Toppkällor för gratis kreditpoäng

Vad är ett kreditbetyg?

Din kreditvärdighet är en oerhört viktig del av ditt ekonomiska liv. Det är ett tal mellan 300 och 850 som beräknas baserat på flera faktorer, inklusive din betalningshistorik, kreditförfrågningar, kreditanvändning, längd på kredithistorik och eventuell ny kredit du har.

Tänk på din kreditpoäng som ett betyg du får i skolan. Långivare och andra borgenärer rapporterar din information till tre kreditbyråer, vilket påverkar din poäng. De baserar också sitt beslut att förlänga din kredit på detta nummer, vilket anger om du får det eller inte inteckning eller lån. Det används också av andra, till exempel arbetsgivare, försäkringsbolag och hyresvärdar. Ju högre poäng, desto mer sannolikt är det att du blir godkänd. Men en lägre poäng innebär att du kan bli nekad eller, om den godkänns, måste betala mer

intressera.

Det är därför som det är så viktigt att övervaka din kreditpoäng. Att veta din poäng betyder att du kommer att vara bättre förberedd när det gäller att ansöka kreditera och det hjälper dig också att hålla dig i schack. Men hur övervakar du din poäng? Den här artikeln ger dig nedgången på din poäng samt några av de många källorna som ger dig ditt betyg gratis.

Vikten av att känna till din poäng

Som vi nämnde ovan bör du inte gå igenom livet utan att känna till din kreditpoäng. Detta nummer uppdateras regelbundet. Det går upp eller ner vanligtvis varje månad, men det kan till och med ändras oftare baserat på vem som rapporterar.

Att veta din poäng betyder att du är mer benägna att fatta bättre beslut om din ekonomi. Att ha en lägre poäng kan göra dig mer försiktig när du ansöker om ny kredit eftersom det finns en god chans att du kommer att bli nekad. Om du har många förfrågningar och väldigt få konton, din poäng sjunker och långivare kan vägra ge dig ett nytt konto. Å andra sidan gör du en mer attraktiv (och självsäker) sökande för att veta att du har en högre kreditpoäng borgenärer.

Tänk på att det inte är detsamma som att kontrollera din kreditpoäng kreditupplysning. Din kreditrapport ger en detaljerad historik över ditt ekonomiska liv, inklusive alla konton du har, hur ofta du har betalat dem i tid, eventuellt brott, konkurs rapporter, flaggor och meddelanden, avskrivningaroch förfrågningar. Rapporten innehåller också datum för eventuella ändringar i din kredithistorik. Du kan använda denna historik för att redogöra för och rapportera eventuella avvikelser.

Du kan börja med att gå till de tre stora kreditbyråerna, Equifax, Experian och TransUnion först genom att logga in på AnnualCreditReport.com för att kontrollera din rapport gratis. Varje byrå ger dig åtkomst till din rapport en gång var 12: e månad. Du måste betala dem om du vill ha din kreditpoäng. Men varför betala när du kan få din poäng gratis?

Om du registrerar dig för följande gratistjänster får du en bred bild av din kreditpoäng hos alla de stora kreditbyråerna. Och om du kombinerar Credit Karma eller WalletHubs gratis TransUnion -kreditrapporter med de från AnnualCreditReport.com kommer du att ha en bättre position att fånga identitetsstöld eller andra problem i deras tidiga stadier.

Credit Karma: Bäst för poäng och rapporter

Kredit Karma ger gratis kreditpoäng och rapporter från TransUnion och Equifax som uppdateras varje vecka. Det bästa med den här tjänsten är att du inte behöver tillhandahålla ett kreditkort för att registrera dig.

De fria TransUnion- och Equifax -kreditpoängen är baserade på VantageScore 3.0 modell. Detta är en nyare poängmodell som skapats genom ett samarbete mellan de tre stora kreditbyråerna för att ta fram en konsekvent poäng från en byrå till en annan. Det ska också vara mer exakt jämfört med traditionella FICO poäng.

Du får också gratis kreditövervakning för din TransUnion -rapport, en kreditfaktoranalys som sammanfattar viktiga detaljer från din kreditrapport och en gratis kreditpoängsimulator som visar hur olika åtgärder, som att lägga till ett nytt kreditkort eller öka din kreditgräns, kan påverka din kredit Göra. Credit Karma erbjuder också en gratis bilförsäkring Göra.

Credit Karma säger att det inte säljer information till annonsörer, men det rekommenderar finansiella produkter baserat på din kreditprofil. Om du öppnar ett konto, det tjänar pengar med en av sina reklampartners via sin webbplats.

Credit Sesam: Bäst för personliga tips

Kreditsesam är en annan kreditövervakningstjänst som skiljer sig något från Credit Karma. Den här ger medlemmar tillgång till deras VantageScore direkt från TransUnion. Det ger också personliga tips baserat på din kreditprofil och mål. Och slutligen samlar den all din kreditinformation och ger förslag på pengar.

Credit Sesam ger dig också alternativ som du kan använda för att sänka betalningarna om du betalar mer i avgifter och räntor. Webbplatsen tillhandahåller också kreditövervakning och varningar om din profil eller identitet äventyras. Konsumenter kan också få 50 000 dollar i bistånd för att lösa bedrägerier gratis via Credit Sesam. Precis som Credit Karma, ber den här webbplatsen inte om ett kreditkort för att gå med.

Credit Sesam är en av bästa gratis kreditövervakningstjänster på marknaden.

Credit.com: Bäst för månatliga uppdateringar

Du kan få två gratis kreditpoäng genom att registrera dig på Credit.com - ett Experian -betyg och din VantageScore 3.0, som uppdateras en gång i månaden. Du måste registrera dig för ett gratis konto, men du behöver inte ange ett kreditkortsnummer för att registrera dig.

Webbplatsen erbjuder också ett gratis kreditupplysningskort som visar hur informationen från din kreditupplysning påverkar din poäng och ger tips för att förbättra din poäng.

Credit.com säger att det inte säljer dina data till tredje part men tjänar pengar om du ansöker om erbjudanden via reklamlänkar på sin webbplats.

WalletHub: Bäst för kreditvarningar

WalletHub ger dig kreditrapporter från TransUnion och TransUnion VantageScore. För att registrera dig måste du ange dina personuppgifter och de fyra sista siffrorna i din Personnummer (SSN), och du måste svara på några frågor för att verifiera din identitet. Webbplatsen ställer också andra frågor, till exempel din årliga inkomst, månadskostnader och kreditkortsskuld för att slutföra registreringen.

Instrumentpanelen visar alla dina kreditkonton och saldon medan avsnittet om kreditvarning ger dig ett brevbetyg på rapportkort om de faktorer som påverkar din poäng. Till exempel varnar webbplatsen dig om din skuldbelastning är för hög i förhållande till din inkomst eller om din kreditutnyttjandegrad är för hög och skadar din poäng.

Nedrullningsbara menyer ger ytterligare information, till exempel din kreditutnyttjandegrad. En lättläst version av din kreditrapport visar alla dina nuvarande och stängda konton och eventuella negativa poster, som inkassokonton.

En menyrad längst upp på sidan ger information om finansiella produkter och tjänster, t.ex. Kollar konton och billån. WalletHub tjänar pengar från några av dessa företag, som annonserar och betalar för premiumplaceringar på webbplatsen.

Få gratis kreditbetyg från kreditkortsföretag

Många kreditkortsföretag erbjuder sina kunder, och ibland andra, en gratis titt på deras kreditpoäng, så du har andra alternativ än de som anges ovan. Vi har listat några av de mest framträdande nedan.

Upptäck kortet

Upptäck kortet kunder får sina kostnadsfria TransUnion FICO -kreditpoäng på varje månadsutdrag. Kortinnehavare som fortfarande håller på att fastställa sin kredithistorik kanske inte ser poäng förrän de har betalat i flera månader.

Tänk dock på att den primära kortinnehavaren är den enda som får en gratis kreditpoäng. Du får inte en om du är en auktoriserad användare på kortet.

Barclaycard

Barclaycard kunder får en gratis FICO -poäng på sina månatliga uttalanden. De kan också se upp till två faktorer som påverkar deras kreditpoäng, till exempel ”saldon på ett bankkort eller för höga löpande konton jämfört med kreditgränser ”(med andra ord en hög kreditutnyttjandegrad) eller” summan av alla saldon på dina öppna konton är också hög."

Denna information kan hjälpa dig att förbättra din kreditpoäng genom att ändra hur du använder kredit. Barclaycard ger också ett diagram som visar hur din kreditpoäng har förändrats över tiden när du har tre månaders kreditpoänghistorik.

Capital One -kort

Capital One's CreditWise -tjänsten är tillgänglig för alla, oavsett om du är kortinnehavare eller inte. Genom denna tjänst kan du få åtkomst till din VantageScore 3.0 varje månad och bli varnad för eventuella ändringar i den.

En av de viktigaste funktionerna i denna tjänst är dess simulator, som låter dig se de faktorer som påverkar din poäng och övergripande kredithälsa och hur mycket. Till exempel kan du se hur stor inverkan ett köp på 1 500 dollar på ett kreditkort eller ett lån på 10 000 dollar kommer att få på din kreditpoäng.

Första bankkortet

Första nationalbanken erbjuder sina kreditkortsanvändare ett gratis FICO Bankkort 9, vilket är en poäng som är skräddarsydd för kreditkortsutlåning. Det är med andra ord inte poängen som en bolåneinstitut skulle använda när de bestämmer om du kan låna pengar för att köpa ett hus, men det kommer ändå att ge dig en uppfattning om var du står. Ditt resultat uppdateras en gång i månaden.

Poängen

Att känna till din kreditpoäng är en av de viktigaste sakerna du kan göra för din ekonomiska hälsa. Detta nummer berättar hur kreditvärdig du är innan du ansöker om lån, inteckning eller annan kreditprodukt. Ju högre poäng, desto mer sannolikt blir du godkänd. Och det finns en mycket god chans att du kommer att betala en lägre ränta.

Om du registrerar dig för gratistjänsterna ovan får du en bred bild av din kreditpoäng hos alla de stora kreditbyråerna. Och om du kombinerar Credit Karma eller WalletHubs gratis TransUnion -kreditrapporter med de från AnnualCreditReport.com kommer du att ha en bättre position att fånga identitetsstöld eller andra problem i deras tidiga stadier. Om allt annat misslyckas kan du fortfarande komma åt din poäng genom några av de kreditkortsföretag som vi listade ovan.