Straight Life Annuity Definition

Vad är en rak livränta?

En rak livränta, ibland kallad en rak livspolicy, är en pensionsinkomstprodukt som betalar en förmån fram till döden men avstår från ytterligare förmånstagare betalningar eller a dödsförmån. Liksom alla livräntor ger en rak livränta en garanterad inkomstström fram till livräntainnehavarens död.

Det som gör ett rakt liv unikt är att när livräntaren dör, stannar alla betalningar och inga fler pengar eller dödsförmåner beror på livräntaren, deras make eller arvingar. Detta gör att livräntan utan kostnad blir dyrare än många andra typer av livräntor och pensionsinkomstprodukter.

Hur en rak livränta fungerar

Medan många typer av livräntor tillåter livräntaägaren att namnge en förmånstagare (vanligtvis en make) som kommer att vara berättigad till antingen fortsatt betalningar eller dödsförmåner, glömmer en rak livränta denna extra fördel till förmån för högre garanterade betalningar medan livräntan är vid liv.

En rak livränta kan köpas under livräntans livslängd genom att göra periodiska inbetalningar till livräntan, eller så kan den köpas med en enda engångsbetalning. Vanligtvis görs engångsköp vid, eller strax efter, annuitantens pensionering. Båda betalningsalternativen kommer att resultera i samma vanliga betalningar.

Med utebliven överlevnad och dödsförmåner kan en direkt livräntaägare uppnå högsta möjliga månatliga betalning. Följaktligen är en sådan livränta bäst lämpad för personer som saknar make eller partner.

I själva verket fungerar det som en rak satsning på livslängd; ju längre ägaren/livräntaren lever, desto mer får de i betalningar. Det finns ingen bestämmelse för att begränsa risken vid för tidig död, i vilket fall livräntaskribenten behåller balansen. Raka livräntor är kanske inte det bästa valet för par som lever av pensionsinkomsten som livräntan ger.

I ett sådant fall skulle den efterlevande maken behöva ha en alternativ inkomstkälla, sannolikt en annan livränta. Raka livräntor är kanske inte heller ett bra val för personer som har för avsikt att överföra sin förmögenhet till arvingar.

Särskilda överväganden

Alternativ till raka livräntor

Som ett alternativ finns det gemensam och efterlevande livränta, som fortsätter att göra betalningar tills båda namngivna individer (ägare och förmånstagare, vanligtvis makar) har avlidit. Det finns också liv plus period viss livränta, som betalar en förmån för antingen livräntarens livstid eller för en viss tidsperiod, beroende på vilken som är längre. Det finns också kontant återbetalning livränta, som är en garanti för att en make eller mottagare kommer att få ett belopp som är lika med premie som betalas in till livräntan (minus summan av betalningar som redan gjorts) om livräntainnehavaren/livräntaren dör innan han bryter även.