspolicy kan ackumulera kontantvärde.

State Farm har tre universella livförsäkringsalternativ:

1. Universellt liv: Universal Life -policyer är tillgängliga för personer mellan 0 och 85 år, och täckningen börjar på $ 25 000. Du kan sänka eller höja din täckning och dina premier för att passa ditt förändrade liv. Du kan välja att få en dödsförmån som motsvarar det grundläggande beloppet för livförsäkring du valt, eller så kan du välja att få en dödsförmån som varierar med ditt kontovärde.
2. Survivorship Universal Life: Survivorship Universal Life täcker två personer och betalar förmåner först efter att båda individerna har gått bort. Täckningen börjar på $ 250.000.
3. Gemensamt universellt liv: Två personer kan få täckning, ofta till en lägre kostnad än att köpa två separata försäkringar. Med Joint Universal Life, dödsförmånen betalas till förmånstagarna vid den första försäkrades död. Täckningen börjar på $ 100.000.

Tillgängliga ryttare

En försäkringsryttare, även känd som ett godkännande, är en ändring av en försäkring som ändrar villkoren för den befintliga policyn. En ryttare kan läggas till i en policy när du köper den, halvtid eller när du förnyar din policy. Åkare kan användas för att lägga till täckta individer, lägga till täckning eller ändra befintlig täckning.

State Farm har en omfattande lista över tillgängliga ryttare som du kan lägga till i dina livförsäkringar.

Barnperiodryttare

Du kan lägga till en barntermin till din försäkring för att få en tillfällig livförsäkring för dina barn tills de fyller 25 eller tills du fyller 65 år. Ryttaren kan ge upp till $ 20 000 i täckning för varje berättigat barn i familjen. När ditt barn fyller 25 år kan du byta ryttaren till en permanent försäkring för upp till fem gånger täckningen. Täckningen sträcker sig från $ 5000 till $ 20.000.

Barnens term ryttare kan ge dig täckning i värsta fall och låter dig lägga till täckning när ditt barn blir äldre.

Flexibel Care Benefit Rider

Om du blir kroniskt sjuk och behöver långtidsvårdstjänster, ger den flexibla vårdförmånen dig tillgång till en del av din dödsförmån varje månad och avstår från månadsavdrag. Den högsta månadsförmånen är 2% av dödsbidraget vid tidpunkten för anspråk.

Garanterat försäkringsalternativ

Du kan köpa tilläggsförsäkring vid specifika datum utan läkarundersökning med den garanterade försäkringsalternativet. Alternativåldrarna är 17, 22, 25, 28, 31, 34, 37, 40, 43, 46 och 49. Täckningen sträcker sig från $ 25 000 till $ 100 000.

Level Term Rider/Extra försäkrad

Med en nivåperiodryttare kan du lägga till ytterligare en försäkrad person i din försäkring. Det ger livförsäkring till 95 års ålder för ryttarens belopp. Denna ryttare är inte tillgänglig på policys som har en flexibel vårdförmåner. Minsta täckning är $ 25.000.

Undantag från månadsavdrag för funktionshinder

Om du blir totalt funktionshindrad i sex på varandra följande månader eller mer före 60 års ålder, kommer denna ryttare att avstå från framtida månadsavdrag så länge du förblir funktionshindrad. Om du blir funktionshindrad mellan 60 och 65 år, kommer ryttaren att avstå från månatliga avdrag fram till tredje årsdagen efter total funktionsnedsättning eller när du fyller 65, beroende på vilket som inträffar senare.

Kundservice

State Farm har ett antal alternativ för att få hjälp med dina försäkringar. För offert och livförsäkringskrav, bör du kontakta en State Farm -agent direkt. De flesta agenter är tillgängliga under kontorstid via telefon eller e -post.

Om du har allmänna frågor om livförsäkringsalternativ och State Farms policyer kan du ringa State Farms kundtjänst på 800-782-8332.

Även om State Farm inte har en chattfunktion online kan du lämna in ett anspråk, hantera ditt konto och göra premiumbetalningar uppkopplad.

Klagomålsindex

National Association of Insurance Commissioners (NAIC) har en databas med konsumentklagomål om livförsäkringsbolag. Varje år publicerar NAIC företagens klagomål, vilket innebär att antalet klagomål det mottog justerat för företagens marknadsandel.

NAIC ansåg att poäng över 1,0 var sämre än genomsnittet och poäng under 1,0 var bättre än genomsnittet.

State Farm tenderar att prestera bra enligt NAIC: s klagomålsindex.

• State Farm Life & Accident Assurance hade ett klagomål på 0,12 (färre än genomsnittliga antal klagomål)
• State Farm Life Insurance Company hade ett klagomål på 0,24 (färre än genomsnittet av klagomål) 

Tredjepartsbetyg

AM Bästa är en kreditrankningsbyrå fokuserad främst på försäkringsbranschen. Den utvärderar försäkringsgivarnas finansiella styrka och mäter företagens förmåga att uppfylla sina policyskyldigheter.

AM -betyget visar hur ekonomiskt stabilt ett försäkringsbolag är. Ju högre betyg desto mer ekonomiskt stabilt är det. Vad detta betyder för konsumenterna är att företaget sannolikt kommer att kunna betala sin fordran när det är dags.

AM Bästa beviljade State Farm Life Insurance Company och State Farm Life and Accident Assurance Company har en finansiell styrka på A ++ (Superior), dess högsta betyg.

Avbokningsregler

Kontakta din State Farm -försäkringsagent om du vill säga upp din försäkring. Policevillkor, policyer och avgifter kan variera beroende på stat, så se till att du frågar om avbokningsavgifter och tidsperioder för gratis titt - den tid du har att säga upp en policy utan påföljder eller avgifter.

Pris

State Farms prissättning är beroende av en rad faktorer, inklusive din ålder, hälsohistorik och plats. Prissättningen varierar från person till person, så ta hänsyn till om du vill ha en term livspolitik eller ett helt liv eller universalpolicy, hur mycket täckning du vill ha och vilka ryttare du vill lägga till i din policy, vilket kan påverka din kostar.

Som de flesta livförsäkringsbolag kräver State Farm att du ansöker om försäkring som man eller kvinna baserat på din födelsebiologi. Att vara icke -binär diskvalificerar dig inte från att skaffa livförsäkring, och det betyder inte heller att du kommer att betala högre räntor. Du kan dock begränsas av nuvarande garantiprocesser.

Konkurrens

Innan du ansöker om en livförsäkring är det klokt att jämföra planer från olika försäkringsbolag.

Medan State Farm är ett välkänt företag, är New York Life ett populärt val för livförsäkring. Det är faktiskt det tredje största enskilda livförsäkringsbolaget i USA baserat på direkta premier.

Liksom State Farm har New York Life 10 olika planalternativ att välja mellan och har ett A ++ -betyg från AM Best.

Medan båda är utmärkta försäkringsbolag, utmanar New York Life State Farm som det bättre valet. Den har fler produktlinjer än State Farm, inklusive försäkringsåkare som täcker kronisk vård, kritiska sjukdomar och levnadsförmåner. New York Life har också fantastisk kundservice. Till skillnad från State Farm, som bara har försäkringsagenter, ansluter New York Life dig till finanspersonal för att komma med en strategi och välja de bästa försäkringarna för dina behov. Det är en mer personlig inställning till livförsäkring som ger New York Life fördelen framför State Farm.

Få ett citat

Metodik

Våra recensioner av livförsäkringsbolag bygger på ett kvantitativt tillvägagångssätt som analyserar varje försäkringsgivare på deras stabilitet och tillförlitlighet, kundservice, kravupplevelse, mångfald av produktlinjer och kostnad. Vi jämför villkoren för varje typ av försäkringar - inklusive tillgängliga täckningsbelopp, valfria förare och betalningsalternativ - med andra stora livförsäkringsbolags. Slutligen tittar vi på hur företaget rankas av tredjepartsorganisationer för att fastställa dess tillförlitlighet och övergripande rykte. Läs vår metod för fullständig livförsäkring