Hur man förbereder sig för en hemförsäkringskontroll

Att köpa ett hem innebär att bocka av en lång lista med uppgifter, inklusive att skaffa ett värdering och a heminspektion. Dessa steg kan säkerställa att hemmet är värt det belopp du planerar att låna för det och att det är i god form innan du förbinder dig att köpa.En heminspektion bör dock inte förväxlas med en hemförsäkringskontroll. En hemförsäkringskontroll är något du husägarförsäkring företaget kan kräva som villkor för att få täckning.

Vad är en hemförsäkringskontroll?

Som nämnts är en hemförsäkringskontroll skild från en vanlig heminspektion. När du planerar en heminspektion, det är oftast för din egen sinnesro. Till exempel kanske du vill vara säker på att hemmet inte har några större strukturella problem, till exempel en sprucken grund eller skadade ledningar. En certifierad heminspektör kan undersöka hemmet inifrån och ut för att leta efter eventuella problem och sammanfatta dem i en rapport.

Heminspektioner krävs inte alltid av bolånegivare, även om en bedömning är det, för att fastställa fastighetens värde. Bolånegivare begär vanligtvis inte heller någon hemförsäkringskontroll; detta begärs vanligtvis av företaget genom vilket du försöker köpa husförsäkring. Men oavsett om du får en vanlig heminspektion, en hemförsäkring eller en värdering, är du ansvarig för att betala kostnaden ur fickan.

En hemförsäkring gör det möjligt för försäkringsbolaget att mäta bostadens ersättningskostnad. Detta är också hur försäkringsbolaget bedömer risk för att avgöra sannolikheten för att du kommer att behöva lämna in skadeståndskrav och beräkna dina beräknade premiekostnader. En heminspektion kan vara vanligare om du köper ett äldre hem eller ett hem i ett område utsatt för naturkatastrofer, till exempel orkaner, jordbävningar eller skogsbränder.

Till exempel i Florida och vissa Gulf Coast -stater kan husägare genomgå en vindbegränsande inspektion. Denna typ av inspektion tittar specifikt på vilka ansträngningar som finns för att mildra vindskador på ett hem som täcks. Försäkringsbolag kan erbjuda rabatter på täckning för husägare som genomgår denna typ av inspektion och visar att de har minskat risken för vindskador.

Vilken hemförsäkringskontroll täcker

I de flesta fall kan ditt husägares försäkringsbolag göra en visuell inspektion av husets exteriör. Detta gör det möjligt att kontrollera tillståndet för dörrar, fönster, tak och ytterligare strukturer på fastigheten. Om försäkringsbolaget beslutar att en mer detaljerad inspektion är nödvändig, kommer det också att ta en titt inuti hemmet.

Varje inspektion är annorlunda, men i allmänhet kommer inspektören att bedöma saker som:

• Takets skick och ålder
• Eventuella yttre faror som kan leda till skador, till exempel överhängande träd 
• Exteriörartiklar som kan skadas, såsom trottoarer, belysningsarmaturer eller separata byggnader på fastigheten
• Inre och yttre dräneringssystem
• Källarens skick, om du har en, och grunden
• VVS -system
• Ålder och skick för hemmets elsystem
• Hushållsapparater
• Konditionen på golv och väggar
• Vindrum och krypgrund
• Stöldskyddsåtgärder, till exempel ett hemmasäkerhetssystem eller fastspärr
• Rök- och kolmonoxiddetektorer
• HVAC -systemets ålder och skick
• Skorstenar och eldstäder, om du har dem

Sammantaget är målet att bedöma både risk och ersättningskostnad om bostaden hamnar i skada.Du kanske inte behöver vara hemma för den yttre delen av inspektionen om endast försäkringsbolaget vill titta på utsidan, men du måste vara närvarande för inredningskontrollen om så är fallet begärda. Tidsramen kan vara så mycket som två timmar.

Hur man förbereder sig för en hemförsäkringskontroll

Om du är planerad till en hemförsäkringskontroll finns det några saker du kan göra för att göra dig redo för det. Genom att göra lite förberedelser kan du upptäcka eventuella problem som sannolikt kommer att dyka upp i inspektionen, så att du inte blir överraskad.

Förberedelse för en hemförsäkringskontroll på utsidan:

• Kontrollera ditt tak för eventuella lösa eller saknade bältros.
• Om du har rännor, kontrollera om de sitter ordentligt fast i hemmet och rensa bort skräp.
• Kontrollera fundamentet för sprickor eller andra tecken på försvagning.
• Om du har en skorsten, kontrollera den för sprickor eller lösa tegelstenar och överväg att rengöra den professionellt.
• Trimma alla överhängande grenar eller döda lemmar som kan utgöra en fara för tak eller andra delar av hemmet.
• Kontrollera dina sidor, dörrar och fönster för sprickor, läckor och tecken på vattenskador.
• Leta efter eventuella faror, till exempel en ojämn trottoar som kan få någon att skadas på fastigheten.

Förberedelser för en hemförsäkringskontroll på insidan:

• Kontrollera dina rökdetektorer och kolmonoxiddetektorer för att se till att de fungerar som de ska.
• Kontrollera ditt hems brandsläckare för att se till att den fungerar.
• Rensa ut din eldstad och dess rökkanal, om du har en.
• Kontrollera runt fönster och dörrar på insidan för att leta efter läckor eller tecken på termitskador.
• Titta på vinden och källaren efter tecken på skador på vatten eller skadedjur.
• Överväg att rengöra ditt HVAC -system och testa det för att se till att det fungerar korrekt.
• Titta efter handfat och runt kranar, duschhuvuden och toaletter efter tecken på läckor.
• Inspektera väggarna för att leta efter sprickor eller böjning, vilket kan föreslå grund- eller takproblem.

Vad ska du göra om du nekas för hemförsäkring

Om din hemförsäkring visar några allvarliga problem med fastigheten kan ditt försäkringsbolag besluta att det är för stor risk att täcka dig. I det scenariot kan du ha några alternativ.

Först kan du göra nödvändiga reparationer som försäkringsbolaget begär som ett villkor för att få täckning. Det kan innebära att byta tak eller varmvattenberedare eller reparera uppfarten.

Om det inte fungerar kan du leta efter täckning via ett företag som specialiserat sig på högriskfastigheter. Du kommer sannolikt att betala mer för husägares försäkring än du normalt skulle göra, men det kan vara det enda sättet att få täckning för ett hem med skador eller strukturella problem.

En tredje möjlighet är att få hemmet täckt av Fair Access -försäkringsplaner. FAIR-planer är statliga program som erbjuder försäkring för högriskhusägare eller hjälper dem att hitta täckning. Detta kan hjälpa dig att få täckning om du har förbrukat alla andra alternativ. Tänk dock på att inte alla stater erbjuder en rättvis plan.