Citi Premier kreditkort granskning

Fullständig granskning av Citi Premier -kreditkort

Fördelar förklarade

• Generös bonus: Nya kortinnehavare kan få 80 000 bonus Tackpoäng efter att ha spenderat 4 000 dollar under de tre första månaderna. Detta är ett ganska generöst erbjudande värt $ 976 när det löses in via ThankYou Travel Center för flygbiljetter. Men även om du löser in presentkort på ThankYou.com är det fortfarande värt $ 800.
instagram viewer
• Extra poäng på resor, gas, restaurang och snabbköp: Tjäna 3x poäng på reseköp, som inkluderar fristående bensinstationer samt restauranger, stormarknader, hotell och flygköp. Om du reser ofta eller fyller på varje vecka på bensinstationen kan detta vara en värdefull belöning. 1x poäng som tjänas in vid andra köp inkluderar köp som görs på akvarier, djurparker, museer, sportevenemang live och nöjesparker, förutom biografer och online -streaming. Om du ofta spenderar på denna typ av aktiviteter ger detta kort gott om möjligheter att tjäna fler poäng.
• Ingen utländsk transaktionsavgift: Det finns ingen utländsk transaktionsavgift på detta kort, vilket gör det till ett acceptabelt alternativ när du reser utomlands.

Nackdelar förklarade

• $ 95 årsavgift: Till skillnad från vissa andra kreditkort som avstår från $ 95 årsavgift det första året, debiterar Citi Premier -kreditkortet dig omedelbart en årsavgift. För att motivera den årliga avgiftskostnaden måste du tjäna minst 7778 poäng om du löser in för resor genom ThankYou Travel Center eller för presentkort på ThankYou.com. Du kan nå tröskeln snabbare genom att fokusera dina utgifter på resor (särskilt dina vanliga gasinköp) och inköp på restauranger och stormarknader.
• Citi avbryter populära fördelar: Många Citi -kreditkort, inklusive Premier -kortet, var kända för sina generösa fördelar, inklusive återspolning av pris, returskydd, skydd för resefördröjning och skydd för förlorat bagage. Från och med sept. 22, 2019, avbröts många av sidofördelarna, särskilt när det gäller resor, vilket gjorde Premier -kortet lite mindre värdefullt när det gäller förmåner.
• Ingen inledande APR: Citi Premier -kreditkortet har inte ett inledande APR -erbjudande för balansöverföringar och köp. Detta skiljer sig från vissa kort som American Express Blue Cash Preferred eller Capital One VentureOne som inkluderar ett 0% intro APR -erbjudande på köp utöver en bonus. Dessutom tar Citi Premier -kortet ut en något rejäl överföringsavgift på 3%. Detta är i linje med några andra kort.

Citi Premier -kreditkortet passar bäst för personer som ofta spenderar på resor, restauranger, stormarknader och bensinstationer.

Även pendlare kan dra nytta av detta kort eftersom köp av bensinstationer får 3X poäng tilldelade resekategorin. Enligt Bureau of Labor Statistics spenderar det genomsnittliga hushållet i USA cirka 2 094 dollar årligen på gas. Det räcker för att tjäna 6 282 poäng på ett år.

Du kan dock tjäna fler poäng när du spenderar på flygbolag, hotell och hyrbilar. Om du reser ofta är det ganska enkelt att tjäna poäng snabbt. Du kan också tjäna 1x poäng för underhållningsaktiviteter som att besöka museer och gå på bio.

Om du lever den här typen av livsstil och om du är villig att lösa in dina poäng för flygresor via Citis portal är dina poäng mer värdefulla. Och eftersom du inte har några begränsningar för flygbolag och hotell genom ThankYou Travel Center, fungerar detta kort bra för människor mer intresserade av att få rabatter och erbjudanden och mindre intresserade av lojalitet till ett visst flygbolag eller hotell program.

Citi Premier kreditkort bonus

Det generösa engångserbjudandet för detta kort inkluderar 80 000 bonuspoäng efter att du spenderat 4 000 dollar under de tre första månaderna. Detta krav är i nivå med andra belöningskort, varav några erbjuder 50 000 bonusmil eller poäng när du spenderar $ 3000 under de tre första månaderna.

Denna bonus har ett värde av $ 732 enligt Investopedias genomsnittliga värdering på 1,22 cent vardera för Tack -poäng när du löser in dina belöningar för resor via ThankYou Rewards Travel Center eller $ 600 för presentkort på ThankYou.com.

Belöningsuppgifter

Detta kort erbjuder 3x poäng på reseköp, som inkluderar bensinstationer, restauranger och stormarknadsköp utöver flygbiljetter och hotellvistelser. Men observera att gas som pumpas på lagerklubbar eller lågprisbutiker inte kvalificerar sig för de extra poängen. Dessutom får kortinnehavare 1x poäng på alla andra köp.

Belöningsinlöseninformation

Du kan lösa in dina poäng genom att bläddra bland alternativen på ThankYou.com eller genom att ringa 800-842-6596. När du loggar in kan du se dina alternativ och kostnaden för varan i poäng. I allmänhet ger inlösen för resor via ThankYou Rewards -portalen eller för objekt som presentkort ett värde av 1 cent per poäng. Så om du vill ha ett presentkort på 50 dollar kostar det dig 5 000 poäng.

Du kan också använda Pay with Points -programmet för att lösa in dina belöningar. Citi låter dig identifiera kvalificerade köp på ditt konto och sedan använda Pay with Points för att få en kontoutdrag för att kompensera kostnaden. För att använda den här metoden måste du logga in på ditt konto och välja alternativet Betala med poäng för att se alla dina kvalificerade köp. Det är också möjligt att få varningar när du gör ett kvalificerat köp.

Slutligen kan du ansluta ditt Citi -konto till Amazon och använda alternativet Shop with Points när du checkar ut. Detta gör att du kan använda Tack -poäng på Amazon.com -köp direkt.

Överföring av poäng

Det är också möjligt att överföra dina poäng 1: 1 till olika lojalitetsprogram för flygbolag. Du måste överföra minst 1000 poäng. Så om du till exempel tillhör JetBlues True Blue -program och har ett par tusen poäng kort, du kan överföra några av dina ThankYou -poäng till ditt JetBlue -konto och sedan lösa in dessa poäng för flygbiljett.

Tyvärr överförs dessa punkter inte till större program som Delta SkyMiles eller United Plus. Det finns dock flera internationella program, bland annat Flying Blue, Virgin Atlantic, Turkish Airlines och Etihad Guest.

Hur man maximerar dina belöningar

Det bästa sättet att maximera dina belöningar från detta kort är att lösa in dem för resor genom ThankYou Travel Center. Så fokusera på att använda detta kort för reseköp, inklusive gas, restauranger och stormarknadsutgifter, och lösa sedan in dina belöningar på resor eller presentkort.

Genomsnittligt fall

Låt oss säga att du spenderar US Bureau of Labor Statistics i genomsnitt 2 094 dollar på gas varje år, plus att du spenderar 3 526 dollar på restauranger och 4 643 dollar på köp av stormarknader. Med bara dessa siffror kommer du att få 30 789 poäng (3X) för din gas, restauranger och stormarknader.

Så länge du löser in totalt 30 789 poäng för resor genom ThankYou Travel Center eller presentkort på ThankYou.com kommer du att få cirka 375 dollar för flygbiljetter eller hotellvistelser, eller ungefär 307 dollar i presentkort.

Aspirationsfall

Det exemplet inkluderar inte andra utgifter du kan göra på kortet för 1 poäng per dollar, och det inkluderar inte heller utgifter för resor förutom gas. En familj kan göra större insatser genom att använda Citi Premier -kreditkortet på andra reseköp, till exempel att betala för hotell och flygresor på sin semester. Efter att ha fått 3X poäng på dessa inköp, inklusive 3X poäng för restauranger och stormarknader, kunde de se en mycket större fördel.

Till exempel spenderar det genomsnittliga hushållet lite mer än 63 000 dollar per år. Om en familj lägger de flesta av sina inköp (förutsatt att inteckning eller hyra på $ 1500 per månad inte ingår, vilket resulterar i $ 45 000 i kortutgifter) på Citi Premier -kort, även utan bonusar på resor, gas, restauranger och stormarknader (vilket kan vara svårt att undvika), löser man in för resor skulle ge $549. Presentkort kan fortfarande ge $ 450 belöningar.

Citi Premier kreditkorts enastående fördelar

• Engångserbjudande på 80 000 bonus-tackpoäng, värda $ 976 vid inlösen för resor via ThankYou Rewards Travel Portal eller $ 800 för presentkort på ThankYou.com
• FICO -poängåtkomst varje månad
• Citi lösningar för identitetsstöld

Standardförmåner

• EMV -chipteknik
• $ 0 bedrägeriansvar
• Kontovarningar
• Kundtjänst dygnet runt

Kortinnehavarens erfarenhet

I allmänhet får Citi betyget "under genomsnittet" i förhållande till de faktorer som används av J.D. Power för att bestämma sina kreditkortsnöjdhetsrankningar. Eftersom några av de värdefulla förmåner som Citi brukade avbryta avbryts, finns det en god chans att Citi inte kommer att gå upp på rankingen när som helst snart. Företaget tenderar att vara rätt i mitten jämfört med andra kreditkortsutgivare.

Det finns dock några intressanta verktyg tillgängliga med Citi -kortet, inklusive möjligheten att se din FICO Betyg en gång i månaden och få tillgång till Concierge -tjänsten, som kan hjälpa dig med resor, shopping och andra behov.

Det är lika enkelt att komma åt kundtjänst som att logga in på ditt konto online och använda livechatten eller ringa 800-950-5114 för telefonsupport dygnet runt.

Säkerhetsfunktioner

Citi -kortinnehavare har tillgång till flera säkerhetsfunktioner som kan hjälpa dem att bättre hantera sina konton. Du kan inte bara ta emot automatiska kontovarningar och tidiga varningar om bedrägeri, men det är också möjligt för dig att omedelbart låsa ditt kort om det har gått förlorat.

Med Citi Quick Lock kan du förhindra att nya köp görs på ditt kort, medan automatiska återkommande transaktioner fortsätter att gå igenom. Detta är en användbar funktion om du förlorar ditt kort. Om du hittar det senare kan du låsa upp kortet och du behöver inte skaffa ett ersättningskort.

Du kan också använda Citi's Identity Theft Solutions för att hjälpa dig att återhämta dig när din identitet blir stulen. Detta program kan hjälpa dig att sätta upp bedrägerivarningar på din kreditupplysning samt rapportera brottsbekämpning.

Citi erbjuder också virtuella kreditkortsnummer som är utformade för att skydda ditt konto när du handlar online.

Avgifter att se upp för

Detta kort kommer inte med många avgifter. Det finns ingen utländsk transaktionsavgift, vilket är en trevlig funktion. Det finns dock en årlig avgift, och det är viktigt att köra siffrorna för att se till att du får tillräckligt med värde från kortet för att motivera årsavgiften.

Utan ett introduktionserbjudande på 0% APR är det kanske inte värt kostnaden att betala en överföringsavgift på 3%. Andra kort erbjuder 0% april, och vissa avstår till och med från överföringsavgiften om du gör överföringen inom en viss tidsperiod.

Vår dom

För personer som reser ofta och förväntar sig att lösa in de flesta av sina belöningar på resor eller presentkort kan Citi Premier -kreditkortet vara mycket meningsfullt. Det ger också starka belöningar på köp av gas, restauranger och stormarknader.

Men om du tenderar att spendera mer på vardagliga inköp, ett kort som American Express Preferred kan vara mer meningsfullt eftersom det erbjuder sin högsta inkomstpotential på dagligvaror och streaming tjänster.

Dessutom, om du vill tjäna konsekventa resebelöningar utan att betala en årsavgift, kan Capital One VentureOne -kortet vara ett bra val. Dessutom har den ett 0% APR -erbjudande på köp.

I slutändan, om du vet att du kommer att lägga en bra summa på detta kort och lösa in dina poäng för resor - särskilt om du inte är intresserad av särskilda lojalitetsprogram - kan Citi Premier -kreditkortet vara ett bra val.