Hur man hittar en bolånemäklare

När du ska köpa eller refinansiera ett hem och behöver få ett bolån har du ett antal alternativ. Du kan leta runt och ansöka direkt till den långivare du väljer. Eller så kan du gå till en bolånemäklare, som kommer att arbeta med dig för att hitta en långivare och hjälpa dig i ansökningsprocessen. Om att göra det på det sättet tilltalar dig, så här hittar du en bolånemäklare.

Vad är en bolånemäklare?

A lånemäklare är en licensierad professionell som kan arbeta med flera långivare för att hitta, åtminstone i teorin, det bästa möjliga bolånet för sin klient. Däremot, a

bolånehandläggare fungerar för en viss långivare, till exempel en bank, och kan bara rekommendera den långivarens bolåneprodukter. En bolånemäklare ska inte förväxlas med en hypoteksbank, som stänger och finansierar ett bolån med egna medel.

Varför använda en bolånemäklare?

Fördelen med att använda en bolånemäklare är att de har relationer med flera långivare och bör kunna matcha dig med den bästa och/eller billigaste långivaren för dina behov. En mäklare kan vara särskilt hjälpsam om du till exempel har haft kreditera svårigheter i det förflutna och behöver en långivare som är mottaglig för att arbeta med låntagare i din situation. Bolånemäklare kan också hjälpa dig att samla in den dokumentation du behöver och fylla i din bolåneansökan, vilket ofta är en huvudvärk, särskilt för förstagångslåntagare.

Hur man hittar en bra bolånemäklare

Beroende på var du bor har du sannolikt åtminstone flera, och kanske många, bolånemäklare att välja mellan. Så här begränsar du fältet.

Fråga lokalt

Din fastighetsmäklare, om du använder en, bör kunna rekommendera en eller flera bolånemäklare i ditt område. Vänner och grannar som nyligen använt en mäklare kan också vara bra källor till remisser.

Sök online

Om du är ny i området och inte har några lokala kontakter kan du leta efter en bolånemäklare online. Det finns hur många webbplatser som helst som erbjuder listor över de "bästa" lokala mäklarna, även om deras kriterier för att välja dem inte alltid är tydliga. En välkänd sajt är FindAMortgageBroker.com, som varnar: "Listningen av en bolånemäklare på denna sida utgör inte ett stöd eller en rekommendation."

Onlinerecensionssajter som Yelp listar också lokala bolånemäklare, ofta tillsammans med användbara kommentarer från tidigare kunder.

Kolla på dem

Medan skumma eller inkompetenta bolånemäklare utan tvekan existerar, ger statlig och federal lag visst skydd. Hypoteksmäklare regleras under SAFE Mortgage Licensing Act från 2008, som anger standarder för licensiering och registrering av statligt licensierade långivare. Bland andra krav måste bolånemäklare slutföra vissa kurser, klara ett skriftligt test och underkasta sig en FBI-bakgrundskontroll. Delstaterna kan också ställa strängare krav än vad den federala lagen föreskriver.

För att ta reda på om en bolånemäklare är auktoriserad att bedriva verksamhet i din stat, kan du koppla in deras namn i Nationwide Multistate Licensing Systems kostnadsfria onlineverktyg, Konsumentåtkomst. Det kommer också att berätta om det har förekommit några disciplinära åtgärder mot den mäklaren.

Better Business Bureau har också en stor lista över bolånemäklare som du kan söka efter plats, inklusive deras BBB-brevklassificeringar där så är tillämpligt.

Shoppa runt

Tänk på att du kan handla för en bolåneförmedlare, precis som du skulle göra för ett bolån. Om du inte är bekväm med den första du intervjuar, prova en annan.

Frågor du kanske vill ställa är:

• Hur många långivare arbetar du med?
• Har du haft kunder med liknande bolånebehov som jag?
• Hur mycket tror du att du kan rädda mig?
• Vad tar du betalt och vem betalar?
• Vad är din vanliga process och hur lång tid tar det vanligtvis?

Även om du har bestämt dig för att gå med en viss bolånemäklare, är det till din fördel att besöka några bolån webbplatser för att säkerställa att vilken ränta som din mäklare än kommer med är konkurrenskraftig i strömmen marknadsföra.

Vad tar bolånemäklare ut?

Bolånemäklare betalas av antingen låntagaren eller långivaren. Enligt lag kan de inte betalas av båda. De är också skyldiga att avslöja sina avgifter i förväg.

Vanligtvis kommer mäklaren få cirka 1% till 2% av lånebeloppet. Så på en $300 000 inteckning, till exempel, kan de tjäna $3 000 till $6 000. Om det är du som står för notan kommer avgiften vanligtvis att betalas vid stängning eller så kan den rullas in i ditt lån.

Det federala Dodd-Frank Act införde 2010 ett antal nya regler för bolånemäklare i ett försök att skydda konsumenter från underprissättningar. En av dem är att långivare inte kan binda en mäklares ersättning till räntan på lånet. Den regeln var avsedd att hindra bolånemäklare från att styra kunder till högräntelån, vilket ibland hände förr.

Poängen

Om du handlar efter ett nytt bolån kan en bolånemäklare kanske spara lite tid och pengar. Det bästa sättet att hitta en är att be lokalt om rekommendationer. Du kan också leta efter en mäklare online samt kontrollera om det har vidtagits några disciplinära åtgärder mot dem.