Bästa platserna att öppna en självstyrd Roth (eller traditionell) IRA
A självstyrt individuellt pensionskonto (SDIRA) är ungefär som andra IRA, men med en viktig skillnad: Endast SDIRA: er låter dig investera i otraditionella tillgångar, såsom fastigheter, ädelmetaller och kryptovalutor.
Det är inte så att alternativa investeringar inte är tillåtna i IRA. Enligt Internal Revenue Service (IRS)Enligt lag är de enda sakerna som inte kan gå in i en IRA livförsäkring och samlarobjekt. Däremot vill de "stora lådan" IRA-företagen att du investerar i de finansiella produkterna som de säljer — traditionella investeringar som t.ex. lager, obligationer, och fonder– så de väljer att inte handla med otraditionella tillgångar.
Ändå, oavsett vilken typ av IRA du har, a förvaltare eller vårdnadshavare-som en bank, mäklare eller robo-rådgivare—måste konfigurera och administrera kontot. Och eftersom inte alla förvaringsinstitut stöder otraditionella tillgångar måste du hitta en speciell SDIRA-förvaltare eller förvaringsinstitut som erbjuder de alternativa investeringar som du vill köpa och sälja.
Viktiga takeaways
- En självstyrd IRA (SDIRA) är ett pensionskonto som låter dig investera i otraditionella tillgångar, såsom fastigheter och ädelmetaller.
- Du kan ställa in en SDIRA som antingen en traditionell IRA (skatteavdragsgilla bidrag) eller Roth IRA (skattefria uttag).
- Enligt Internal Revenue Service (IRS) regler måste SDIRA: er upprättas och administreras av en förvaltare eller förvaringsinstitut, som kan vara en bank eller annan finansiell institution.
- De flesta IRA-förvaringsinstitut erbjuder endast traditionella innehav (t.ex. aktier och obligationer), så du behöver en speciell SDIRA-depå om du vill investera i alternativa tillgångar.
- Medan en förvaringsinstitut administrerar din SDIRA, hanterar du den direkt, vilket innebär att du måste undersöka dina investeringar och förstå skattekonsekvenserna.
Vad är ett Self-Directed Individual Retirement Account (SDIRA)?
SDIRA: er är strukturerade som andra IRA: er, med samma skattefördelar, bidrag gränser och distributionsregler. Dock, en sak som skiljer SDIRAs åt från deras konventionella kusiner är de typer av investeringar som de erbjuder: Endast SDIRA stöder icke-traditionella tillgångar. Det betyder att SDIRA tillhandahåller bättre diversifiering, större flexibilitet och högre potentiell avkastning.
Fastigheter – från småhus till alpackagårdar – är en av de mest populära SDIRA-tillgångarna. Det finns dussintals andra alternativ, inklusive men inte begränsat till:
- Företag, franchiseföretag och nystartade företag
- Konvertibla sedlar
- Crowdfunding
- Kryptovalutor
- Uthyrning av utrustning
- Främmande land
- Boskap och grödor
- Aktiebolag och partnerskap (LLCs och LLP: er), och förtroende
- Rättigheter till olja och gas
- Specificerade ädelmetaller (silver, guld, platina, palladium)
- Privatkapital och privata lager
- Privata lånealternativ (bolån och andra lån)
- Skatterätter och handlingar
- Warranter och strukturerade bosättningar
Vissa investeringar är förbjudna för alla IRA. Lagen säger att du inte kan använda en IRA för att investera i livet försäkring eller samlarföremål, inklusive konstverk, mattor, antikviteter, ädelstenar, frimärken, de flesta mynt, de flesta metaller och alkoholhaltiga drycker.
SDIRA Vårdnadshavare
Medan en vårdnadshavare administrerar din SDIRA, hanterar du den direkt (därav "självstyrd"). Om du däremot har en standard IRA väljer förvaringsinstitutet investeringarna åt dig, och valen är begränsade till de som den säljer - vanligtvis aktier, obligationer och fonder.
Enligt IRS måste en IRA/SDIRA-förvaltare eller förvaringsinstitut "vara en bank, en federalt försäkrad kreditförening, en spar- och låneförening eller en enhet som godkänts av IRS för att fungera som förvaltare eller vårdnadshavare.” Om du vill dra nytta av en SDIRA behöver du en förvaringsinstitut som är specialiserad på SDIRA och erbjuder de specifika otraditionella tillgångsinvesteringar där du är intresserad.
SDIRA förvaringsinstitut ger inga investeringsråd. Kontoägare är ansvariga för att göra sin egen forskning och välja investeringar.
Bästa platserna att öppna en SDIRA
En SDIRA förvaringsinstitut kan vara en bank, kreditförening, mäklarfirma eller ett annat IRS-godkänt företag (du kan hitta en online genom att söka efter "SDIRA förvaringsinstitut"). För att hjälpa dig komma igång, här är en sammanfattning av fem av de bästa självstyrande IRA-företag för 2022.
| SDIRA Vårdnadshavare | ||
|---|---|---|
| SDIRA Vårdnadshavare | Fördelar | Nackdelar |
| Aktieförtroende | Omfattande SDIRA-erfarenhet, inga transaktionsavgifter, komplett utbud av alternativa investeringar | Administrationsavgifter över genomsnittet, ingen kontroll av checkhäfte |
| uDirect IRA | Fastighetsexperter, checkhäfteskontroll, låg årlig administrativ avgift | Besvärlig kontoinställningsprocess |
| Entrust-gruppen | Omfattande SDIRA-erfarenhet, egen onlineportal, användbart innehållsbibliotek | Ingen checkhäfteskontroll |
| Alto IRA | Strömlinjeformad teknisk plattform, enkel kontoinställning, låga avgifter | Relativ nykomling, komplicerad arvodesplan |
| Raket dollar | Kostnadseffektivt för större portföljer, enkel kontoinställning, kontroll av checkhäfte | Relativ nykomling, hög etableringsavgift |
Utför alltid din due diligence på en SDIRA-depå innan du öppnar ett konto. SDIRA: er har inte bara strängare regler än traditionella IRA: er, utan branschen lockar också till sig oärliga företag som förgriper sig på investerare.
Vilka är bidragsgränserna för självstyrda individuella pensionskonton (SDIRA)?
De självstyrda individuella pensionskontona (SDIRA) bidragsgränserna är desamma som de är för vanliga IRA. För 2022 kan du bidra med upp till $6 000. Om du är 50 år eller äldre kan du lägga till 1 000 USD fångstbidrag för totalt 7 000 $.
Vad kan du köpa med en SDIRA?
Den viktigaste fördelen med att använda en SDIRA är att du kan investera i otraditionella (aka alternativa) tillgångar. Standard IRA är i allmänhet begränsade till aktier, obligationer, fonder och insättningsbevis (CD). Däremot kan SDIRA: er inneha många typer av fastigheter (den mest populära SDIRA-tillgången), vissa värdefulla metaller, skatterätter, privata inteckningar, kryptovalutor, private equity, partnerskap, hästar, boskap och jordbruksmark. Förvaringsinstitut erbjuder olika investeringsalternativ, så se till att de tillgångar du vill ha är en del av depåförvaltarens sortiment.
Ska jag investera i en traditionell eller Roth IRA?
Standard IRA och SDIRA kan struktureras som antingen den traditionella eller Roth-versionen. En viktig skillnad är tidpunkten för skatteförmånen.
- Traditionell IRA - Du dra av bidrag när de görs och betala skatt på uttag senare.
- Roth IRA - Du betalar skatter på bidrag när de görs och få skattefria uttag senare.
Det är omöjligt att förutse din pensionering skattetabell— När allt kommer omkring kan din ekonomiska situation och skattelagstiftningen förändras mellan nu och då. Ändå är det generellt sett en bra idé att gå Roth-vägen om du förväntar dig att vara i en högre ställning under pensioneringen. Å andra sidan är en traditionell IRA mest meningsfull om du behöver skattelättnaden nu eller räknar med att vara i en lägre skatteklass under dina år efter jobbet.
Poängen
SDIRA låter dig investera i tillgångar som är förbjudna för konventionella IRA, vilket erbjuder större diversifiering och potentiellt högre avkastning i processen. Ändå, även om de har mer flexibilitet och alternativ än sina konventionella kusiner, innebär de fler regler och risker och har en brantare inlärningskurva. Följaktligen är SDIRA bäst lämpade för människor som redan har erfarenhet av otraditionella investeringar och vill hålla dem i en skattefördelaktiga konto.