6 fonder för att maximera din inkomst medan du är pensionerad

Du kan hitta massor av rekommendationer om bra fonder för din portfölj tidigare pensionering, men vad fungerar när ditt sparande i stort sett är klart och du drar på kontona? Vi bad flera finansiella rådgivare om några fondrekommendationer för pensionären.

Våra experter gillade mest Vanguard-fonder, för deras låga kostnad och höga prestanda, och varnade för att alla av de som nämns nedan bör vara en del av en balanserad portfölj som är anpassad till din specifika ekonomiska situation. När du undersöker dessa namn, kom ihåg att bara för att en fond presterat bra tidigare betyder det inte att den kommer att göra det i framtiden. Merparten av dessa medel erhölls Morningstars femstjärnigt betyg.

Tips för att hitta de bästa medlen för pensionering

Att välja rätt investeringar beror på din ekonomiska ställning och personliga situation. Samma princip gäller oavsett om du precis har börjat på arbetsmarknaden eller om du redan har gått i pension. Men det finns så många investeringsinstrument att välja mellan, så var ska du börja?

Som du skulle göra när som helst i ditt liv, bestäm följande:

• Din risk tolerans
• Alla inkomstkällor (social trygghet, andra investeringar, eventuellt deltids- eller frilansarbete)
• Din tidshorisont och förväntad livslängd (ja, det här är viktigt)
• Vad du vill uppnå, oavsett om det är långsiktig tillväxt eller nuvarande inkomst

Tänk på att din inkomst kan vara begränsad, så du kanske inte kan ta så stor risk som du kunde när du arbetade. Du kommer förmodligen att vilja överväga fonder som ger dig en form av nuvarande inkomst för att komplettera eventuella förmåner eller investeringsintäkter du redan får.

Ett annat övervägande är hur mycket du kommer att spendera på dina pengar. Fonder kom med kostnadskvoter eller rådgivares avgifter, som är en procentandel av din totala investering. Dessa avgifter dras vanligtvis från ditt konto varje år. Ju högre avgift, desto mer pengar förlorar du. Och vilken typ av fond du väljer kommer också att ta hänsyn till avgiften du kommer att betala – aktivt förvaltade fonder tenderar att ha högre avgifter jämfört med passivt förvaltade.

1. Vanguard Wellesley Income Admiral Fund

• Kostnadsförhållande: 0.16%
• Minsta investering: $50,000
• AUM: 65,4 miljarder dollar

CFP och grundare av Prudent Wealthcare Gage DeYoung gillar två Vanguard-fonder. Den första är Vanguard Wellesley Income Admiral Fund (VWIAX). Detta är en inkomstorienterad balanserad fond som ger investerare exponering för båda investeringsgrad obligationer och aktier. Den har cirka 60 % av sina tillgångar allokerade till obligationer och 38 % till amerikanska aktier. Resten är i kortfristiga reserver.

VWIAX spårar resultatet av Wellesley Income Composite Index och har överträffat riktmärke. Den 31 mars 2022 var fondens ettåriga och 10-åriga avkastning 3,60 % respektive 6,95 %. Indexet gav en avkastning på 2,11 % och 6,38 % under samma perioder.

2. Vanguard Wellesley Income Fund Investor Shares

• Kostnadsförhållande: 0.23%
• Minsta investering: $3,000,
• AUM: 65,4 miljarder dollar

Vanguard Wellesley Income Fund Investors Shares (VWINX) är avsedd för individer som vill ha samma inkomstorienterade balanserade tillvägagångssätt men kan eller vill inte investera hela $50 000 i en fordon. Den har samma tillgång viktning som dess motsvarighet.

VWINX spårar också resultatet för Wellesley Income Composite Index. Medan jämförelseindexet gav en avkastning på 2,11 % och 6,38 % på ett år och 10 år, gav fonden en avkastning på 3,52 % och 6,87 % under samma perioder.

3. Vanguard Equity Income Fund Investor Shares

• Kostnadsförhållande: 0.28%
• Minsta investering: $3,000
• AUM: 53,8 miljarder dollar
  

Scott Stratton, CFP och president för Good Life Wealth Management, gillar Vanguard Equity Income Fund Investor Shares (VEIPX). Detta aktivt förvaltade fonden ger investerare exponering mot aktiemarknaden samtidigt som de ger dem en källa till nuvarande inkomst.

Fonden investerar i totalt 194 stora bolag värdeaktier, som har en median börsvärde på 118,8 miljarder dollar. Medan majoriteten av innehaven är baserade i USA, är 4,3 % i utländska företag.

VEIPX försöker matcha resultatet för Spliced ​​Equity Income Index, som det konsekvent har överträffade. Den gav en avkastning på 15,35 % jämfört med indexets 14,49 % på ett år. På 10 år gav den en avkastning på 12,34 % medan fonden gav en avkastning på 12,27 %.

4. Vanguard Wellington Fund Investor Shares

• Kostnadsförhållande: 0.24%
• Minsta investering: $3,000
• AUM: 117,9 miljarder dollar

De flesta pensionärer kommer att tycka att en viktning på 90 % mot aktier är för hög, men de kommer sannolikt att ha andra medel för att balansera det. En annan av Strattons favoriter är Vanguard Wellington Fund Investerarandelar (VWELX). Detta är företagets äldsta fond och, enligt Vanguard, USA: s äldsta balanserade fond.

Ungefär 65 % av portföljen är investerad i värdeaktier med stora bolag med ett medianvärde på 184,3 miljarder USD. Cirka 34 % är i investeringsgrad på medellång sikt företagsobligationer. Resterande innehav är i kortfristiga reserver. Riktmärket för denna fond är Wellington Composite Index. Den ettåriga och 10-åriga returnerar för fonden var 7,63 % och 9,84 %, vilket var strax under indexavkastningen på 8,45 % och 10,65 % för samma perioder.

Stratton ger denna varning till pensionärer: "Många pensionärer söker efter en fond med den högsta avkastningen, men det är ofta ett misstag. Fonder med högst avkastning är ofta mindre diversifierade och (har) högre risk än fonder med en mer genomsnittlig avkastning. I det långa loppet, de högst avkastningsfonder ofta underpresterar och har ofta större förluster på björnmarknader eftersom de tenderar att vara koncentrerade till bara ett fåtal sektorer.”

5. Dodge & Cox aktiefond

• Kostnadsförhållande: 0.52%
• Minsta investering: $2 500 (initial) med $100 minsta efterföljande investering
• AUM: 98,9 miljarder dollar
  

Dodge & Cox Stock Fund (DODGX) är en annan favorit bland rådgivare. Det är främst investerat i eget kapital innehav med fokus på medelstora till stora företag som är väletablerade.

Merparten av fonden är investerad i aktier – nästan 98 %. Som sådan kanske det inte är väl lämpat för de flesta pensionärer, men det kan fungera i en balanserad portfölj. Resten hålls i kontanter och andra tillgångar. Fondens toppsektorer är finans, hälsovård och informationsteknologi.

Fonden gav en avkastning på 14,84 % till investerarna efter ett år och 14,25 % efter 10 år. Detta jämförs med prestanda för de underliggande indexen S&P 500 och Russell 1000 Value Index, som gav en avkastning på 15,65 % och 11,67 % efter ett år respektive 14,64 % och 11,70 % efter 10 år.

6. Vanguard PRIMECAP Fund Investor Shares

• Kostnadsförhållande: 0.38%
• Minsta investering: stängd för nya investerare
• AUM: 70,6 miljarder dollar

Vanguard accepterar inte längre nya investeringar för sin PRIMECAP Fund Investor Shares (VPMCX)-fond men den är fortfarande en favorit bland våra experter. Den har ett långsiktigt perspektiv med fokus på medelstora och stora aktier.

Det finns totalt 169 aktier i fondens portfölj med fokus på informationsteknologi, hälsovård och industri. Medianbörsvärdet för aktier i portföljen var 147,9 miljarder dollar.

VPMCX spårar prestandan för S&P 500. Även om det presterade sämre än indexet på ett år (5,53 % mot 15,65 %), överträffade det sitt jämförelseindex efter 10 år och gav en avkastning på 15,82 % jämfört med 14,64 %.

Poängen

Kom ihåg att du inte bör gå ut och köpa dessa medel på grund av vår rekommendation. Undersök fonderna och prata sedan med en finansiell expert innan du köper in. Dessutom, eftersom många av dessa fonder är högviktade i aktier, bör du lägga till dessa i en portfölj av andra fonder som kan vara mer viktade mot obligationer eller säkrare investeringar. En finansiell rådgivare kan hjälpa dig att vikta din portfölj korrekt och undvika överlappning av investeringar i varje fond.