Vad är ett CD-säkrat lån?

Om du har en insättningsbevis (CD) från en bank eller och kreditförening, kanske du kan använda den som säkerhet att låna pengar. Denna typ av lån kallas CD-säkrat lån, och det kan vara ett bra sätt att låna i en nödsituation. Däremot riskerar du att förlora din CD om du hamnar på efterkälken med dina lånebetalningar. I den här artikeln kommer vi att titta på vad ett CD-säkrat lån är och hjälpa dig att avgöra om ett är rätt för dig.

Viktiga takeaways

CD-säkrade lån låter dig låna pengar med ett insättningsbevis (CD) som säkerhet.
Dessa lån erbjuder generellt låga räntor eftersom de är lågrisk för långivare.
CD-säkrade lån är också tillgängliga för personer med låga kreditvärden eller begränsad kredithistorik, som kanske inte kvalificerar sig för andra typer av lån.

Hur CD-säkrade lån fungerar

När du köper en CD går du med på att lämna dina pengar hos den utfärdande banken eller kreditföreningen under en viss tidsperiod, från några månader till ett antal år. I utbyte lovar emittenten att betala en garanterad ränta på dina pengar som vanligtvis är högre än vad du kan få på ett vanligt sparkonto.

instagram viewer

Eftersom CD-skivor erbjuder den garanterade avkastningen – och eftersom de flesta är försäkrade av antingen Federal Deposit Insurance Corporation eller den National Credit Union Administration—De anses vara en av de säkraste investeringarna som finns. Däremot kan en CD-skiva utgöra ett problem om du behöver få ut dina pengar innan dess löptid går ut.

Även om du vanligtvis kan lösa in eller ta ut pengar från en CD i förtid, utlöser det vanligtvis en straff för tidigt uttag, ibland en rejäl sådan. Ett alternativ är att ta ett personligt lån från en bank eller kreditförening och använda pengarna på din CD som säkerhet. Ett lån av den här typen kallas CD-säkrat lån eller, enklare, CD-lån.

För banker och kreditföreningar är CD-säkrade lån ett förslag med mycket låg risk, så de kan ta ut relativt låga räntor. Men om du inte kan betala tillbaka lånet kommer de att ta din CD.

Om du inte betalar ett CD-säkrat lån, kommer banken eller kreditföreningen inte bara att ta ut pengar från din CD för att täcka dina lånebetalningar, utan du kan också behöva betala en straffavgift för förtida uttag.

För- och nackdelar med CD-säkrade lån

CD-säkrade lån kan vara ett bra sätt att låna om du får plötsliga akuta utgifter. De kan också hjälpa dig att bygga upp en solid kredithistorik. De är dock inte utan risker.

Fördelar med CD-säkrade lån

Låga räntor. Eftersom CD-säkrade lån utgör mycket liten risk för långivare, är räntorna de tar i allmänhet ganska låga.
Långa återbetalningstider. Banker och kreditföreningar kan erbjuda långa återbetalningstider på CD-säkrade lån, vilket gör att du i vissa fall kan betala tillbaka lånet över 10 år.
Bygg din kreditpoäng. Låntagare med dålig kredit eller kort kredithistorik kanske kan kvalificera sig för denna typ av lån. Det beror på att det är baserat på deras säkerhet (CD), inte deras personliga kreditvärdighet. Att betala tillbaka lånet i tid kommer också att hjälpa dem att skapa en bra kredithistorik och öka deras kreditvärdighet.

Nackdelar med CD-säkrade lån

Du behöver en CD. Uppenbarligen är ett CD-säkrat lån inte ett alternativ om du inte redan har en CD eller är villig att öppna en. Det innebär att binda dina pengar i en investering med en relativt låg avkastning.
Låg tillgänglighet. Alla banker och kreditföreningar erbjuder inte CD-säkrade lån, så du kanske måste leta runt lite för att hitta ett.
Ingen tillgång till CD-medel. Eftersom din CD används som säkerhet för ditt lån, har du inte tillgång till de pengarna förrän lånet är återbetalat.

Alternativ till ett CD-säkrat lån

Ett CD-säkrat lån kanske inte är ditt enda alternativ. Dessa alternativ kan vara värda att överväga om du inte har (eller inte vill köpa) en CD eller om du har en låg kreditpoäng:

En aktiesäkrad eller passbok lån. Dessa lån använder ditt sparkonto som säkerhet och tenderar, precis som CD-säkrade lån, att erbjuda konkurrenskraftiga räntor. På så sätt behöver du inte ta ut en CD för att låna mot dina besparingar.
Ett kortfristigt privatlån. Om du kan bli godkänd för en kortare tid personligt lån från en bank eller kreditförening kan du upptäcka att du kan få tillgång till mer pengar än med ett lån med säkerhet. Se bara till att du betalar tillbaka lånet i tid, annars kan du påverka din kreditvärdighet negativt.
A säkrat kreditkort. Detta är en speciell typ av kreditkort för personer med dålig kredit eller ingen kredithistorik ännu. Du gör en insättning som sedan fungerar som din kreditgräns. När du tar betalt för köp och gör betalningar i tid bör din kreditvärdering förbättras, vilket gör att du är berättigad till ett vanligt, osäkrat kreditkort och andra typer av lån. Om du inte har en CD-skiva men har lite kontanter som du kan lämna på insättning hos en kreditkortsutgivare, kan detta vara ett alternativ.

Vem är ett CD-säkrat lån bäst för?

CD-säkrade lån är mest lämpliga för personer som behöver låna pengar, inte har andra besparingar att utnyttja (eller att använda som säkerhet), och som inte skulle kvalificera sig för ett osäkrat personligt lån.

Skapar ett CD-säkrat lån kredit?

Ja. Dina betalningar på lånet kommer att rapporteras till kreditupplysningsföretagen, så att ta ett CD-säkrat lån (och betala tillbaka det i tid) kan vara ett sätt att bygga upp din kreditpoäng.

Är ett CD-säkrat lån detsamma som ett kredituppbyggande lån?

Både ett CD-säkrat lån och ett kredituppbyggande lån kan hjälpa dig att skapa bra krediter, men de fungerar annorlunda. Med ett CD-säkrat lån sätter du in pengar på en CD och använder dem som säkerhet att låna mot. Med ett typiskt kredituppbyggande lån kommer en bank eller kreditförening att låna dig pengarna att lägga på din CD (eller annat sparkonto). När du betalar lån kommer långivaren att rapportera dem till kreditupplysningsföretagen. När du har betalat av lånet är pengarna dina att behålla.

Poängen

CD-säkrade lån är ett sätt att låna pengar mot ett insättningsbevis (CD) och kan vara ett attraktivt alternativ till att lösa in CD: n och betala en straffavgift för förtida uttag. CD-lån har generellt låga räntor eftersom de är lågrisk för långivare. De är också tillgängliga för personer med dålig kredit eller ingen kredithistorik och kan hjälpa dem att bygga upp en bra kreditvärdering. Låntagare som inte kan betala tillbaka lånet kan dock förlora hela eller delar av sin CD.