Mortgage Electronic Registration System — MERS Definition

Vad är ett elektroniskt registreringssystem för bolån - MERS?

Mortgage Electronic Registration System (MERS) är en databas som skapats av bolåneindustrin. Ett konfidentiellt elektroniskt register över bolån har sitt ursprung i USA, det håller reda på överföringar och ändringar av servicerättigheter och ägande av lånen. Det används av fastighetsfinansieringsindustrin för handel med kommersiella inteckningslån.

MERS, som också hänvisar till det privatägda företaget som hanterar databasen, är godkänt av sådana statligt sponsrade företag som Federal National Mortgage Association (Fannie Mae), Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac), och Government National Mortgage Association (Ginnie Mae), tillsammans med sådana statliga myndigheter som Federal Housing Administration (FHA) och Department of Veterans Administration (VA) som är inblandade i bostadslån. California and Utah Housing Finance Agencies och alla större Wall Street -kreditvärderingsinstitut använder sig av det också.

Förstå det elektroniska registreringssystemet för bolån - MERS

Varje gång en inteckning säljs från en bank till en annan, är ett uppdrag - ett dokument som visar att inteckningen har överförts - teoretiskt utarbetat och registrerat i länets landböcker. Uppdraget överför alla räntor som den ursprungliga långivaren hade under inteckningen till den nya banken.

Genom att spåra lånöverföringar elektroniskt eliminerar MERS den långvariga praxis som långivaren måste registrera ett uppdrag hos länsinspelaren varje gång lånet säljs från en bank till annan.

MERS -systemet används av hypotekslånare, servicetekniker, lagerlångivare, grossister, detaljhandel långivare, dokumentförvarare, avvecklingsagenter, ägarföretag, försäkringsgivare, investerare, länsinspelare och konsumenter. Läns- och tillsynsmyndigheter och husägare har gratis tillgång till MERS. Husägare kan slå upp information om sina egna bolån som är registrerade i systemet.

För att kunna använda den elektroniska spårningen tilldelar inteckningsansvarig det med ett inteckningsnummer (MIN) och registrerar sedan lånet i MERS -databasen. Ibland betecknas MERS själv som panthavare, som den ursprungliga långivaren officiellt kallas i inteckningsdokumenten; ett sådant lån är känt som ett originallån (MOM). Därifrån kan säljaren komma från bolån med MERS som nominerad av långivaren (även hänvisad till som stödmottagare) och tilldela eller registrera sedan lånets överlåtelse till MERS i länets land spela in. Detta skulle göra MERS till rekordtagare.

Om långivaren säljer lånet kommer MERS att uppdatera sin information om inteckningen. Servicen på en inteckning kan ta bort den från MERS -databasen genom att skicka en begäran om att få den inaktiverad. MERS kommer i sin tur att meddela Fannie Mae. Om tjänstemannen på en inteckning helt vill avsluta sitt medlemskap med MERS måste den också meddela Fannie Mae så snart som möjligt.

För- och nackdelar med det elektroniska registreringssystemet för bolån - MERS

Som en elektronisk enda plats för inteckningshandlingar-förtroendehandlingar
och skuldebrev - MERS förenklar inteckningsprocessen avsevärt. MERS kan fungera som en kostnadsbesparande åtgärd till viss del eftersom, genom att agera
som panthavare minskar det kostnaderna för att registrera överföringen av en
inteckning från en långivare till en annan. Att ha lånet i MERS namn (som nominerad) i landboken sparar tid och registrerar kostnader eftersom flera uppdrag inte är nödvändiga varje gång lånet byter ägare.

Databasen har dock väckt viss kritik. Under 2008 bostadskris, systemet gjorde det ibland svårt att reda ut vem som egentligen ägde bolån. Det skapade en utmaning för husägare avskärmning eller befrielse från sina lån, eftersom de behövde veta vem som innehade sina inteckningar för att komma fram till någon form av bot.