Vad är ett kreditkorts köpkurs?

Vad är en köpkurs?

Termen köpeskilling avser ränta tillämpas på vanliga köp som görs med kreditkort. Kallas även för köpa årlig procentsats (APR), detta är den ränta de flesta hänvisar till när de tänker på en kreditkortsränta. Inköpsräntan tillämpas på alla obetalda köpebalanser i slutet av faktureringsperiod och gäller inte andra påförda räntekostnader. Det kan ses som köpränteavgiften.

Förstå inköpspriser

Finansinstitut tar ut kreditkortslåntagare en köpeskatt - även känd som köpår procentsats (APR) - för alla vanliga köp de gör på sina Visa, Mastercard, Discover eller American uttrycka kreditkort. Detta är den vanligaste räntan låntagare betalar på sina kort. Individer och företag som letar efter ett kreditkort söker ofta efter låga köpkurser - den kurs som gäller för de flesta

transaktioner på ett kreditkort.

Köpeskillingen tillämpas endast av kreditkortsutgivaren på obetalda saldon när låntagaren betalar mindre än det totala kontosaldot. Om det till exempel finns ett obetalt saldo på $ 100 i slutet av månaden är låntagaren ansvarig för att betala det beloppet plus ränta på det återstående saldot - eller lägsta betalningen - på nästa förfallna datum. Ingen ränta debiteras om låntagaren betalar ut sitt saldo i sin helhet före förfallodagen.

Långivare bestämma en låntagares köpkurs baserat på deras kreditvärdighet och kredithistorik. Den lägsta räntan som banker normalt tar ut är prime ränta. Denna ränta följer vanligtvis trender i den amerikanska centralbankens federala ränta. Primräntan är vanligtvis den federala fondräntan plus cirka 3%.

Prime -räntan utgör en grund för kreditkortsutgivare när de lämnar ränteerbjudanden i en kreditavtal. Räntebeloppet över primräntan kallas spread. De flesta banker lägger till en spridning på cirka 10% till huvudräntan, vilket placerar genomsnittliga räntor i mitten av tonåren. Vissa emittenter lägger dock till en avsevärt större marginal till prime rate -indexet, vilket resulterar i räntor som kan variera upp till 35% eller högre för dem utan kredit eller dålig kredit.

Årlig procentsats (APR)

Årlig procentsats, eller APR, uttrycks som en procentsats och visar hur mycket du skulle betala för att låna pengar under ett år. Kreditkort APR debiteras annorlunda än ränta på andra typer av finansiering. Som nämnts ovan kan du vanligtvis helt och hållet undvika att betala kreditkortsränta så länge du betalar hela ditt belopp till fullo före ditt månatliga förfallodatum.

Kreditkorts APR varierar beroende på vilken typ av avgift som uppstår. En långivare kan ta ut en APR för köp, en annan för Kontantförskott, och ännu en för balansöverföringar från ett annat kort. Banker tar också ut höga räntesatser för kunder för sena betalningar eller för brott mot andra villkor i kortinnehavaravtalet. Det finns också en inledande APR - en låg eller 0% APR - som många kreditkortsföretag använder för att locka nya kunder att registrera sig för ett kort.

Typer av inköpspriser

Inledande priser

Köpeskillingen för ett kreditkort kan börja med 0% om kreditkortet erbjuder en introduktionsavgift på 0%. Hur lång tid en introduktionsavgift kan gälla varierar med kreditkort. Introduktionspriser varierar vanligtvis från 12 till 15 månader, även om vissa kortföretag erbjuder mer generösa kampanjperioder. När den inledande tidsramen har löpt ut, ökar köpeskillingen till kortets ränta. Go-to-räntan är köpkursen eller standardräntan som debiteras på utestående saldon i slutet av varje betalningscykel för köp som görs med kortet.

Variabla priser

Många kreditkort har en rörlig ränta. Denna ränta är baserad på primräntan plus en marginal och kan ändras från tid till annan om Federal Reserve höjer eller sänker räntan på federala medel. Detta innebär att emittenten kan höja - eller sänka - köpkursen efter eget gottfinnande om kreditmarknadsräntorna ändras. Variabla räntevillkor beskrivs i långivarens villkor.

Inköpspriser vs. Andra kreditkortspriser

Som nämnts ovan gäller köpeskillingen endast för vanliga köp som görs med ett kreditkort, till exempel köp av en avdelning eller en livsmedelsbutik. Kreditkort kan också debitera kunderna andra priser. Tillsammans med den vanliga köpkursen listar långivare alla priser i kortets villkor.

Balansöverföringshastighet

Om du överför ett saldo från ett kort till ett annat, debiterar den utfärdande banken dig ibland en annan ränta än köpkursen för den transaktionen. Detta kallas balansöverföringshastigheten. Det kan vara samma pris som ditt köp eller högre, eller vara 0% under en viss tid för att stimulera överföringar. Denna skatt debiteras också i slutet av månaden. Balansöverföringar är också vanligtvis föremål för en extra avgift som kallas balansöverföringsavgift- vanligtvis den största procentandelen av beloppet för överfört saldo eller en lägsta dollaravgift som $ 5.

Kontantförskottsränta

En annan ränta som debiteras av kreditkortsutgivare är förskott Betygsätta. Detta tillämpas på alla belopp som en låntagare tar ut från sedelautomat (Bankomat) eller hos en bankkassör mot kontantförskottsraden på deras kreditkort. Priset är nästan alltid högre än köpkursen och kan, beroende på kortet, variera från 15% till 30%.

Till skillnad från den vanliga köpkursen har förskottsräntan ingen avdragsperiod och tillkommer i det ögonblick ett kontantförskott tas ut av låntagaren. Precis som en balansöverföring tar kreditkortsföretag också ut en kontant förskottsavgift - normalt sett den högsta antingen en procentandel av saldot eller ett fastställt dollarbelopp - samtidigt.