Private Banker: Karriärväg och kvalifikationer
Privata bankirer arbetar i privata bankavdelningar i stora detaljhandelsbanker, i investeringsbanker och i förmögenhetsförvaltningsföretag. De tillhandahåller personliga finansiella tjänster främst till individer med högt värde (HNWI). I huvudsak är privata bankirer personliga finansiella rådgivare för de allra rikaste.
Nedan följer en titt på fältet, vad arbetet innebär och vilka kvalifikationer som krävs för att bli en privat bankir.
Viktiga takeaways
- Privata bankirer arbetar på stora detaljhandels- eller investeringsbanker eller förmögenhetsförvaltningsföretag som erbjuder specialtjänster till de extremt rika.
- Privata bankirer definierar finansiella mål med kunder, utvecklar en plan för att utföra målen med företagets andra experter, sedan bygger och hanterar kundens portfölj för att försöka nå dessa mål.
- Många privata bankirer börjar som finansanalytiker eller finansiella rådgivare på grundnivå innan de går över till att bli privata bankirer.
Vad privata bankirer gör
Privata bankirer träffar kunder för att definiera investeringsmål och arbetar sedan med finansanalytiker och andra yrkesverksamma inom företaget för att skapa individualiserade investeringsstrategier för att möta dem mål.
Efter att ha definierat en strategi genomför privata bankirer strategierna genom att välja lämpliga blandningar av värdepapper och investeringsprodukter för kundportföljerna, som de sedan hanterar och justerar på a kontinuerlig grund.
Förutom investeringsrådgivning och portföljförvaltningstjänster övervakar många privata bankirer insättning och kontanthantering tjänster, kredit- och utlåningstjänster, skatteplaneringstjänster, trusttjänster, pensionsprodukter och livräntor och försäkringar Produkter.
Många privatbanker i stora banker hanterar praktiskt taget alla aspekter av kundernas ekonomi. En privat bankir arbetar ofta med relativt få kunder för att tillhandahålla fokus och personlig service som privata bankkunder ofta efterfrågar. I vissa företag fokuserar privata bankirer på att hantera kundportföljer medan relationschefer hanterar andra kundbehov.
De största privata bankerna i USA är Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup och Goldman Sachs.
Karriärsbana
Många privata bankirer börjar arbeta på instegsnivå finansiell analytiker befattningar i förmögenhetsföretag, banker, mäklare eller andra organisationer inom värdepappersindustrin. Många finansanalytiker studerar aktier, obligationer och andra värdepapper för att ta fram finansiella planer, analytiska rapporter, och rekommendationer för privata bankirer, portföljförvaltare och andra ledande investerare inom fast. Med erfarenhet och rekord av hög prestanda kan en finansanalytiker som är specialiserad på investeringar stiga till en privat bankirposition.
Andra yrkesverksamma inom området börjar arbeta som personliga finansiella rådgivare som betjänar privatkunder på banker och andra finansiella tjänsteföretag. Personliga finansiella rådgivare gör mycket av samma arbete som privata bankirer gör, men de hanterar vanligtvis kunder som inte har förmögenhet att motivera kostnaden för de mycket personliga tjänster som privata bankirer vanligtvis erbjuder. En framgångsrik rekord som detaljhandelsrådgivare kan leda till en position som privat bankir.
$102,000
Enligt Glassdoor är $ 102 000 den genomsnittliga årliga baslönen plus avgifter, bonusar och provisioner för en privat bankir.
Utbildningskvalifikationer
En kandidatexamen i en affärsgren eller ett annat relevant ämne är en grundläggande behörighet att arbeta som privat bankir. Men i de flesta fall måste en kandidatexamen kombineras med omfattande arbetslivserfarenhet för att kvalificera sig för en tjänst inom detta område.
De flesta arbetsgivare föredrar att anställa erfarna kandidater med magisterexamen inom affärsdiscipliner som ekonomi, redovisning eller företagsekonomi. Många arbetsgivare letar också efter erfarna jobbkandidater som har examen i matematik, statistik eller juridik. Kurser i ämnen som beskattning, riskhantering, investeringar och ekonomisk planering är särskilt värdefulla för blivande privata bankirer.
andra kvalifikationer
Många arbetsgivare söker privata bankirer med ett eller flera professionella certifieringar som är relevanta för området. Den certifierade finansanalytikerbeteckningen (CFA), tilldelad av CFA Institute, är en av de mest respekterade professionella certifieringarna för investeringsproffs. Den är tillgänglig för kandidater som har minst fyra års kvalificerad erfarenhet.
Den certifierade finansiella planeraren (CFP) beteckning, tilldelad av CFP styrelsen, är en annan mycket uppskattad certifiering vanligt bland privata bankirer. CFP -beteckningen kräver två års erfarenhet av ekonomisk planering eller tre års kvalificerad yrkeserfarenhet.
De certifierad förtroende och finansiell rådgivare (CTFA) beteckning, tilldelad av American Bankers Association, är utformad för förtroende- och förmögenhetsrådgivare. Det finns flera vägar till CTFA -beteckningen; den kortaste vägen kräver tre års erfarenhet av förmögenhetsförvaltning och slutförande av ett godkänt utbildningsprogram. Var och en av dessa certifieringar kräver att kandidaterna klarar en eller flera tentor.
Privata bankirer måste vanligtvis få lämpliga licenser från Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), som ansvarar för tillsyn över värdepappersföretag i USA. Många privata bankirer kräver Serie 7 och serie 63 -licenser. Andra licenser kan krävas, beroende på position. Privata bankirer som avser att hantera livförsäkringar, rörliga livräntor och relaterade produkter kan också kräva lämpliga licenser från sina lokala statliga försäkringsnämnder.