PenFed Credit Union Review 2021
Lee Huffman är expert på banköversikter med 18 års erfarenhet som finansiell planerare och företagsekonomichef. Lee har skrivit om privatekonomi, kreditkort och resebelöningar sedan 2012, och hans arbete har dykt upp på butiker som Forbes, NerdWallet och The Points Guy. Han tog sin kandidatexamen i företagsledning från Pepperdine University.
PenFed Credit Union bildades 1935. Det är formellt känt som Pentagon Federal Credit Union, och dess huvudkontor ligger i McLean, Va. Ursprungligen var medlemskapet begränsat till personer med band till militären eller den federala regeringen. Nu när detta kreditförening har en öppen charter, kan vem som helst gå med.
Det finns nu mer än 2 miljoner medlemmar i PenFed Credit Union med mer än 25 miljarder dollar i tillgångar. Medlemmar har tillgång till mer än 50 filialer i hela USA och på militärbaser i Guam, Japan och Puerto Rico.
- Fördelar nackdelar
- Företagsöversikt
Fördelar nackdelar
Högavkastningskonto med lättavvikliga månadsavgifter
Sparkonto online med en konkurrenskraftig utdelning
Låg minsta insättning för att öppna check- och sparkonton
Begränsat antal filialer
Ersätter inte ATM -avgifter som tas ut av andra banker
Hårda straff för tidigt uttag från penningmarknadscertifikat
Företagsöversikt
- År grundat 1935.
- Officiell hemsida www.penfed.org.
- Bankprodukter som erbjuds Besparingar, kontroll, CD -skivor, MMA, kreditkort.
- Kundservice Telefonlinje: måndag – fredag kl. 07.00–23.00 (EST); Lördag, 08:00 till 23:00 (EST); Söndag, 09:00 till 17:30 (EST): 1-800-247-5626.
Fördelar förklarade
- Högavkastningskonto med lättavvikliga månadsavgifter -Utdelningsbärande checkkonton har vanligtvis en mager utdelningsränta. Access America Checking -kontot erbjuder en hög avkastning och ingen månadsavgift med dagligt saldo eller månadsvis direkt insättning på $ 500 eller mer.
- Online sparkonto som erbjuder en konkurrenskraftig utdelning - Premium Online Savings -kontot har en konkurrenskraftig utdelning utan några månadsavgifter. Dessutom kräver det bara en insättning på $ 5 för att öppna.
- Låg minsta insättning för att öppna check- och sparkonton - Du kan öppna en check, besparingar eller penningmarknadskonto med PenFed för $ 25 eller mindre. Detta gör det lättare för människor när de övergår sina konton från sin gamla bank.
Nackdelar förklarade
- Begränsat antal filialer - PenFed har drygt 50 filialer i USA. Detta är ett problem för människor som vill ha bekvämligheten av en fysisk filial i närheten.
- Ersätter inte ATM -avgifter som tas ut av andra banker - Om du använder en annan banks bankomat tar PenFed ingen avgift. PenFed ersätter dig dock inte för bankens avgifter, eftersom den samarbetar med Target, CVS och andra för att ge avgiftsfri tillgång till mer än 85 000 bankomater.
- Hårda straff för tidigt uttag från penningmarknadscertifikat - Medlemmar som behöver få tillgång till sina pengar innan deras penningmarknadscertifikat mognar kan betala ett hårt straff. Till exempel skulle en ettårsperiod förlora all utdelning som tjänas in om den tas ut före förfallodagen.
Vem är PenFed Credit Union bäst för?
PenFed Credit Union är bäst för konsumenterna som vill ha högavkastningskonton med låga minimikrav på insättning och låga avgifter. Det kan passa bra om du:
- Föredrar att banka online
- Vill du tjäna en hög avkastning på dina check- och sparkonton och penningmarknadscertifikat
- Letar efter ett lågt minimikrav för öppningsinsättning
- Vill enkelt avstå från månadsavgifter
- Föredra en fullservicebank som erbjuder många produkter och tjänster
- Vill du ha ett kreditkort utan årsavgift
Vad erbjuder PenFed Credit Union?
PenFed Credit Union erbjuder en rad insättningskonton, lån och tjänster för att möta dina behov.
Även om PenFed historiskt sett var begränsat till personer med band till militären och regeringen, är medlemskapet nu öppet för alla medborgare och permanenta invånare i USA.
Kollar konton
PenFed erbjuder för närvarande bara ett checkkonto: Access America Checking. Detta utdelningsbärande checkkonto har två nivåer av årliga procentuella avkastningar (APY)beroende på din dagliga balans. För saldon över $ 50 000 intjänas ingen utdelning.
Det krävs en minsta insättning på $ 25 för att öppna ditt konto. Månadsavgiften på $ 10 undantas med ett dagligt saldo på $ 500 eller direkta insättningar på minst $ 500 per månad.
Medlemmar kan använda mer än 85 000 bankomater utan avgift. Även om PenFed Credit Union har begränsade bankomater som den äger, samarbetar kreditförbundet med Allpoint, Target, CVS, Walgreens och mer, så att medlemmar kan använda en bankomat utan att debiteras. Om du använder en annan banks bankomat tar PenFed Credit Union inte ut någon avgift. Det kommer dock inte att ersätta dig för eventuella avgifter som tas ut av ägaren till den bankomaten.
| PENFED CREDIT UNION KONTROLLERA KONTOER | |||
|---|---|---|---|
| KONTONAMN | MINIMI ÖPPNINGSINSÄTT | MÅNADSAVGIFT | ÅRSPROCENTERING (APY) |
| Få åtkomst till America Checking | $25 | $10 | 0,15% $ 0 till $ 19 999. 0,35% $ 20 000 till $ 50 000. 0.00% $50,001+ |
Sparkonton på penningmarknaden
Pengemarknadssparkontot tjänar en högre utdelning, beroende på det insatta beloppet. Det finns en minsta öppningsdeposition på $ 25 och inga månatliga serviceavgifter. Gratis checkar är tillgängliga på begäran, så medlemmar har enkel tillgång till sina medel.
| PENFED CREDIT UNION PENGEMARKNADSKONTON | |||
|---|---|---|---|
| KONTONAMN | MINIMI ÖPPNINGSINSÄTT | MÅNADSAVGIFT | ÅRSPROCENTERING (APY) |
| Pengemarknadsbesparingar | $25 | $0 | 0,05% $ 0 till $ 9999. 0,10% $ 10 000 till $ 99 999. 0.15% $100,000+ |
Sparkonton
PenFed Credit Union har ett vanligt sparkonto och ett alternativ endast för online. Det vanliga sparkontot kan öppnas med $ 5 och tillhandahåller kontoutdrag elektroniskt. Om du väljer pappersutdrag är det en avgift på $ 1 per månad.
Premium Online Savings -kontot är ett högavkastande sparkonto med en konkurrenskraftig utdelningsgrad (även om det inte är så högt som de bästa priserna) och inga månadsavgifter. Det finns minst $ 5 för att öppna detta konto också.
| PENFED SPARKONTON | |||
|---|---|---|---|
| KONTONAMN | MINIMI ÖPPNINGSINSÄTT | MÅNADSAVGIFT | ÅRSPROCENTERING (APY) |
| Vanliga besparingar | $5 | $0 | 0.05% |
| Premium online besparingar | $5 | $0 | 0.45% |
Penningmarknadscertifikat
Kreditföreningar använder termen "penningmarknadscertifikat" istället för "insättningsbevis (CD -skivor). ” PenFed Credit Union har penningmarknadscertifikat som sträcker sig från sex månader till sju år. En minsta insättning på $ 1000 krävs för att öppna ett konto.
Pengemarknadscertifikat finns också tillgängliga för individuella pensionskonton (IRA) och Coverdell utbildningssparkonton för högskolan. Den minsta insättning som krävs för ett Coverdell -konto reduceras till $ 500.
Vid förfallodagen förnyas penningmarknadscertifikaten automatiskt om du inte valde alternativet förnyelse. När detta händer kommer pengarna automatiskt att sättas in på ett vanligt sparkonto.
| PENFED PENGEMARKNADSCERTIFIKATPRISER | |||
|---|---|---|---|
| TERMIN | PENGEMARKNADSCERTIFIKAT APY | IRA CERTIFIKAT APY | COVERDELL UTBILDNING SPARCERTIFIKAT APY |
| Sex månader | 0.35% | Ej tillgängligt | Ej tillgängligt |
| Ett år | 0.55% | 0.50% | 0.50% |
| 15 månader | 0.55% | Ej tillgängligt | Ej tillgängligt |
| 18 månader | 0.55% | Ej tillgängligt | Ej tillgängligt |
| Två år | 0.60% | 0.55% | 0.55% |
| Tre år | 0.85% | 0.80% | 0.80% |
| Fyra år | 0.70% | 0.65% | 0.65% |
| Fem år | 1.10% | 1.05% | 1.05% |
| Sju år | 1.10% | 1.05% | 1.05% |
Om du tar ut dig från penningmarknadscertifikatet före förfallodagen, finns det ett straff som baseras på den valda termen. Påföljderna verkar vara hårdare än vad andra banker tar ut för samma period.
| PENFERADE PENGEMARKNADSCERTIFIKAT TIDIGT UTGÅNGSSTRAFF | |
|---|---|
| TERMIN | STRAFF |
| Sex månader eller mindre | Inom 90 dagar eller mindre är straffet alla intjänade utdelningar. Efter 90 dagar är straffet 90 dagars ränta. |
| Mer än sex månader | Under det första året förverkas all utdelning. Efter det första året är straffet 30% av vad som skulle ha tjänats om det hade hållits till förfall, inte att överstiga intjänade utdelningar. |
Kreditkort
PenFed har fyra kreditkortsalternativ för sina medlemmar. Platinum Rewards, Power Cash Rewards och Gold -kort har ingen årsavgift. PenFed Pathfinder Rewards -kortet har en årlig avgift på $ 95. Alla kort erbjuder en 12-månaders 0% balansöverföringskampanj för nya konton. Medlemmar kan välja från en låg årlig procentsats (APR), cash back eller belöningar, beroende på deras behov.
- PenFed guldvisakort
- PenFed Pathfinder Rewards Visa Signature Card
- PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card
- PenFed Power Cash Rewards Visa Signature Card
Andra finansiella produkter som erbjuds av PenFed Credit Union
Utöver de insättningsprodukter som anges ovan har PenFed Credit Union -medlemmar också tillgång till följande produkter och tjänster:
- Autolån
- Köp bolån
- Refinansiera bolån
- Home Equity Lines of Credit (HELOC)
- Personliga lån
- Personliga kreditlinjer
- Studielån
- Studielån refinansiering
- IRA: er
- Finansiella rådgivare
- Försäkring
PenFed Credit Union kundtjänst
Kundtjänst är tillgänglig per telefon (1-800-247-5626) måndag till fredag från 7:00 till 23:00 EST. Under helgerna är live kundservice tillgänglig från 8:00 till 23:00 EST på lördag och 9:00 till 17:30 på söndag.
PenFed Credit Union är tillgängligt med säkra meddelanden online och via sin mobilapp 24 timmar om dygnet. Medlemmar kan ladda ner sin mobilapp för Apple (4,2 stjärnor, 6 700 betyg) och Android (4,5 stjärnor, 14 841 betyg).
Eftersom det är en kreditförening är dess insättningar försäkrade av National Credit Union Association (NCUA) i stället för Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Hur man bankar med PenFed Credit Union
Om du vill banka med PenFed Credit Union är det enkelt att bli medlem. Nu när det har öppnat sin stadga är medlemskap tillgängligt för alla amerikaner eller permanent bosatta som vill öppna ett konto i hela landet.
Du kan öppna ett konto online eller genom att besöka ett av PenFed Credit Union -filialer. Sparkontot som bara är online kan bara öppnas online.
Medlemskapet i PenFed Credit Union var tidigare begränsat till personer som har nära band till militären och den federala regeringen. Sedan den öppnade sin stadga för att låta fler människor gå med, är dess attraktiva produkter och tjänster nu tillgängliga för alla amerikaner i hela landet. PenFed Credit Union erbjuder konkurrenskraftiga priser och avgifter på sina kontroller, besparingar online och penningmarknadscertifikat. Det erbjuder en komplett uppsättning av insättnings- och utlåningsprodukter och tjänster som är jämförbara med större banker. Så länge du inte behöver en fysisk filial i närheten kan du utföra alla dina bankbehov online, via appen eller i sitt partnernätverk av bankomater.
Metodik
Investopedia är dedikerat till att ge konsumenterna objektiva, omfattande granskningar av banker. Vi samlade in över 20 datapunkter på mer än 80 banker - inklusive tillgängliga produkter, räntor, avgifter, och tillgänglighet - för att säkerställa att vårt innehåll hjälper användarna att fatta rätt beslut för sina besparingar och bank behov.
Artikelkällor
Apple.com. "PenFed Mobile. "Åtkomst 10 juli 2020.
Google.com. "PenFed. "Åtkomst 10 juli 2020.