Hur man ger obligationer som gåva

Om du tjurar dina hjärnor och försöker komma på vad du ska ge dina nära och kära i julklapp, överväg att lägga till obligationer till din kortlista. Dessa investeringar är inte särskilt snabba, så förvänta dig inte att en sådan gåva kommer att mötas med extrem spänning från början. Kramar och high fives sporras vanligtvis av omedelbar tillfredsställelse, inte ett papper som potentiellt kan vara värt något om x antal år.

Det betyder ändå inte att det är en dålig idé att ge ett obligationslån. Dessa investeringar kan ge lite trevligt bo ägg för mottagarens framtid samt att erbjuda en användbar lektion i att spara och hantera pengar. Ofta är de bästa presenterna de som uppskattas i många år framöver. Baserat på den logiken kan du verkligen inte gå fel med att köpa dina nära och kära en anständig obligationsinvestering.

Vad är obligationer?

När du tar ett lån förväntas du betala intresseratill långivaren och så småningom betala pengarna, eller rektor, tillbaka. Obligationer fungerar på samma sätt, bara den här gången blir du, investeraren, långivaren.

Det finns flera olika kategorier av obligationer, med varje typ namngiven efter den enhet pengarna lånas ut till. Med andra ord, a statsobligation innebär att låna ut pengar till staten, medan en företagsobligation handlar i huvudsak om att låna ut kapital till företag.

Vilken obligation ska jag köpa?

När du lånar ut pengar till en regering, ett företag eller en annan enhet beror räntan du får som kompensation för din generositet vanligtvis på låntagarens hälsa. Som en allmän tumregel, desto högre är risken att det standardvärden på lånet och inte kan betala tillbaka det, desto större utbetalning får du.

Många USA-baserade presentgivare kommer att upptäcka det sparobligationer kryssa i de flesta av deras rutor. Dessa värdepapper erbjuder i huvudsak medborgarna möjligheten att låna pengar till den amerikanska regeringen för att hjälpa till att finansiera federala utgifter. I utbyte belönas de som lägger upp kapitalet med räntebetalningar tills lånet så småningom återbetalas.

Det fina med sparobligationer är att de, i kraft av att de stöds av USA: s finansministerium, kommer garanterat att hedras. De är också väldigt lätta att presenter och prisvärda. Med företagsobligationer behöver du vanligtvis hosta upp minst 1 000 dollar. Sparobligationer, å andra sidan, kan köpas för så lite som $25.

Typer av sparobligationer

Det finns två vanliga typer av sparobligationer: Series EE Bonds och Series I Bonds. Båda säljs kl nominellt värde,har en årlig inköpsgräns på 10 000 USD och betalar ränta, som uppkommer varje månad och är sammansatthalvårsvis fram till den 30^th år. De viktigaste skillnaderna som skiljer de två är räntan de betalar ut och att Series I-obligationer kan köpas i pappersformat med en skatteåterbäring från Internal Revenue Service (IRS).

Serie EE Obligationer utgivna efter maj 2005 betalar en fast ränta som bestäms vid köptillfället och garanteras under de första 20 åren, vilket gör dem idealiska när priserna är högre än normalt och sannolikt kommer att falla. De kommer också med ett löfte om att fördubblas i värde om de hålls i 20 år.

Series I Bonds ger inte sådana löften men ger en annan fördel istället: skydd mot inflation. Dessa bindningar ger en halvårsvis justerbar rörlig ränta utöver ett fast pris, vilket ger ägaren sinnesfrid att de inte urholkas i värde.

Innan du bestämmer dig för vilken sparobligation du ska välja, skulle det vara klokt att överväga utsikterna för räntor och inflation, tillsammans med hur lång tid du förväntar dig att mottagaren ska behålla den. Om gåvan inte kommer att lösas in på minst 20 år och inflationen och räntorna sannolikt kommer att falla under den perioden, är Series EE Bond förmodligen mer vettigt. Omvänt skulle utsikterna till stigande levnadskostnader, räntehöjningar och ett tidigare uttag göra Series I Bond till ett bättre alternativ.

Hur man presenter sparobligationer

Sparobligationer kan köpas från det amerikanska finansdepartementet, banker och kreditföreningar. Ofta är det enklaste sättet att köpa dem som gåva via TreasuryDirects webbplats. Processen är ganska okomplicerad och det finns massor av användbara guider och tutorials tillgängliga längs vägen som hjälper dig att guida dig igenom den.

Kort sagt, du måste ta följande steg:

1. Gå in i TreasuryDirects webbplats
2. Skapa ett TreasuryDirect-konto och logga sedan in
3. Köp den sparobligation du vill ha i önskad valör ($25 till $10 000)
4. Leverera gåvan till mottagarens TreasuryDirect-konto efter att den obligatoriska förvaringsperioden på fem arbetsdagar har slutat. För att göra detta måste du känna till mottagarens kontonummer och juridiska namn, samt deras Personnummer. För barn under 18 år, en "mindre länkat konto” kan skapas av en förälder eller vårdnadshavare.
5. Skriv ut ett presentkort och ge det till den valda mottagaren.

Hur man löser in en sparobligation

När besparingsobligationen har lämnats i gåva kan mottagaren ta ut intäkterna när som helst efter 12 månader. Det är dock i allmänhet tillrådligt att lämna obligationen ensam i minst fem år - eller 20 år, i fallet med Series EE-versionen.

Själva inbetalningsprocessen är enkel. Allt mottagaren behöver göra är att logga in på sitt TreasuryDirect-konto och följa instruktionerna för att lösa in obligationen. När denna uppgift har slutförts på ett tillfredsställande sätt, ska kontantvärdet krediteras det angivna bankkontot inom två arbetsdagar.

Innan mottagaren samlar in intäkterna från sin gåva bör mottagaren kontrollera vad obligationen är värd. Detta kan uppnås genom att logga in på ditt konto och använda TreasuryDirects sparobligationsräknare. Kom ihåg att de flesta sparobligationer slutar tjäna ränta efter 30 år och de som säljs inom fem år är föremål för en straffavgift – om mottagaren säljer innan dess kommer de att förlora tre månaders värde av intressera.

Skatteöverväganden för begåvade obligationer

Amerikanska statsobligationer, till skillnad från företagsobligationer, är inte föremål för statlig inkomstskatt. Ägaren av en sparobligation beskattas endast på federal nivå och eftersom räntebetalningar inte är det distribueras tills investeringen förfaller eller löses in, är det inte nödvändigt att betala någon skatt på dem förrän senare.
De flesta kommer att dra nytta av detta alternativ och skjuta upp rapporteringen av ränta på dessa obligationer tills de faktiskt får pengarna. I det här fallet skulle de deklarera det totala beloppet de fick från sin investering på sin federala inkomst skatteåterbäring det år det mognade eller såldes.

Alternativet att rapportera upplupen ränta varje år till IRS bör dock inte alltid avskrivas helt. Detta kan till exempel vara vettigt om sparobligationerna är registrerade i ett barns namn. Logiken här är att barnet sannolikt kommer att tjäna liten eller ingen inkomst och därmed ha en lägre skattetabell än de antagligen kommer att vara under senare år när obligationen förfaller.

Det är också värt att komma ihåg att ränta från amerikanska sparobligationer kan uteslutas från federal inkomstskatt om intäkterna används för att betala utgifter för högre utbildning.