Secured Mastercard® från Capital One Review

Fullständig granskning av Secured MasterCard® från Capital One

Fördelar förklarade

• Kreditgränsen kan vara större än din deposition: Som regel erbjuder säkrade kort en initial kreditgräns som bara är lika stor som den deposition du sätter ner innan du får kortet. Så kan det också vara för vissa personer som tar emot Secured Mastercard® från Capital One; de behöver en insättning på 200 dollar för att få kortets initiala kreditgräns på 200 dollar. Andra sökande med bättre kvalifikationer kan dock bara behöva lägga ner $ 49 eller $ 99 för att få samma kreditgräns.
instagram viewer
• Deposition kan betalas i delbetalningar: För dem med begränsade inkomster - som beskriver många, om inte de flesta, som får säkrade kreditkort - kan det vara en ekonomisk sträcka att samla in den insättning som krävs för att få ett säkert kreditkort. Med Secured Mastercard® från Capital One kan du betala insättningen i delbetalningar. Varje betalning måste vara minst $ 20, i en hel dollarbeteckning, och du måste ha nått hela insättningsbeloppet högst 35 dagar efter att du godkänts för kortet.
• Inga årliga eller utländska transaktionsavgifter: Du betalar ingenting för att få detta kort, förutom en återbetalningsbar deposition. Det är inte ovanligt för ett säkert kort. Ändå är det välkommet ändå, eftersom det låter dig använda alla tillgängliga medel när du får kortet till din deposition, vilket i sin tur maximerar din kreditgräns. Mer ovanligt är att detta kort saknar avgift på utländska transaktioner, som många kort - båda osäkra och säkrade - ta ut en avgift på 2,7% eller 3% på köp du gör utomlands eller från utländska online säljare.

Nackdelar förklarade

• Kräver ett bankkonto: Att öppna ett bankkonto kan vara utmanande för dem som fortfarande bygger kredit, kanske för att de är nya i USA. Med andra ord, den typen av människor som kan vända sig till ett säkert kreditkort för att bygga just det ekonomiska meritlistan. Genom att erkänna att vissa människor är "obankade" kan vissa säkra kort låta dig lämna en säkerhet sätta in eller betala räkningar genom alternativ som postanvisningar och kontantbetalningar som görs i större detaljhandel kedjor. Secured Mastercard® från Capital One finns inte bland dessa kort; betalningar måste göras från ett bankkonto.
• Relativt låg initial kreditgräns: Även om kraven för att få Secured MasterCard® från Capital One är relativt låga, så är kreditgränsen du kan få från kortet, åtminstone inledningsvis. När du först får kortet kan du öka den ursprungliga $ 200 -gränsen med upp till $ 800, förutsatt att du sätter in ett belopp som motsvarar den extra kredit du vill ha. Men en initial kreditgräns på till och med $ 1000 faller fortfarande under de $ 2500 eller till och med $ 5000 som tillåts av några andra säkrade kreditkort. Du behöver dock ponnera upp en insättning som är lika med dessa summor för att säkra den höga kreditgränsen. Som sagt, detta kort har en ovanligt snabb process för att öka kreditgränsen. Capital One säger att din gräns kommer att stiga när du gör fem betalningar i tid, som kan göras inom sex månader eller så.
• Inga bonuserbjudanden eller belöningsprogram: Detta är strikt ett kort för att ta emot kredit och bygga din kreditpoäng, inte ett för att få belöningar eller introduktionsförmåner. Många andra säkrade kort är på samma sätt lutade mot extrafunktioner, men det finns undantag. Vissa säkrade kort erbjuder pengarna tillbaka, även med en belöningsmatch i slutet av ditt första år. Vissa säkrade kort gör det också möjligt att överföra ett saldo från ett annat kort och bära det säkrade kortet med en lägre APR, åtminstone för en period - en användbar funktion för dem som har ett säkrat kort för att bygga om kredit och fortsätta att bära skuld från annan kredit kort. Secured Mastercard® från Capital One tillåter balansöverföringar. Även om det inte tar ut någon avgift för överföringar, debiterar den sin vanliga 26,99% rörliga APR på det överförda beloppet. Den kursen är sannolikt inte mycket lägre, om alls, än vad du för närvarande betalar med ett annat kort.

Secured Mastercard® från Capital One är idealiskt för dem som kan kämpa eller misslyckas med att uppfylla de typiska insättningskraven för att få ett säkert kreditkort.

Till skillnad från de flesta andra säkrade kort behöver du inte nödvändigtvis lämna hela värdet på din kreditgräns på kontot som en deposition; En insättning så låg som $ 49 kan ge dig startkreditgränsen på $ 200. Och det är idealiskt för dem som kan behöva tid för att komma med den insättning som behövs, eftersom det låter dig göra betalningar på $ 20 eller mer för att bygga mot summan.

Det är bland ett antal säkrade kort som inte har någon årsavgift också. Och de som är väl lämpade för internationella resor. Inte bara är Mastercard mer allmänt accepterat utomlands än vissa andra kortmärken, Secured MasterCard® från Capital One har ingen utländsk transaktionsavgift, vilket gör det till ett värdefullt kort att ha för en resa utomlands. Många andra kort tar ut avgifter på 2,7% eller 3% för sådana transaktioner, och dessa avgifter kan verkligen öka under en semester.

Säkrat Mastercard® från Capital Ones enastående fördelar

• Inga utländska transaktionsavgifter

Standardförmåner

• Resolycksförsäkring
• Sekundär biluthyrningsförsäkring
• 24-timmars resehjälp
• Förlängd garanti

Kortinnehavarens erfarenhet

Capital One fick ett betyg på 808 i J.D. Powers 2020 -kundnöjdhetsundersökning, rankad femte på listan, långt bakom Discover och Amex - som var tätt rankade på första och andra platsen, respektive.

Capital One har två verktyg för att hjälpa sina kortinnehavare att spara pengar när de handlar. Dess Capital One Shopping -verktyg skannar handlare för att hjälpa dig hitta det bästa priset innan du köper online, medan Paribus hittar potentiella besparingar på onlineköp du redan har gjort och ger dig pengar tillbaka.

Kortinnehavare kan logga in på sitt konto på företagets webbplats eller mobilapp för att betala sina räkningar eller för information och förfrågningar om sitt kort.

Kundtjänst är tillgänglig på 800-227-4825 eller via fysisk post. Till skillnad från de flesta kortutgivare erbjuder Capital One ingen kundservice via e -post eller onlinechatt.

Säkerhetsfunktioner

Capital One erbjuder de typiska säkerhetsförmånerna för att hålla kortinnehavarna säkra, från och med säkerhetsvarningar. Utfärdaren skickar meddelanden via sms, e -post eller telefon - oavsett vad du föredrar - om den märker misstänkt aktivitet på ditt kort. Andra standardförmåner inkluderar bedrägeriansvar på 0 dollar och möjligheten att låsa ditt kort om det tappas bort, stjäls eller går fel - och från mobilappen, ett läge som inte erbjuds av alla utgivare.

Capital One erbjuder också Eno, ett verktyg som övervakar dubblettavgifter, spårar utgifter och automatiskt skickar varningsmeddelanden dygnet runt. Verktyget skapar också omedelbart virtuella nummer för onlineshopping.

CreditWise övervakar din kreditinformation på den mörka webben och skickar automatiska varningar om din e -postadress eller personnummer finns. Verktyget ger också information om din kreditpoäng och skickar en varning när din kreditrapport ändras.

Som med de flesta kort får du en gratis FICO -poäng varje månad, baserat på rapporter från flera kreditbyråer. Alla säkrade kort söker inte så utbredda rapporter.

Om du förlorar ditt kort kommer Capital One att ersätta det gratis med standardleverans som tar några dagar.

Vår dom

Secured Mastercard® från Capital One har inga krusiduller, belöningar eller speciella förmåner. Istället är det ett grundläggande säkrat kort som, trots att det inte garanterar godkännande, syftar till att göra det lättare att skaffa och expandera kredit för dem som bygger eller reparerar sitt kreditregister.

Kräver en första deposition så låg som $ 49 för att få en kreditgräns på fyra gånger så mycket, det avgår från den vanliga efterfrågan på säkrade kreditkort att du sätter in hela beloppet som du vill ha som startkreditgräns. Och det höjer din gräns efter en ovanligt kort tid; bara fem faktureringsperioder, förutsatt att du har betalat i tid för var och en av dem.

Ändå begränsar kortet dig initialt till högst $ 1000 kreditgräns, oavsett hur mycket du sätter in i förskott. Det kan finnas bättre val då - säkrade kort som tillåter gränser på $ 2500, $ 3000 eller till och med $ 5000 - om du ha mer pengar till hands för en insättning och vill omedelbart använda ditt kort för mer (eller dyrare) inköp. (En högre kreditgräns kan också gynna dig om du bara spenderar måttligt, eftersom din kreditpoäng är baserad på en del av det som kallas kreditutnyttjande. Ju mindre av din gräns du använder, desto lägre utnyttjande och desto större ökning av din kreditpoäng.) De andra korten, vissa till och med saknar en årlig avgift som Secured Mastercard® från Capital One, kan du också få belöningar i form av pengar tillbaka på din inköp. Exempelvis har Discover it Secured -kortet ingen årsavgift och låter dig sätta in upp till $ 2500 för att få en kreditgräns av samma storlek. Det har också ganska generösa cash back -belöningar som till och med matchas i slutet av ditt första år med kortet.

Som sagt, Secured Mastercard® från Capital One är ett bättre internationellt resekort än Discover It Secured. Även om båda korten inte tar ut någon transaktionsavgift, är Mastercard mer allmänt accepterat utanför USA än vad Discover eller American Express för den delen är.