Issue-Age Policy Definition

Vad är en problemålderspolicy?

En policy för åldersfrågor är en vårdpolicy som har en premiesats som är beroende av åldern på den person som köper den. Prissättning ålder prissättning ofta spelar in när prissättning Medigap policyer. Dessa försäkringar är dyrare för äldre individer än för yngre försäkringstagare.

När den väl har köpts ökar inte ålderspolicyn ytterligare i pris baserat på ålder. Emellertid ökar premiebetalningarna vanligtvis när kostnaden för sjukvårdstjänster stiger på grund av många faktorer. Många företag som erbjuder Medicare Supplementary Medical Insurance (SMI)-även känd som Medigap-försäkring-kommer att använda emissionstid som en av prismodellerna för de kontrakt de säljer.

Så fungerar en problemålderspolicy

Försäkringsleverantörer som tecknar försäkringsåldersförsäkringar kommer att knyta kostnaderna för försäkringen till individens ålder eftersom det statistiskt sett är äldre försäkringstagare mer benägna att behöva medicinsk behandling.

Alla vårdpremier kommer att öka med tiden. Några av dessa kostnadsökningar beror på inflation och det ständigt stigande priset på att tillhandahålla sjukvård. Andra kan peka på lagändringar och slutet av försäkringsbidrag på både statlig och nationell nivå som boven.

I vissa fall kan en stat endast ha ett begränsat antal leverantörer som vill teckna försäkring inom sina gränser. Denna begränsning kommer att öka risken för leverantörerna eftersom de täcker en större grupp kunder. Även antalet försäkringar för lägre inkomster kan höja priset på alla försäkringar som en leverantör innehar. Försäkringsleverantörer uppdaterar kontinuerligt profilerna för den genomsnittliga skaderisk som de förväntar sig uppleva efter region och ålder.

Eftersom USA i det stora hela åldras kommer kostnaden för att ta hand om den totala befolkningen att fortsätta att öka. Medicinsk garanti kommer att fortsätta att spela en roll när det gäller att fastställa premiumpriser. Detta system bedömer risken med att tillhandahålla sjukförsäkring till en individ. Undersökningen och analysen av medicinsk information hjälper leverantören att bestämma risken och fastställa premien.

Särskilda överväganden

Prismodeller för årliga premier

En annan faktor som kan höja försäkringstagarens årliga premie har emellertid en grundval på prissättningsmetoden som användes när försäkringen uppstod. Vårdförsäkringsleverantörer använder följande tre primära prismodeller när de anger årliga premier för enskilda försäkringar. Utvald självrisk och kopia nivåer påverkar också premien oavsett vilken prissättningsmetod som används. Köpare måste vara medvetna om vilket system som används när de jämför försäkringsnoteringar från konkurrerande leverantörer.

Utgåva-åldersmetod

Frågeåldersmetoden anger prissättning beroende på en persons ålder vid tidpunkten för försäkringens garanti och utfärdande. Premien höjs bara om försäkringsbolaget höjer alla försäkringar i det givna läget över hela linjen. Prissättningsårspriser tenderar att vara billigare än andra prissättningsmetoder. Yngre försäkringstagare kommer att få störst nytta av utfärdade ålderspolicyer om de räknar med att hålla dem i många år.

Ålderspremier

Uppnått ålder premier börjar som premieålderspremier-baserat på individens ålder vid utfärdandet. Dessa premier kommer dock att öka när försäkringstagaren åldras. I genomsnitt är denna ökning cirka 1,5% per år, men vissa policyer kan se mycket högre premiehöjningar på grund av hälsoproblem samt antalet ljus på deras födelsedagstårta.

Gemenskapsbetyg

Gemenskapsbedömda prissättningar har en grundpremie, lika för alla i området med lika stora självrisker och kopior, oavsett ålder. Premien ökar inte på grund av försäkringstagarens ålder, kön, yrke eller medicinska försäkringshistoria. Det kommer dock att öka med de övergripande förändringarna som leverantören upplever. Samhällsbetyg tenderar att bli dyrare när policyn börjar men kommer att balanseras över tid. I vissa situationer kan startpremien vara upp till tre gånger högre än en premieålder eller uppnådd ålderspremie.

Anställda eller gruppförsäkringsplaner kan också använda erfarenhetsbetyg som prissättningsmetod. Leverantören kommer att granska gruppens skadehistorik för att förutsäga om gruppens framtida medicinska kostnader kan öka.

Medigap och utfärdande ålderspolicyer

De American Association of Retired Persons (AARP) erbjöd förslag för dem som köper en Medigap -policy. Ett tips är att titta närmare på dina årliga sjukvårdsutgifter varje år och, "så gott du kan, tänk på vad våra framtida hälsokostnader kan vara och notera dessa också."

En annan rekommendation är naturligtvis att ta sig tid att shoppa runt till olika försäkringsbolag och ta reda på vilken typ av premier de kan ta ut.

"En anledning till det stora prisintervallet är prissättningen eller betygsmetoden som försäkringsbolaget använder. Även om en policy kan kosta mindre när du köper den första gången, kan den kosta dig mer i längden på grund av den klassificeringsmetod som används, "enligt AARP. "Du kanske vill leta efter riktlinjer för samhällsbedömning och åldersgräns. De kan vara det bästa köpet eftersom, trots att dessa policyer kan kosta dig mer vid 65 års ålder, kommer de att kosta dig mindre när du blir äldre. "