Amerikansk skuld: Bolåneskulden når 10,04 biljoner dollar under fjärde kvartalet 2020

Inteckning saldon steg 182 miljarder dollar under fjärde kvartalet 2020 till 10,04 biljoner dollar, enligt senaste data från kvartalsrapporten om hushållens skulder och kredit från Federal Reserve Bank of New York.Bostadskulden uppgår nu till 10,39 biljoner dollar, vilket ytterligare överskred den topp på 9,99 biljoner dollar vi såg under tredje kvartalet 2008. "Nystartade bolån, som inkluderar refinansierade, nådde rekordhöga 1,2 biljoner dollar, vilket i nominella termer översteg volymerna under den historiska refinansieringsboomen under tredje kvartalet 2003, "sa New York Fed rapporterad.

Hushåll eller konsumentskuld och bolånet har stadigt ökat i flera år. Nu över toppen 2008 fortsätter de att nå nya toppar. Högre bolånebalanser sägs indikera större återhämtning eller har påverkats mindre av krisen i första hand.

Bolåneskulden verkar vara en bra satsning för långivare

De median låntagarnas kreditpoäng för nya bolån förblev stabila under fjärde kvartalet 2020 till 786, vilket återspeglar en hög andel refinansiering - fortfarande i det mycket goda intervallet.

Ännu bättre, procentandelen av allvarligt förfallna bolån - de som inte har betalat på 90 dagar eller mer - fortsatte att förbättras, om än något. Efter hemskuldsskuld, bolåneskulden har den lägsta brottkursen av någon typ av hushållsskuld. Inteckningsflödet som gick in i allvarlig brottslighet var 0,6% under fjärde kvartalet 2020, jämfört med 1,1% under den fjärde perioden 2019.

TransUnion mäter mer än 90-dagars inteckning brottstal, med andra data än Federal Reserve, som använder Consumer Credit Panel/Equifax -data. Enligt byrån fortsätter antalet förfallande inteckningskonton att minska från år till år. De senaste uppgifterna från TransUnion visade att andelen förfallande konton sjönk från 1,16% under fjärde kvartalet 2019 till 0,83% under fjärde kvartalet 2020. Behåll i åtanke att den nuvarande brottstakten inkluderar uppskov, frusna konton och förfallna betalningar som rapporterats till följd av COVID-19 pandemisk.

Bostadslån Fuels Total hushållsskuld

Bolåneskulder är den största komponenten i den totala hushållens skuld, som ökade med 206 miljarder dollar för att nå ett högsta belopp på 14,56 biljoner dollar. Bostadslån utgör 69% av den totala hushållens skuld.

Inteckning ursprung, som inkluderar både nya bolån och refinansierar, ökade från 752 miljarder dollar från fjärde kvartalet 2019 till 1,2 biljoner dollar under fjärde kvartalet 2020.Det faller i linje med trenden med befintlig bostadsförsäljning, som växte med 5,6%, 2020, det mesta sedan före den stora lågkonjunkturen enligt Fastighetsmäklarnas riksförbund (NAR).

Den genomsnittliga bolåneskulden per låntagare uppgick enligt TransUnion till 220 224 dollar under fjärde kvartalet 2020. Det totala antalet inteckningskonton är upp till 50,5 miljoner - en ökning från de 50,1 miljoner konton som rapporterades första kvartalet 2019. Enligt byrån har låntagare haft råd med högre betalningar på grund av miljö med låg ränta.

Vart går bolåneräntorna?

Bolåneräntorna ligger på några av sina lägsta punkter, enligt Kiplinger. 30-åringen fast bolåneränta sjönk till 2,7% i januari 2021, vilket är det lägsta det någonsin träffat sedan Freddie Mac började kartlägga priser 1971. Om du inte har låst in en kurs nu kan du se en ökning - men inte mycket. Gruppen föreslår att räntorna kan börja stiga något i framtiden, trots Fed: s rekommendationer att hålla de korta räntorna på nära noll. Gruppen föreslår att den 10-åriga skattesatsen, för närvarande 1,3%, kan stiga till nästan 2% i slutet av 2021.

Vad innebär att öka bolåneskulden?

Är ökningen av hushållens skuld bra, eller betyder det att människor överanstränger sig igen och en annan krasch är nära förestående? Enligt Internationella valutafonden (IMF) är en stigande hushållsskuld, som inkluderar bolån, en välsignelse för ekonomin. Det beror på att det ökar ekonomisk tillväxt och kör arbetslöshet ned, särskilt i utvecklade länder som USA.

Orsaken bakom detta är miljön. Eftersom räntor är så låga, konsumenterna lockas att ta på sig mer skuld. Ökade regelverk - särskilt efter finanskris- hålla koll på saker och ting. Sedan långivare skärpt sina lånebehov efter den stora lågkonjunkturen, chanserna för att konsumenter ska stå i skuld på sina lån är mycket lägre än de en gång var.

Poängen

Stigande bolånebalanser under fjärde kvartalet 2020 verkar inte vara en anledning till oro, som när bostadsbubblan blåste upp och den stora lågkonjunkturen var på väg. Färre konsumenter är det brottsling på sina lån, många av dem som är kriminella kommer ikapp och utmätningar är rekordlåga. När året går framåt blir det intressant att se hur stramt lager, stigande räntor och skatteräkningen påverkar bostadsmarknaden och bolånare.