Betraktas fonder som pensionskonton?

Det är två olika saker, men de pengar du sparar på ett pensionskonto kan investeras i fonder. Det är faktiskt en bra idé.

Att investera och spara till pension fylls med villkor som kan vara förvirrande för investeraren, och termer som dessa används ofta av misstag omväxlande. Att förtydliga:

• Du kan öppna ett sparkonto som t.ex. 401 (k) eller ett individuellt pensionskonto för att regelbundet investera pengar till din pension.
• Du har många alternativ för hur du ska investera dina pengar, och fonder är vanligtvis bland dessa alternativ. Faktum är att de flesta som har sådana konton investerar hela eller en del av sina pengar i en eller flera av dessa fonder.

Förstå fonder

En fond är en sammanslagning av pengar från många investerare som skapas av ett finansiella tjänsteföretag. En fondförvaltare väljer investeringarna, som kan vara vilken kombination som helst av aktier, obligationer och andra tillgångar. Förvaltaren ansvarar för att underhålla fonden och justera dess investeringar efter behov.

En individ investerar i en värdepappersfond för att få den professionella investeringsexpertisen och den stora styrkan som en fond erbjuder.

Det finns tusentals att välja mellan. En allt mer populär sort är börshandlad fond (ETF), som spårar ett specifikt index. Det innebär mindre praktisk hantering och lägre förvaltningsavgifter.

Investera i fonder

Om du har ett företagssponserat pensionskonto, till exempel en 401 (k) -plan, väljer du hur dina pengar investeras från ett antal alternativ som företaget erbjuder.

Dessa val kommer förmodligen att omfatta en rad fonder, till exempel en obligationsfond som är lämplig för en konservativ investerare och en internationell tillväxtfond som är lämplig för en investerare som är villig att ta sig an viss risk. Du har förmodligen möjlighet att dela upp dina pengar i flera olika val.

Om du är egenföretagare eller av någon annan anledning inte har tillgång till en 401 (k) kan du investera i en IRA. Du kan öppna en via nästan alla mäklare eller andra finansinstitut.

Då är dina alternativ vidöppna. Det finns tusentals fonder att välja mellan.

Andra besparingar

Fonder är inte bara för pensionskonton.

Om du vill spara pengar för något ändamål är investeringar i en fond en bra möjlighet.

Skattekonsekvenser

Vad du än investerar i sparar du pengar på dina skatter genom att lägga pengar på ett 401 (k) eller IRA -konto.

• Om det är en traditionell 401 (k) eller IRA, anses pengarna du lägger in som förskatt. Det minskar din skattepliktiga inkomst för året. Skatterna är bara skyldiga när du tar ut pengarna, förmodligen när du går i pension.
• Om det är en Roth IRA beskattas pengarna du betalar in det året. Du är inte skyldig ytterligare skatter när du tar ut den.

Det finns i alla fall gränser för hur mycket du kan investera på ett pensionskonto varje år.

Dessa regler gäller endast för långsiktiga pensionssparkonton som är statligt godkända, liksom 401 (k) och IRA-planer.

Om du investerar i en fond eller något annat utanför den fonden finns det ingen sådan skattefördel.

Varför fonder

A fond är föremål för samma marknadsintressen som enskilda investeringar, men en fondens inneboende diversifiering gör det säkrare och mindre volatilt. Att investera i en fond ger dig en liten andel i många olika tillgångar.

En kraftig förlust eller till och med ett misslyckande för ett enda företag har mycket mindre inverkan på investerare som bara är det exponeras för det som en del av en fond, eftersom deras pengar är spridda över dussintals eller hundratals företag.

Fonder ger ett diversifierat tillvägagångssätt för investeringar som kan spåra marknadsindex eller sektorer, till exempel vård, ädelmetaller, energi eller teknik.

Fonder för pensionskonton

Vissa fonder fungerar för att möta de specifika ekonomiska behoven hos människor som sparar till pension. Pensionsinkomstfonder är fonder som kombinerar skyddet för diversifiering (i blandade innehav som obligationer och stora och medelstora aktier) med potential för måttliga vinster.

Vanguards Target Retirement Income Fund är till exempel avsedd för investerare som redan är pensionärer. Det investerar i fem av investeringsbolagets indexfonder, med cirka 30% av tillgångarna i aktier och 70% i obligationer.

Denna och liknande fondstrategier kan ge den säkraste vägen till en stadig inkomst efter arbete. De siktar vanligtvis på avkastning på cirka 4%, den rekommenderade storleken på årliga uttag från pensionskonton.