Vilka är trenderna i aktiekurser för hem?

Planerar du en ombyggnad av ditt hem eller försöker du minska kreditkortsskulden med hög ränta? Om du är en husägare, kanske du har övervägt att ta ett bostadslån för att betala för dessa projekt. Men som inflation stiger, räntorna på bostadslån stiger också. När bolåneräntorna och, i förlängningen, bostadsrättsräntorna stiger, kanske du vill titta på trenderna för att avgöra om tidpunkten är rätt för en låneansökan.

Viktiga takeaways

Bostadslån är säkrade lån med ditt hus som säkerhet.
Räntorna är vanligtvis något högre än bolåneräntorna.
Bolåneräntorna stiger snabbt när Federal Reserve höjde federal funds-räntan för att bekämpa inflationen.

Vad är ett bostadslån?

Ett bostadslån är baserat på det kapital du har byggt i ditt hem. Eget kapital bestäms av det aktuella värdet på din bostad minus det belopp du är skyldig på ditt bolån. Ditt eget kapital kan ebba och flöda, eftersom bostadsvärden beror på marknadsförhållanden, såsom tillgängliga lager och utvecklingen i området.

A bostadslån

instagram viewer

använder det egna kapitalet som säkerhet för det belopp du vill låna. Vanligtvis kan du inte låna det totala beloppet av det tillgängliga kapitalet – 80 % är standardtumregeln. Bostadslån är säkrade eftersom de har fysiska säkerheter kopplade och kommer med mer attraktiva räntor än andra alternativ, såsom kreditkort eller personliga lån.

Utöver beloppet du lånar betalar du också ränta på lånet och avslutande kostnader som täcker förberedelse av lånet, startavgifter och registreringsavgifter. Vissa långivare erbjuder möjligheten att betala poäng, eller förbetald ränta, vid stängning. Detta kan sänka ditt totala återbetalningsbelopp men kommer att öka dina avslutande kostnader. Du kan välja hur många poäng du vill ta, om några, med din långivare.

Långivare låter dig låsa en ränta. Genom att göra det får du tid att gå igenom processen för att ansöka om bostadslånet.

Hur förändras räntorna 2022?

Räntorna stiger — och stiger snabbt. Freddie Mac, en statlig enhet som skapats för att finansiera hypotekslångivare, spårar bolåneräntorna. Deras Primary Mortgage Market Survey (PMMS) spårar bolåneräntorna varje vecka.

Den Jan. 6, 2022, var räntan för ett 30-årigt bolån med fast ränta i genomsnitt 3,22 %. På en vecka hade kursen hoppat till 3,45%. För att illustrera effekten av detta hopp, överväg skillnaden i betalningar - på ett 30-årigt fast bolån för 240 000 $ skulle en ränta på 3,22% innebära en månatlig betalning på 1 041 $. Att höja räntan till 3,45 % ger en betalning på 1 071 USD.

Även om $30 kanske inte verkar så mycket, ökar skillnaden över tiden. Vid 3,22 % skulle det bolånet resultera i 134 597 USD i ränta. Vid 3,45 % skulle samma bolån ge 145 567 USD i ränta.

Räntorna har bara ökat under året. Från och med maj 2022 nådde räntorna en topp på 5,30 % och sjönk sedan något till 5,25 %. Det där bolånet på 240 000 dollar? Vid 5,25 % kommer det att kosta 1 325 USD per månad och samla 237 104 USD i ränta.

Dessa ökningar är direkt knutna till åtgärder av Federal Reserve för att sänka inflationen. I maj 2022 tog de ut den andra av två räntehöjningar hittills i år, vilket förde upp den primära krediträntan till 1 %. Minst ytterligare två räntehöjningar väntas före årets slut. Eftersom långivare använder prime rate som sin baslinje för att fastställa bolåneräntor, innebär denna höjning att räntorna för låntagare också kommer att stiga.

Hur påverkar bolåneräntorna bostadspriserna?

Även om regeringen inte spårar bostadsräntor specifikt, är de nära knutna till bolåneräntorna. Eftersom ett bostadslån betraktas som en andra inteckning, om du misslyckas med ditt lån och går in utmätning, intäkterna från försäljningen av ditt hem skulle gå till ditt primära bolån först och sedan till bostaden aktielån. Bostadslån ger högre räntor för att skydda långivare från förlust av investeringar.

Så som Federal Reserve överväger fler räntehöjningar, förväntar sig bolåneräntorna och, i förlängningen, bostadsrättsräntorna att öka. Även om det kommer att falla varje vecka, trendar kurserna stadigt uppåt.

Hur påverkar Federal Reserve-räntan bolåneräntorna?

Federal Reserve sätter federala fonders ränta. Den federala fondens ränta är den takt med vilken banker lånar ut pengar till varandra i kortfristiga lån. Den federala fondens ränta påverkar inte bolåneräntorna direkt, men bankerna använder den som ett riktmärke för långivare - de använder denna ränta och bygger sedan in utrymme för avgifter och deras vinst. Vanligtvis, när federal funds räntan stiger, gör det också bolåneräntorna.

Är det fortfarande överkomligt att få ett bostadslån?

Vad som är prisvärt är subjektivt. Objektivt sett har ett bostadslån fortfarande en mycket lägre ränta än andra typer av konsumentkrediter, såsom kreditkort. Och som ett lån med fast ränta behöver du inte oroa dig för att räntorna stiger senare med ett bostadslån. Historiskt sett, även om priserna för 2022 inte är de billigaste vi har sett, är de inte heller de dyraste.

Kan räntan på mitt bostadslån ändras?

Nej. När ditt lån är slutfört är din ränta låst under hela låneperioden. Däremot, a home equity line of credit (HELOC) arbetar med en justerbar ränta. I tider av volatilitet är en fast ränta mycket bättre för ditt resultat.

Poängen

Räntorna på bostadsrätter stiger - vänta inte om du funderar på ett lån. Minst två ytterligare räntehöjningar väntas i år, så ju tidigare du låser en ränta desto bättre. Även om det kan vara smärtsamt att överväga en ränta som är dubbelt så stor som den var förra året, är även nuvarande räntor ett fynd jämfört med andra former av skulder. Om du behöver reparera ditt hem eller vill betala ned skulder med ännu högre räntor, finns det ingen tid som nu för att ta steget.