De bästa 10-åriga bolåneräntorna 2021
Från och med idag, den 27 september 2021, är den 10-åriga fasta bolåneräntan 2,40 %, 10/1 ARM är 2,78 % och 10/6 ARM är 3,46 %. Dessa priser är inte de teaserpriser som du kan se annonserade online och baserade på vår metodik bör vara mer representativt för vad kunder kan förvänta sig att bli offererade beroende på deras kvalifikationer. Du kan lära dig mer om vad som skiljer våra priser i metodavsnittet på den här sidan.
Att hitta de bästa 10-åriga bolåneräntorna skulle innebära att du kommer att kunna spara mest pengar på ditt bolån. Det beror på att 10-åriga bolåneräntor tenderar att vara lägre än andra villkor. Plus, med den kortare lånetiden, kommer ett 10-årigt bolån att spara tiotusentals dollar i räntor under lånets livstid. Det är också ett populärt val för befintliga husägare som vill refinansiera men inte vill ställa om klockan på ett längre bolån, särskilt de som inte har mycket kvar på sitt lån.
Det finns en stor varning: 10-åriga bolån kommer med en högre månatlig betalning. För dem som har råd med betalningarna är denna typ av bolån väl värt det. För att hjälpa dig att fatta det bästa beslutet för dina lånebehov, låt oss ta en titt på de bästa räntorna och andra överväganden som hur du kvalificerar dig för ett 10-årigt bolån.
Dagens 10-åriga bolåneräntor
| Typ av lån | Köp | Refinansiera |
|---|---|---|
| 10-års fast | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
Dagens priser för alla typer av bolån
| Typ av lån | Köp | Refinansiera |
|---|---|---|
| 30-års fast | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30-års fast | 3.02% | 3.17% |
| VA 30-År Fast | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo 30-års fast | 3.26% | 3.40% |
| 20-års fast | 2.99% | 3.15% |
| 15-års fast | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo 15-års fast | 2.98% | 3.17% |
| 10-års fast | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 ARM | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 ARM | 2.55% | 3.77% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 ARM | 3.23% | 3.71% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 ARM | 2.42% | 2.77% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.61% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
Vanliga frågor
Vad är ett 10-årigt bolån?
Ett 10-årigt bolån är ett bostadslån som gör att låntagare kan betala av sin skuld i sin helhet på 10 år. Detta är den kortaste löptiden för ett bolån med fast ränta och månatliga betalningar omfattar både kapital och ränta. Räntorna tenderar att vara de lägsta jämfört med 30-åriga, 20-åriga och 15-åriga bolån. Men på grund av den kortare löptiden blir månatliga betalningar mycket mer än lån med längre löptider.
Allt ovanstående ska inte förväxlas med ett 10-år justerbar ränta bolån (ARM) lån. Ett ARM-lån har en längre löptid än 10 år; det är ofta ett 30-årigt bolån. Hur en 10-årig ARM fungerar är att den initiala räntan är fast för de första 10 åren, sedan kommer den att justeras baserat på nuvarande marknadsförhållanden. Ett 10-årigt bolån har strikt 10 år på löptiden.
Vem bör överväga ett 10-årigt bolån?
Husägare som vill kunna betala av sina bolån snabbt och har möjlighet att betala den stora månatliga betalningen bör överväga ett 10-årigt bolån. Dessutom, eftersom långivare kan se dessa typer av låntagare som mer riskfyllda (eftersom du måste betala mer varje månad), kommer du sannolikt att behöva ha en utmärkt kreditprofil för att kvalificera dig.
Ett 10-årigt bostadslån är också bäst för den som vill refinansiera sitt bolån och har betalat av sitt befintliga lån ett tag. Till exempel, de som har närmare 10 år på sig tills de är bolånefria kanske inte vill refinansiera till ett lån med längre löptid. Det vill säga, om du inte funderar på att refinansiera till en längre sikt för att sänka betalningarna – kom ihåg att du kommer att sluta betala mer i ränta på lång sikt om du väljer den längre låneperioden.
Förstagångsbostadsköpare som är yngre bör noga överväga om ett 10-årigt bolån är det bästa valet. Titta på din nuvarande inkomst och om den kan upprätthålla en större månatlig bolånebetalning förutom andra ekonomiska förpliktelser och sparmål. En längre sikt kan vara mer fördelaktig så att du kan lämna utrymme i din budget för utgifter som t.ex studielån, skapa en nödfond eller andra kostnader i samband med husägande som reparationer.
Vilka är fördelarna med ett 10-årigt bolån?
Den stora fördelen med att ta ett 10-årigt bolån med fast ränta är att husägare kan betala av sitt lån mycket snabbare än andra lånevillkor. Eftersom räntorna kan vara lägre än en 20- eller 30-årsperiod och eftersom husägare gör färre betalningar, kommer låntagare att spara mest pengar på ränta med en 10-årsperiod. Dessutom kommer husägare att kunna bygga upp eget kapital mycket snabbare.
Till exempel kommer ett 30-årigt bolån på 300 000 USD med en handpenning på 20 % och en ränta på 3,5 % att betala 147 974,61 USD i ränta. Om du tar ett 10-årigt lån med samma ränta och samma lånebelopp, kommer du att betala 44 791,30 USD i ränta, en skillnad på 103 183,31 USD. Den månatliga betalningen för 30-årsperioden är dock 1 077,71 USD, jämfört med 2 373,26 USD för det 10-åriga lånet. Dessa ekonomiska överväganden måste övervägas noga innan ett så stort beslut fattas.
Vad är en bra 10-årig bolåneränta?
Bolåneräntorna kommer att variera mellan olika långivare samt från dag till dag. Även om du tittar på medelvärden från platser som Fannie Mae eller Freddie Mac, beror det på att få ett bra pris på några faktorer, inklusive din kreditprofil, totala lånevärdet och långivaren du i slutändan går med. Det är därför det är viktigt att leta runt olika långivare för att få skräddarsydda offerter för att hitta den bästa.
Med tanke på att låntagare måste göra höga månatliga betalningar är det mer sannolikt att långivare kräver en utmärkt kreditvärdering. Detta utöver faktorer som att ha en ansenlig mängd tillgångar, stabil inkomst och en låg skuld-till-inkomst-kvot (DTI).
Ditt DTI, beräknat genom att dividera dina totala skuldbetalningar mot din bruttoinkomst, är en procentandel som långivare använder för att avgöra om du enkelt kommer att ha råd med din månatliga bolånebetalning utöver dina andra skulder betalningar. Med andra ord vill långivare se att du inte riskerar att sträcka dig för tunn ekonomiskt.
När du ansöker om ett 10-årigt lån kommer långivare att förse dig med ett låneuppskattning. Detta dokument beskriver i detalj den ursprungliga offerten, inklusive räntan och eventuella ytterligare avgifter. På så sätt kan du se dina totala kostnader genom hela lånet.
Har olika typer av bolån olika priser?
Fast och justerbar ränta lån har olika räntor. ARM har räntor som vanligtvis är lägre under den initiala räntebindningsperioden, men som vanligtvis stiger när den perioden är över (räntorna kommer att fluktuera beroende på marknadsförhållandena). Bolån med fast ränta kan ha högre initiala räntor jämfört med ARM-lån, men förblir desamma under hela lånets livstid.
Det finns också olika lånevillkor för både fast ränta och ARM-lån, såsom ett 10-årigt, 15-årigt, 20-årigt eller 30-årigt lån. Ju längre löptid, desto högre brukar räntorna bli.
Är ränta och APR samma sak?
De årlig räntesats, eller APR, är inte detsamma som räntan. Räntan är kostnaden som långivare tar ut av husägare för lånade pengar - du kommer att se detta belopp uttryckt som en procentsats. Detta inkluderar inte några avgifter för andra avgifter i samband med bolånet.
Den effektiva räntan uttrycks också som en procentsats, men den inkluderar både räntan och eventuella extra avgifter som långivare ålägger bolånet. Dessa avgifter kan inkludera en ansökningsavgift, mäklaravgift, rabattpoäng, startavgifter och långivare.
Var kan du hitta 10-åriga bolåneräntor?
Du kan hitta 10-åriga bolån genom att titta på bankwebbplatser, onlinelångivare eller genom jämförelsewebbplatser från tredje part som Investopedia. Tänk på att dessa priser bara är uppskattningar och inte återspeglar individuella offerter du kommer att få efter att du har skickat in ett ansökningsformulär med dina personliga uppgifter.
Hur kan du kvalificera dig för ett 10-årigt inteckningslån?
Att kvalificera sig för ett 10-årigt bolån beror på vilken typ av lån du vill ha, oavsett om det är ett konventionellt bolån eller ett lån med statligt stöd. Till exempel kan vissa statligt stödda bolån ha ytterligare krav, såsom USDA-lån tillgängliga för husköpare på landsbygden med begränsad inkomst.
Annars förmågan att kvalificera sig för ett bolån inkluderar att ha en stadig inkomstkälla, en skuld i förhållande till inkomst som ligger inom långivarnas riktlinjer och en rättvis eller bra kreditvärdering. I de flesta fall kommer låntagare att behöva ha en handpenning, men det exakta beloppet beror på långivaren och typen av bolån. Ett undantag är ett Veterans Association (VA) lån, som inte har ett krav på handpenning för kvalificerade låntagare.
För att visa att du har en stadig inkomstkälla måste låntagare tillhandahålla dokumentation som lönebesked, kontoutdrag och W2s. Långivare kan ha strängare krav från egenföretagare, såsom två års skattedeklarationer och ytterligare dokumentation som styrker din inkomst från de senaste två åren.
Om du är osäker på om du kommer att kunna kvalificera dig för ett 10-årigt bolån, kolla med långivaren eller en ansedd bolånemäklare för att se vilka krav du måste uppfylla. På så sätt kan du arbeta mot dem så att du kan öka dina chanser att bli godkänd för ett bolån.
Hur vi valde de bästa 10-åriga bolåneräntorna
För att kunna bedöma de bästa 10-åriga bolåneräntorna behövde vi först skapa en kreditprofil. Den här profilen inkluderade en kreditpoäng som sträckte sig från 700 till 760 med en belåningsgrad för fastigheter (LTV) på 80 %. Med den här profilen tog vi i genomsnitt de lägsta priserna som erbjuds av mer än 200 av landets främsta långivare. Som sådan är dessa räntor representativa för vad riktiga konsumenter kommer att se när de handlar för ett bolån.
Tänk på att bolåneräntorna kan ändras dagligen och dessa uppgifter är endast avsedda att vara i informationssyfte. En persons personliga kredit- och inkomstprofil kommer att vara de avgörande faktorerna för vilka låneräntor och villkor de kan få. Lånesatserna inkluderar inte belopp för skatter eller försäkringspremier och individuella långivares villkor kommer att gälla.