Bör du ha CD-skivor på flera banker?

Insättningsbevis eller CD-skivor kan användas för att spara mot korta och långsiktiga mål. Att öppna mer än ett CD-konto kan vara vettigt om du vill bygga en CD-stege eller om du sparar mot flera ekonomiska mål. Du kan öppna alla dina CD-skivor på samma bank, men att öppna CD-skivor på flera banker är också ett alternativ. Det finns vissa fördelar och nackdelar med att hålla CD-skivor hos olika banker.

Vad är ett insättningsbevis (CD)?

A insättningsbevis eller CD är ett tidsinsättningskonto som erbjuds av banker, kreditföreningar och andra finansiella institutioner. När du öppnar en CD, samtycker du till att lämna dina pengar på kontot under en viss tidsperiod eller

mognad termin. Medan dina pengar finns i CD: n kan de tjäna ränta. När CD-skivan förfaller kan du rulla din första insättning och ränteintäkter till en ny CD eller ta ut hela beloppet.

CD-skivor kan ha olika löptid. Till exempel kan du öppna en CD med en löptid på 28 eller 30 dagar om du bara behöver spara under en kort tidsperiod. Å andra sidan kan du spara med en CD-skiva som har en 5- eller 10-årsperiod om du vill avsätta pengar för långsiktiga mål. Banker och kreditföreningar kan CD-skivor kan bestämma vilka löptider som ska erbjudas.

Att ta pengar ur en CD innan den når förfall kan utlösa en straff för tidigt uttag. Denna påföljd kan vara en fast avgift, även om det är vanligare att banker och finansinstitut bedömer påföljden som en procentandel av intjänad ränta. Straffbeloppet är vanligtvis knutet till CD-perioden.

CD-konton njuta Federal Deposit Insurance Corporation skydd när de hålls hos en FDIC-medlemsbank. Kreditföreningar är försäkrade genom National Credit Union Administration (NCUA). Den vanliga FDIC-täckningsgränsen är $250 000 per insättare, per kontoägandetyp, per finansinstitut. NCUA tillämpar liknande täckning för CD-skivor på kreditföreningar.

Bör du ha CD-skivor på flera banker?

Det finns ingen regel som hindrar dig från att öppna CD-konton hos olika banker. Du är inte heller begränsad till antalet CD-konton du kan ha vid varje given tidpunkt. Till exempel kan du öppna ett CD-konto, en fysisk bank, en annan CD på en nätbank och ännu en på en kreditförening.

Om du ska öppna CD-skivor på mer än en bank kan bero på dina ekonomiska mål och behov. Det är också viktigt att överväga om det är realistiskt att öppna flera CD-skivor, baserat på hur mycket pengar du har att sätta in.

Fördelar med att ha CD-skivor på flera banker

Det finns vissa fördelar med att öppna CD-skivor på flera banker. Du kan överväga den här sparstrategin om du:

• Är intresserad av att bygga en CD-stege
• Vill du maximera ränteintäkterna med CD-skivor
• Behöver CD-skivor med varierande löptid
• Är oroliga för att överskrida FDIC-täckningsgränserna

CD-laddering innebär att öppna flera CD-konton med olika löptid och räntor. En CD-stege kan erbjuda flexibilitet eftersom du kan välja löptid utifrån dina mål. Det är också lättare att undvika straffavgifter för tidiga uttag med förskjutna löptider. Slutligen kan stegvis cd-skivor med konton hos flera banker hjälpa dig att utnyttja högre räntor.

Att öppna CD-skivor på flera banker kan också hjälpa till att säkerställa att alla dina pengar täcks av FDIC-skydd.

Säg till exempel att du har 200 000 USD på dina check- och sparkonton på din nuvarande bank. Du säljer ditt hem för en vinst på $100 000 och bestämmer dig för att parkera pengarna på en CD. Om du lägger alla 100 000 $ av det på en CD på din nuvarande bank, skulle dina totala insättningar vara 300 000 $. Om du antar att du är den enda ägaren av dessa konton, skulle bara 250 000 $ av de pengarna åtnjuta FDIC-skydd; de återstående 50 000 USD skulle vara oförsäkrade.

Det kan vara ett problem om din bank misslyckas. Du kan dock hålla dig inom täckningsgränserna genom att sätta in 25 000 USD på en CD på din nuvarande bank och öppna ett eller flera CD-konton på en annan bank med de andra 75 000 USD.

Nackdelar med att öppna CD-skivor på flera banker

Att öppna CD-skivor på flera banker kanske inte är rätt för alla. När det gäller nackdelarna, här är några anledningar till att du kanske tänker två gånger på att öppna CD-skivor på olika banker:

• Minskad likviditet med dina pengar
• Möjlighet till högre avgifter
• Mer utmanande att organisera och hålla reda på

När du öppnar CD-konton har banker och kreditföreningar vanligtvis ett minimikrav på insättning som du måste uppfylla. Till exempel kan du behöva $500 eller $1000 för att öppna en CD. Med en jumbo CD, kan den minsta insättningen vara $10 000 eller mer.

Att öppna CD-skivor på flera banker innebär att du måste uppfylla flera minimikrav för insättning. Det är inte nödvändigtvis en dålig sak om du har massor av andra likvida kontanter tillgängliga i en nödfond eller andra sparkonton. Men om du lägger alla dina pengar på CD-skivor, begränsar det din likviditet.

Om du behöver pengar för en oväntad utgift kan du bli tvungen att ta ut en eller flera av dina CD-skivor i förtid. Det kan utlösa flera straff för tidiga uttag, vilket krymper dina ränteintäkter.

Bortsett från dessa överväganden, att ha flera CD-skivor på olika banker kan göra det svårare att hålla reda på dina besparingar. Om du inte har ett organiserat system för att hantera finansiella konton, kanske du inte vet exakt när CD-skivor är inställda på att mogna. Det kan göra det svårare att planera uttag från CD-konton.

Slutsats

Om du ska öppna CD-skivor på flera banker är ett personligt beslut och det är viktigt att undersöka CD-alternativ noggrant. Ta dig tid att jämföra bästa CD-priserna för att se vilka banker eller kreditföreningar som betalar mest ränta. Tänk också på löptidsvillkoren och minimikraven för insättning för varje CD du funderar på att öppna.