Apple Pay vs Google Wallet: Hur de fungerar

Apple (AAPL) och Google (GOOG) varumärken inspirerar till nästan religiös hängivenhet hos sina lojala konsumenter som ser jämförelser mellan de två teknikjättarna som en jämförelse mellan äpplen och apelsiner. När det kommer till Apple Pay och Google Wallet, våra preliminära fynd föreslog att de mestadels är identiska erbjudanden: Apple Pay verkar lättare att använda, medan Google Wallet har några fler funktioner. Ytterligare grävning avslöjar att detta är bokstavligen ett äpplen vs. grön-robot-personer jämförelse!

Det grundläggande

• Apple Pay och Google Wallet är Mobila betalningssystem.
• Plånbok lanserades för tre år sedan, men hade kanske den största öka i bruk och antagande under veckorna efter Apples lansering.
• Båda systemen tillåter kontaktlös betalning använder sig av NFC (Near Field Communication) teknik, även om deras implementeringar är något annorlunda. Apple, med fullständig kontroll över sin hårdvara, har släppt Pay endast på iPhone 6 och iPhone 6 Plus (som samt ett par iPads och snart på Apple Watch), och använder sin Touch ID -teknik för autentisering.
instagram viewer
• Google, å andra sidan, väljer ett mer traditionellt STIFT baserat autentiseringssystem. Detta gör Apples system lite lättare att använda och betydligt svalare att titta på men gör att Googles lösning fungerar på äldre hårdvara, inklusive Apples egen iPhone 5!
• Både Wallet och Pay kan användas för onlineköp direkt från en app eller webbplats, och hanterar automatiskt hela betalningsprocessen med förfyllda standardinställningar och som bara kräver PIN- eller Touch ID-verifiering för att slutföra transaktion.
• Ur branschens synvinkel är säkerheten det viktigaste genombrottet som sådana mobila betalningssystem gör, och här innehåller både Apple och Google några snygga knep.

säkerhet

Kreditkort bedrägeri har varit ett stort problem i USA. Eftersom banker och återförsäljare arbetar med att uppgradera sina plattformar, mobil betalningssystem som Pay och Wallet kan faktiskt tillåta USA att gå framåt i betalningens framkant säkerhet.

Även om båda systemen verkar vara lika robusta, tar de två företagen olika tillvägagångssätt som formar vad deras produkter kan och inte kan göra. För konsumenten är användningen av Touch ID vs. PIN -autentisering är den mest synliga skillnaden, men bakom kulisserna händer det mycket mer. Viktigast är det faktum att inget system avslöjar användarens kortuppgifter för Säljare.

Med båda systemen tillhandahålls användarens kortinformation endast en gång under den första installationen. Google har en mellanliggande roll och sparar dina kortuppgifter på sina servrar. De utfärdar sedan ett virtuellt kort till din enhet, Virtuellt Google Wallet -kort. Vid betalning sänder enheten endast detta virtuella kort. Leverantören ser aldrig ditt riktiga kort, som är säkert skyddat av Googles egna säkra servrar. När det virtuella kortet laddas av säljare, Google laddar i sin tur din lagrade debitera eller kreditkort, är den enda enheten som någonsin ser ditt riktiga kort genom denna transaktion.

Apple använder ett annat system som kallas Tokenisering. Här, när dina kortuppgifter tillhandahålls till enheten, kontaktar den den utfärdande banken direkt och efter bekräftelse mottar en enhet och kortspecifik token som kallas enheten Kontonummer (DAN) som lagras på ett säkert chip på enheten. DAN liknar strukturellt ett kreditkortsnummer och är det som överförs till handlaren när någon betalning görs och godkänns på vanligt sätt med banken.

Divergens

Denna till synes lilla skillnad gör hela skillnaden. Eftersom Google fungerar som mellanhand och lagrar dina kortuppgifter på sina egna servrar behöver du inte oroa dig för att göra några affärer med bankerna och praktiskt taget vilket kort som helst kan läggas till i din Google Wallet. I själva verket kan du även lägga till lojalitetskort och presentkort till din plånbok och skicka och ta emot pengar som kan lagras i plånboken och användas direkt utan att involvera din bank.

På alla sätt försöker Google Wallet kopiera en riktig plånbok i den virtuella världen. Så mycket att Google till och med spårar dina transaktioner och sparar orderinformation, nästan som om du stoppade ditt kvitto i din plånbok. Denna data kommer att användas, liksom med all data på Google, för att visa dig annonser som är viktiga för dig, som direkt matas in i Googles affärsmodell. I linje med sin roll som mellanhand erbjuder Google 100% säkerhet med sin Skydd mot bedrägerier från Google Wallet politik.

Apple, å andra sidan, förklarar uttryckligen att det aldrig kommer att spåra dina transaktioner. Faktum är att Apple inte ens lagrar dina kortuppgifter på sina servrar eller på enheterna. Allt Apple gör är att överföra ditt kort till banken, autentisera med banken och ta emot och lagra DAN som banken skickar tillbaka.

Apple är inte en betalningsförmedlare och positionerar sig istället som ett trovärdigt namn som ett betalningsmedium ensamt. I huvudsak är en Apple Pay -aktiverad telefon ett dyrt och vackert utformat kreditkort. en som kan gå vilse eller bli värdelös om telefonbatteriet dör.

Även om fingeravtrycksskanning och möjligheten att fjärraktivera telefonen erbjuder en hel del skydd, om någon får tillgång till din Apply Pay -telefon måste du ta upp problemet med din bank och inte Apple.

Detta tillvägagångssätt innebär också att Apple måste förhandla avtal med banker och få dem att registrera sig för betalningen revolution, en uppgift som har begränsat antalet kort som kan användas med Apple Pay vid tidpunkten för lansera. Att inte spåra transaktioner betyder också att Apple inte kan tjäna pengar användaren, och därför tar den ut en avgift per transaktion till bankerna som den samarbetar med, även om detaljerna i detta avgiftsstruktur förbli lite grumliga.

Frågor obesvarade

Saker blir ännu mer förvirrande när man undrar varför banker kommer att betala en avgift per transaktion till Apple när Googles tillvägagångssätt kostar dem ingenting. Kanske har Apple lyckats övertyga dem om att användarna kommer att handla mer med Apple Pay, eller kanske tror bankerna att de får en exklusivitetsfördel jämfört med banker som inte samarbetar med Apple. Eller kanske gör Apple bara ett mycket bättre jobb än Google för att samordna de olika intressenter involverad i ett så komplext och invecklat nätverk.

Men trots Apples stora slagkraft är allt ännu inte bra med mobila betalningar. Ett konsortium av leverantörer som kallas Merchant Customer Exchange (MCX) som inkluderar bland annat Rite Aid (RAD), CVS (CVS) och Wal-Mart (WMT), har förklarat att de kommer inte anta antingen Apple Pay eller Google Wallet. Istället arbetar de med sitt eget alternativ, Nuvarande C., vilket kommer att spara stora pengar genom att debitera en kunds bankkonto direkt istället för att betala transaktionsavgifter till betalningsprocessorer som VISA (V) och MasterCard (MA).

Varken Google eller Apple erbjuder mycket till leverantörerna för att anta sina system; även om CurrentC -systemet för närvarande är väldigt klumpigt, vilket kräver att användaren tar en bild av en QR -kod att betala, vilket gör dess framgång att vinna konsumenter verkar osannolikt.

Poängen

Apple Pay påstår sig vara "din plånbok utan plånbok", en beskrivning som i sanning passar Google Wallet bättre. Och Google Wallet kallar sig själv "ett enklare sätt att betala", vilket i all rättvisa är vad Apples borde säga. För konsumenten gör båda systemen mindre förbättringar av bekvämligheten och dramatiska förbättringar av säkerheten. För industrin är emellertid avvägningarna fortfarande mycket oklara.