Bästa ETF: er för Roth IRAs

Det finns en mängd olika skattefördelaktiga sparplaner för amerikanska investerare att spara till pension. Dessa inkluderar 401(k) konton, IRA, och Roth IRA. Många investerare föredrar en Roth IRA eftersom, medan de finansieras med dollar efter skatt, pengarna kan tas ut på skattefri basis förutsatt att vissa villkor är uppfyllda.

Liksom andra pensionskonton används Roth IRAs till stor del på lång sikt köp och håll investera. En primär anledning till detta tillvägagångssätt är att pensionskonton är utformade för att ackumulera förmögenhet på lång sikt för pensionering. Så människor som investerar i en Roth IRA har vanligtvis en liknande långsiktig tidshorisont.

Med detta tillvägagångssätt kan Roth IRA-investerare ha det bäst genom att välja ett litet antal billiga kärnfonder för att ge en bred exponering mot flera tillgångsklasser. Tre kategorier som tillsammans erbjuder denna typ av bred exponering är amerikanska aktier, obligationer och globala investeringar. Ett sätt för investerare att få exponering för dessa tre kategorier är

börshandlade fonder (ETF), som är en typ av poolad investeringssäkerhet som fungerar ungefär som en värdepappersfond. Men till skillnad från fonder kan ETF: er köpas eller säljas på en börs på samma sätt som en aktie kan. För den här historien kommer vi att titta på de bästa ETF: erna i var och en av dessa kategorier. ETF: er är särskilt lämpliga investeringsinstrument att överväga för Roth IRA: er eftersom dessa fonder vanligtvis är utformade för att vara billiga och varierande.

Investopedias metod för att välja de bästa ETF: erna för Roth IRA: er baserades på en sökning i ETF: s databas efter fonder som handlar i USA, och sedan för fonder som spårar stora marknadsindex för var och en av tre kategorier: amerikanska aktier, obligationer och globala investera. All data nedan gäller från och med den 13 mars 2022, förutom där så anges.

Bästa amerikanska aktie-ETF för Roth IRA: Multi-Way Tie

• Bästa S&P 500 ETF: er: iShares Core S&P 500 ETF (IVV), Vanguard S&P 500 ETF (VOO), SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG)
• Bästa totalmarknads-ETF: er: SPDR Portfolio S&P 1500 Composite Stock Market ETF (SPTM), iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (ITOT), Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
• Morningstar U.S. Large Cap ETF: BNY Mellon U.S. Large Cap Core Equity ETF (BKLC)

Fonderna som listas ovan representerar några av de bästa amerikanska aktie-ETF: erna över underkategorier inklusive S&P 500 Index och total marknadsexponering. Alla fonder som anges ovan har en kostnadsförhållande på 0,03 %, förutom BKLC, som har en kostnadskvot på 0,00 %.

Vanliga indexfondleverantörer har engagerat sig i ett stort priskrig de senaste åren för att locka kunder. Det betyder att investerare lyckligtvis har tillgång till ett stort antal extremt billiga ETF: er. Förutom att erbjuda liknande låga priser, är aktiefonderna som listas ovan i en sju-vägsjämnhet eftersom de allmänna alternativen de erbjuder investerare är liknande. Det betyder att en investerares val kan bero på vilken av dessa fonder som är lättast tillgänglig baserat på deras föredragna mäklare.

Som nämnts spårar några av fonderna ovan lite olika index över underkategorier. Investerare bör bestämma om de vill spåra S&P 500, som uteslutande är stora aktier, eller ett totalt eller brett marknadsindex som erbjuder mer exponering mot små- och medelstora aktier. Det senare kan ge lite mer volatilitet till portföljerna men lägger också till diversifiering.

Den slutliga fonden som anges ovan, BKLC, är anmärkningsvärd eftersom det är en nollkostnadsfond. Den spårar ett betydligt mindre index av storbolagsaktier, med knappt 229 innehav jämfört med över 500 för S&P 500. Ändå utgör dessa cirka 200 aktier cirka 70 % av det tillgängliga börsvärdet, medan S&P 500 utgör cirka 80 %. Som ett resultat är skillnaden i exponering inte så stor som den kan tyckas vara. Ändå har investerare anledning att vara försiktiga med BKLC. Den lanserades 2020, vilket innebär att den i stort sett är oprövad, och det är oklart hur denna relativt mindre portfölj kommer att prestera på längre sikt.

Bästa obligations-ETF för Roth IRA: BKAG

• Kostnadskvot: 0,00 %
• Tillgångar under förvaltning: 256,5 miljoner USD
• 1-års efterföljande totalavkastning: -2,35 %
• 12-månaders efterlöpande avkastning: 1,61 % (per mars. 11, 2022)
• Startdatum: 22 april 2020

BNY Mellon Core Bond ETF (BKAG) syftar till att spåra resultatet för Bloomberg Barclays US Aggregate Total Return Index, som erbjuder bred exponering mot den totala amerikanska obligationsmarknaden. Den passiva ETF: s primära portföljförvaltare är Gregory Lee och Nancy Rogers, som har förvaltat fonden sedan den grundades 2020.

Från och med feb. 28, 2022, har BKAG cirka 2 112 innehav med en vägd genomsnittlig löptid på 8,69 år. Uppdelat på bransch enligt definitionen av BNY Mellon är cirka 40,31 % av portföljen Treasurys, följt av 27,79 % byrå fast ränta, med den återstående tredjedelen inom bank, icke-cyklisk konsument, kommunikation, teknik och andra områden. Alla ETF: s obligationer är av investeringsklass, inklusive: 72,71 % rating AAA, 14,72 % BBB, medan resten av portföljen består av AA- och A-skulder.

Obligationer och aktier arbetar tillsammans i en portfölj för att hantera risk, med obligationer som generellt anses vara mindre riskfyllda än aktier. Andelen av varje kommer att bero på faktorer inklusive hur långt en investerare är från pensionering och hur riskvillig investeraren är. Det traditionella investeringssättet har varit att bygga en portfölj med 60 % aktier/40 % obligationer. Men många investerare har nyligen gett råd allokera en större andel av en portfölj till aktier. Tanken är att en högre andel aktier kommer att öka prestandan samtidigt som risken bara ökar något under större delen av en investerares karriär, om inte den investeraren är ganska nära pensioneringen. Av denna anledning allokerar många investerare endast 10 % eller mindre av en portfölj till obligationer medan de är unga, och till och med bara 10 % till 20 % i medelåldern.

Bästa Global Investing ETF: SPDW

• Kostnadskvot: 0,04 %
• Tillgångar under förvaltning: 12,0 miljarder dollar
• 1-års efterföljande totalavkastning: 1,84 %
• 12-månaders efterlöpande avkastning: 3,24 %
• Startdatum: 20 april 2007

SPDR Portfolio Developed World ex-US ETF (SPDW) syftar till att spåra S&P Developed Ex-U.S. BMI Index, ett index som består av börsnoterade företag med hemvist i utvecklade länder utanför USA. Den 13 mars 2022 har fonden 2 409 innehav. 17,47 % av de investerade medlen allokeras till finansaktier, följt av 16,07 % till industrier och 10,79 % till diskretionära konsumentnamn. Japanbaserade aktier utgör 21,6 % av fondens portfölj, den överlägset största andelen, följt av Storbritannien, Kanada, Frankrike och Schweiz.

Globala investeringsfonder hjälper till att diversifiera en portfölj så att en investerare inte behöver förlita sig uteslutande på den amerikanska ekonomin. Om det inte går bra för USA kan investeringar i andra länder som växer hjälpa en portfölj att bättre klara av volatiliteten.

SPDW var knuten till BNY Mellon International Equity ETF (BKIE) enligt Investopedias metodik. SPDW har dock betydligt bättre likviditet, vilket innebär att handelskostnaderna potentiellt är lägre. Men BKIE kan fortfarande ha tillräckligt med likviditet för de flesta små investerare. Så om din favoritmäklare erbjuder den fonden istället för SPDW, kan det vara ett alternativ värt att överväga. Båda fonderna är begränsade till utvecklade marknader, som i allmänhet är mindre riskfyllda och volatila än aktier på tillväxtmarknader. Om du letar efter en global investeringsfond som inkluderar både utvecklade och tillväxtmarknader runt om i världen, är det billigaste alternativet Vanguard Total World Stock ETF (VT).

Slutsats

Amerikanska aktie- och obligations-ETF: er ger en balans mellan risk och stabilitet till en Roth IRA-portfölj, medan globala investeringsfonder diversifierar en portfölj utanför USA i händelse av ekonomisk turbulens i USA. ETF: er, som handlas som aktier och i allmänhet är låga, är ett effektivt sätt för investerare att få tillgång till dessa stora investeringskategorier. När det gäller aktie-ETF: er finns det sju aktiefonder som är bundna som det bästa valet för en Roth IRA. Den bästa obligations-ETF för Roth IRAs är BKAG, medan den bästa globala investerings-ETF är SPDW. Att köpa en fond från dessa tre kategorier kommer att göra det möjligt för Roth IRA-investerare att maximera avkastningen på lång sikt samtidigt som risken begränsas.