Hur avbrutna kontroller behandlas

Vad är en avbruten check?

En annullerad check är en check som har betalats eller clearats av banken den drogs efter att den har deponerats eller betalats in. Checken "avbryts" efter att den har använts eller betalats så att checken inte kan användas igen.

Någon som har skrivit en check kan också avbryta den innan den har deponerats eller jagats genom att varna den utfärdande banken och därmed ogiltigförklara checken.

Förstå annullerade kontroller

En annullerad check har betalats efter att ha genomgått en kontrollrensningsprocess. Checken avbryts när pengarna har dragits från banken som checken skrevs på eller

trassat. De betalningsmottagare är den person som checken skrivs till, och betalningsmottagarens bank tar emot insättningen. Processen för en annullerad check inkluderar följande:

• Betalningsmottagaren, eller den person som kontrollen skrivs till, signerar baksidan av checken.
• Checken sätts in på betalningsmottagarens bankkonto.
• Betalningsmottagarens bank meddelar förvärvarens bank och transaktionen går genom systemet för Federal Reserve Bank.
• Förvärvarens bank (eller banken som checken skrevs från) betalar betalningsmottagarens bank medel om det finns tillräckligt med medel på betalarens konto.
• Betalningsmottagarens bank sätter in kontanterna eller gör medel i insättningen "tillgängliga" för uttag.

Idag rensas nästan alla kontroller genom Federal Reserve Banksystem elektroniskt även i de fall då insättningen är en papperscheck. Deponerings- och checkrensningsprocessen utförs fortfarande, men papperskontrollen lämnar nästan aldrig anläggningen där den deponeras.

Istället skapar en speciell skanner ett digitalt intryck av checkens fram- och baksida, som den skickar till den andra banken. När checken äntligen raderar kontot för betalaren eller personen som skrev det anses det annullerat. Kort sagt innebär en avbruten kontroll att clearingprocessen är klar och att kontrollen inte kan återanvändas. Som ett resultat kan annullerade checkar användas som betalningsbevis.

Hur kundåtkomst till avbrutna kontroller fungerar

Traditionellt returnerades avbrutna checkar till kontoinnehavare med sina månatliga kontoutdrag. Det är nu sällsynt, och de flesta checkförfattare får skannade kopior av sina annullerade checkar, medan bankerna skapar digitala kopior för förvaring.

Enligt lag måste finansinstitut behålla annullerade kontroller eller kapacitet att göra kopior av dem i sju år. I de flesta fall kunder som använder internet bank kan också komma åt kopior av sina annullerade checkar via webben. Medan många banker tar betalt för papperskopior av annullerade checkar kan kunder vanligtvis skriva ut kopior från bankens webbplats gratis.

Exempel på en avbruten check

Låt oss säga att Jan skriver en check till Bob. Bob tar checken till sin bank och sätter in den. Banken kan kreditera Bobs konto i checkens storlek automatiskt eller kan försena utbetalningen av insättningen. Bobs bank kan göra en del av medlen tillgängliga för Bob tills checken rensar genom Jans bank. Bobs bank skickar checken elektroniskt till Jans bank. Jans bank debiterar Jans konto för checkens storlek, skickar pengarna till Bobs bank och stämplar checken som annullerad.

Avbrutna kontroller vs. Returnerade checkar

Medan en annullerad check hedras av banken, en returcheck är en check som inte rensade betalarens bank, och som ett resultat skulle pengarna inte göras tillgängliga för betalningsmottagaren eller insättaren. Det finns några anledningar till att en check kan markeras som returnerad, och det vanligaste är otillräckliga medel på betalarens konto.

Kontrollen kan dock returneras av andra skäl, inklusive:

• Datumet för kontrollen skrevs var längre än för sex månader sedan.
• Betalarens konto är stängt.
• Personen som skrev checken har inte signeringsbehörighet att skriva checkar för kontot.
• En stoppbetalningsorder gjordes på checken.

Om någon skriver en check och det inte finns tillräckligt med pengar på kontot för att täcka den, kan banken lämna tillbaka checken till betalningsmottagaren. Vanligtvis debiteras en avgift på betalningsmottagaren av betalningsmottagarens bank, och betalarens bank tar ut en avgift på betalarens konto för att skriva en check som slutligen studsade på grund av otillräckliga medel.