Bästa Roth IRA fastighetsinvesteringar
Ha en diversifierad portfölj med balanserad tillgångsslag i din Roth IRA kan vara enkelt om din idé om mångfald bara inkluderar aktier och obligationer. Historiskt sett var diversifiering till fastigheter inom din Roth IRA reserverad för de ultrakunniga och ultrarika. Med fastighetsinvesteringsfonder (REITs) vinner popularitet, nytt crowdfunding-plattformar, och information allmänt tillgänglig om att öppna en självstyrd IRA (SDIRA), att investera i fastigheter med din Roth IRA har aldrig varit enklare.
Viktiga takeaways
- Att investera i fastigheter i en Roth IRA är enklast genom en REIT.
- Du kan investera i enskilda fastigheter genom att öppna en självstyrd Roth IRA, men det finns avgifter, regler och fler risker.
- Att investera i fastigheter genom en självstyrd Roth IRA genom att använda en crowdfunding-plattform kan minska riskerna och följa regelverk lättare men inkluderar ännu fler avgifter.
Använda en REIT i din Roth IRA
Om du vill investera i fastigheter i din Roth IRA på det enklaste och enklaste sättet som möjligt, en fastighetsinvesteringsfond (REIT) är vägen att gå. En REIT är en samlad investeringsresurs som köper, förvaltar och finansierar inkomstbringande fastigheter. Det finns REITs som specialiserar sig på bostads-, industri-, kommersiella och jordbruksfastigheter med varierande täthet. En REIT tillåter investerare att diversifiera sig till fastigheter utan att ta på sig de individuella riskerna och uppgifterna som är förknippade med att köpa och förvalta fastigheter som hyresvärd.
REITs betalar i första hand igenom utdelningar och generellt sett inte uppskattas i värde nämnvärt. På grund av deras höga direktavkastning, håller du en REIT i din Roth IRA eller hälsosparkonto är generellt sett den mest skatteeffektiva strategin.
90%
REITs är skyldiga att betala ut 90% av sin inkomst till investerare i form av utdelning årligen.
Den bästa REIT för din Roth IRA kommer att bero på vilken typ av fastighet du vill investera i och vad som är tillgängligt via din mäklare. Investopedia håller en rullande lista över bästa REITs för varje månad. Stora mäklarhus som Vanguard, Fidelity och Schwab har sina egna proprietära REITs utöver att tillåta investerare att köpa in sig i andra som är börsnoterade.
Öppna en självstyrd Roth IRA för fastighetsinvesteringar
A självstyrd IRA (SDIRA) kan öppnas som en Roth IRA eller en traditionell IRA. Båda alternativen kräver att du öppnar kontot genom en förvaringsinstitut, vilket begränsar dig till var du kan öppna ditt konto. Om du öppnar en självstyrd IRA specifikt för att investera i fastigheter, se till att vårdnadshavaren du använder tillåter investeringar i fastigheter. SDIRA har vanligtvis högre förvaltningsavgifter, så tänk på dem.
Individuell fastighetsinvestering i en SDIRA
Internal Revenue Service har mycket specifika regler om investera i enskilda fastigheter i en IRA. Nämligen att fastigheten rent ska användas som investering och inte användas av dig eller någon närstående.
Förutom IRS regler och förordningar kan det vara svårt att investera i enskilda fastigheter inom din Roth IRA. Att skaffa det kapital som krävs för att köpa fastigheter kan ta år, och individuella fastighetsinvesteringar medför betydande risker. Enskilda fastigheter kan bli oönskade till följd av naturkatastrofer, företag som läggs ner ner, skoldistrikt som presterar underpresterande och ett antal andra faktorer utanför din individ kontrollera.
Din fastighet kan behöva reparationer som du inte kan täcka, du kan ha långa vakansperioder eller så kan du ha hyresgäster som inte betalar. Under corona-pandemin fanns det vräkningsförbud som samtidigt räddade tusentals från att bli hemlösa, men lämnade vissa fastighetsägare utan inkomst i över ett år i vissa fall.
Om du behöver stabila pålitliga inkomster på äldre dagar, kan enskilda fastighetsinvesteringar i en SDIRA innebära mer risk än du är bekväm med.
Crowdfunded fastighetsinvesteringar i en SDIRA
Crowdfunded fastighetsinvesteringsplattformar tillåta enskilda investerare att slå ihop sina pengar till fastighetsinvesteringar. Genom att slå samman tillgångar är inträdesbarriären för att investera i fastigheter mycket lägre. Vissa plattformar har ett lägsta investeringsinköp så lågt som $10.
Att investera i fastigheter på detta sätt i din Roth IRA tar också bort mycket av det individuella besväret med fastighetsinvesteringar: att hitta erbjudanden, förhandla om dem och förvalta fastigheterna. Crowdfunding kan också minska individuella risker genom att tillåta dig att köpa en bråkdel av flera fastigheter istället för en stor andel av en på egen hand. Det här alternativet för fastighetsinvesteringar kommer att ha de högsta avgifterna eftersom du kommer att betala avgifter till vårdnadshavaren för din självstyrda IRA utöver avgifter till crowdfunding-plattformen.
Bör du hålla fastighetsinvesteringar i din Roth IRA?
Beslutet om du vill ha en fastighetsinvestering eller inte beror på din egen person risk tolerans och vilja att investera i fastigheter. Om du har REITs i din portfölj är det ett bättre ställe att behålla dem i din Roth IRA skatteoptimering. I allmänhet tenderar REIT att betala ut högt utdelningar som beskattas hårt, så att behålla dem på kontot som du aldrig behöver betala skatt på är smart.
Hur väljer jag en REIT?
Att välja en REIT liknar att välja en aktie. Du undersöker historisk avkastning, läser på ledningsgruppen och läser prospektet. En trevlig sak med REITs är att de är mycket flytande. Till skillnad från ett hyreshus kan du sälja och köpa en annan REIT samma dag om du bestämmer dig för att du inte gillar den du valde.
Är fastigheter en säkrare investering än aktier?
Den vanliga frasen när man jämför fastigheter med aktier är: värdet på ett hus kan inte gå till noll, men en aktie kan. Fastigheter behåller vanligtvis åtminstone ett visst värde, även när fastighetsmarknaden har haft en betydande nedgång. Kom dock ihåg att en aktie inte kan vara det utestängd på för att du inte betalat fastighetsskatt. Att äga en aktie kommer inte att få dig stämd av en villaägarförening eftersom din hyresgäst parkerade en husbil vid din fastighet i en månad. Även om investeringar i en REIT tar bort en del av dessa risker förknippade med individuella fastighetsinvesteringar, innebär alla investeringar risker. Tänk på din risk tolerans innan du investerar i fastigheter, precis som du skulle göra innan du investerar i något annat.
Poängen
Att investera i fastigheter är ett utmärkt sätt att diversifiera din portfölj. REITs är en utmärkt tillgångsklass att hålla om du vill ha stabiliteten i fastigheter utan arbete och risker med att köpa och förvalta det själv. Om du ska ha REITs i din portfölj är det bäst att ha dem på ett skatteförmånligt konto som en Roth IRA. Om du vill ha ett mer praktiskt alternativ kan du välja en självstyrd IRA. Om du är bekväm med risker, restriktioner och extraarbete kan du investera i enskilda fastigheter i din självstyrda Roth IRA. Om du föredrar ett mer praktiskt tillvägagångssätt men vill ha mer individuell kontroll än du kan få med en REIT, att investera i en crowdfunded fastighetsinvesteringsplattform genom din självstyrda Roth IRA är valet till dig.