Pengemarknadskonto kontra Konto med hög ränta

Eftersom räntor nära noll har varit normen under en tid har du förmodligen varit villkorad att acceptera räntor på dina likvida kontanter som knappt registreras på dina kontoutdrag. Enligt bankrate.com, den genomsnittliga penningmarknadskontot (MMA) i landet var 0,07% när vi checkade in i juli 2021, vilket skulle tjäna bara $ 7 på en insättning på $ 10 000 efter det första året. Du kan hitta bättre priser genom att shoppa och jämföra. Om du är villig att göra din bank på Internet kan du hitta penningmarknadskonto räntor som toppar 0,55%.

Det finns dock ett annat alternativ som kan ha ännu bättre räntor: hög ränta Kollar konton. Dessa kan betala i intervallet 3% till 4% och finns vanligtvis hos mindre samhällsbanker, kreditföreningar eller nätbanker. Det är lätt att bli hänförd av de förhållandevis lockande priserna de erbjuder, men med alla förbehåll är de kanske inte för alla.

Pengemarknadskonto

Pengemarknadskonton är kortfristiga räntebärande konton som genererar en variabelt utbyte samtidigt som rektor bevaras. MMA tenderar att leverera högre räntor än för sparkonton, men de kräver ofta en högre lägsta insättning. Vissa kräver ett minimisaldo för att få den högsta räntan. De räntor på MMA är variabla, vilket innebär att de stiger och faller med räntor på den totala marknaden.

En av nackdelarna med penningmarknadskonton kontra checkkonton är att MMA har begränsade checkskrivnings- och balansöverföringsrättigheter. De Federal Reserve -förordningen D begränsar insättare till totalt sex överföringar och elektroniska betalningar varje månad. Om överföringsgränsen bryts kommer banken sannolikt att ta ut en böter, och om transaktionsvolymen inte minskar därefter kommer kontot sannolikt att konverteras till ett bankkonto.

Bankkonton på penningmarknaden är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) medan MMA som öppnas i kreditföreningar är försäkrade av National Credit Union Administration (NCUA). Båda byråerna tillhandahåller försäkring upp till $ 250 000 per insättare per konto.

Kortfattat, MMA kan vara ett bättre alternativberoende på kursen, om målet är att parkera lite kontanter under en kort period, eller om du inte vill aktivt hantera dina sparande. MMA ger tillgång till dina pengar när du behöver dem, betalar en högre ränta än sparkonton samtidigt som det kräver en minimal insats från din sida.

Konto med hög ränta

Konton med hög ränta har alla funktioner som följer med traditionella konton. Många av kontona erbjuder obegränsade checkar, bankkort, kontohantering online och förmåner som belöningspoäng och gratis övertrasseringsskydd. Många banker kommer att avstå från den månatliga underhållsavgiften om minsta dagliga saldo upprätthålls.

Räntorna för konton med hög ränta är vanligtvis begränsade, vilket innebär att den högre räntan endast betalas upp till en viss summa pengar på insättning. De flesta konton är begränsade till $ 25 000, men taket kan gå så lågt som $ 1000. Insättningar som överskrider taket tjänar en mycket lägre ränta, så låg som 0,1%. Många konton med hög ränta betalar dock en bättre ränta än penningmarknadskonton.

Du måste uppfylla ett antal villkor för att få en högre ränta, vilket kan innefatta att ha en direkt insättning på kontot och registrera dig för elektroniska kontoutdrag. Många konton kräver tio månatliga transaktioner, och om du gör färre än tio, förlorar du den högre räntan för deklarationsperioden. Dessutom kräver höga räntekonton ibland minst en fakturabetalning eller överföring från kontot per rapportperiod. Bill betala är ett online betalningssystem.

Inget av ovannämnda krav är oöverstigligt. Att träffa dem innebär dock att du måste aktivt hantera kontot. De flesta är vana vid ett mer passivt förhållningssätt till kontohantering.

Fördelar och nackdelar med ett konto med hög ränta

Om du är villig att hantera ditt konto aktivt kan ett högränteskontokonto generera betydligt högre ränteintäkter än en vanlig MMA. Om du under en normal månad räknar med att göra det nödvändiga antalet debettransaktioner och ha kl minst en faktura du kan ställa in på automatisk fakturabetalning, borde ett högränteskontokonto inte vara mycket att göra klara av.

En av nackdelarna med högräntekonton är taket. För att optimera dina ränteintäkter måste du se till att insättningsbeloppet inte överstiger taket eftersom du inte tjänar en högre ränta för att gå över det.

Insättare kommer dock sannolikt att tjäna mer med bankkontot om de kan uppfylla kraven. Till exempel motsvarar en insättning på $ 10 000 på ett högräntecheckokonto som tjänar 2,5% ränta $ 250 per år ränta. Å andra sidan motsvarar en insättning på 10 000 dollar på ett penningmarknadskonto som betalar 0,20% ränta 20 dollar per år i ränta.

Poängen

Både konton med hög ränta och penningmarknadskonton kan ge dig mer ränta än ett traditionellt sparkonto. Båda kontona ger dig fortfarande tillgång till dina pengar när du behöver dem. Rätt konto för dig beror till stor del på antalet månatliga banktransaktioner och om du kan uppfylla minimikraven för varje konto.