Hur räntekostnader för sparkonton bestäms

På en ekonomisk grundnivå satte räntan på sparkonto insättningar bestäms av förhållandet mellan hur mycket banker värderar att få extra insättningar och hur mycket sparare värderar ett sparkonto. Dessa värderingar manipuleras av hur regeringar och centralbanker riktar räntor i ekonomin.

Tillgång och efterfrågan på sparkonton

De flesta sparkonton är likvida konton som skyddar värdet på kapitalet som sparas hos banken. Konsumenter värderar besparingar för sin säkerhet och flexibilitet. Banker erbjuder dem som ett sätt att locka insättare att tillhandahålla extra kontanter så att bankirer kan ta lån.

När banker vill ha extra insättningar kan de höja räntan som erbjuds på sparkonton för att locka till sig extra kontanter. Om de vill minska bankdebiteringar, de kan sänka räntorna. Det är viktigt att bankerna inte erbjuder mer ränta för sparkonton än vad som kan tas ut på lån eller tjänas på andra investeringar.

Räntorna på sparkonton är endogent beroende av de räntor som erbjuds på andra spardestinationer som obligationer och penningmarknadskonton. Varje sparare försöker hitta den bästa balansen mellan säkerhet och avkastning baserat på hans preferenser.

Statens inflytande på räntesatser

Anta att Federal Reserve köper mycket nytt USA: s statskassor. Detta höjer priset på statsobligationer och sänker avkastningen. Bankerna kan därefter sänka räntan på sparkonton och måste antagligen också sänka räntan på lån. Det finns många anledningar till detta, bland annat det faktum att banker tenderar att investera i Treasuries för säker avkastning.

Kom ihåg att sparkontosatser måste konkurrera med de andra avkastningarna som finns på marknaden. När räntorna sjunker sjunker också sparkontor. När räntorna stiger bjuds sparkontot upp. Generellt sett stöder centralbanker och regeringar miljöer med låg ränta. Detta pressar artificiellt ner räntorna som tjänas överallt i ekonomin.